永豐銀行全面解析：房貸、不動產金融、理財服務與數位創新

永豐銀行簡介與企業沿革

永豐銀行（Bank SinoPac）是台灣重要的商業銀行之一，隸屬於永豐金融控股公司旗下，總資產規模達數兆元，在全台設有超過125家據點。永豐銀行現今的規模與品牌，是經過多次合併與轉型歷程逐步打造而成。其歷史最早可追溯至1948年成立的台北區合會儲蓄公司（後改制為中小企業銀行），以及另一家本土銀行建華商業銀行。2006年11月，永豐金控將當時旗下的建華銀行與台北國際商業銀行對等合併，新銀行定名為永豐商業銀行，自此「永豐銀行」正式誕生。值得一提的是，「永豐」之名源自永豐餘集團（台灣知名製紙企業），該集團在合併後成為金控主要股東，並將金控更名為永豐金控，以體現集團資源整合。

合併成立後的永豐銀行持續成長，逐步擴大服務版圖。不僅在國內積極拓展分行網絡，提供在地化服務，亦放眼國際設立據點。例如，永豐銀行早在2014年即於中國大陸設立全資子銀行，是台灣銀行業登陸的先驅之一；同時在香港、澳門、越南等地也設有營運據點或代表處，支援跨境金融需求。經過多年發展，永豐銀行已成為一家涵蓋商業金融、消費金融和財富管理等全方位服務的大型銀行。近年永豐金控營收達新臺幣470餘億元，稅後盈餘約160億元，總資產接近2.6兆元，員工人數破萬。這些數據凸顯出永豐銀行在臺灣銀行業的實力與地位。

在企業治理方面，永豐銀行的母公司永豐金控於2020年率先由女性擔任董事長，開創臺灣民營金控先例；2023年永豐金控董事會中女性董事比例超過四成，展現對董事會多元化與治理升級的重視。種種跡象顯示，歷經超過70年的淬鍊與變革，永豐銀行已從早年的地方性銀行，成長為具國際觀、積極創新的全方位金融機構。承襲深耕中小企業金融的傳統同時，永豐銀行在數位化、財富管理、永續經營等領域不斷突破，持續打造自身在市場中的獨特定位。

房屋貸款與二胎房貸產品分析

房屋貸款業務是永豐銀行個人金融服務的重要支柱之一。永豐銀行提供多元且彈性的房貸方案來滿足不同客戶的購屋及融資需求。其中針對首次購屋族群，永豐推出了首購房貸專案，具備利率低、成數高與期限長等優勢。根據最新資訊，永豐銀行首購族房貸利率起始可低至年息2.5%（採機動計息，係由房貸指標利率1.71%加碼0.79%而成）。此優惠利率適用於自住型或首購住宅，同時房貸最高貸款成數達85%，讓購屋者能以較少自備款買房。在償還機制上，永豐房貸也提供最長3年的寬限期（只繳息不還本），減輕貸款初期的壓力。另外，貸款期限彈性最高可達40年，讓年輕族群能以較長週期攤還降低月付額。需要注意的是，永豐房貸大多採用「房屋貸款指標利率」隨市場調整，利率將每月依中央銀行利率走向機動調整一次。雖然隨市場利率波動，但相較固定利率方案，前期通常可享較低利率水準。整體而言，永豐銀行房貸以利率優惠、成數彈性高及寬限期友善著稱，對於首購族和一般自住購屋者具有相當吸引力。同時，永豐銀行配合政府政策，針對特定自住需求（如青年安心成家專案等）也提供相關優惠貸款方案，以協助不同階層民眾圓夢成家。

除了一般房貸，房屋二胎貸款（第二順位房貸）也是永豐銀行近年發展的特色業務之一。房屋二胎是指房屋在已有第一順位貸款（一般房貸）的狀況下，再以同一房產作抵押向另一家銀行申請第二筆貸款。由於二胎房貸風險較高，市面上願意承做的銀行並不多，但永豐銀行即是少數提供此項服務的銀行之一。永豐銀行的二胎房貸產品主要用於房屋增貸或資金週轉，適合已貸款買屋但因裝修、創業或其他資金需求想額外借款的客戶。依據2025年的資料，永豐銀行二胎房貸利率約為5.66%（機動利率）。貸款起貸金額為50萬元起跳，借款人年齡需在20至65歲之間，且在永豐或其他銀行往來信用紀錄正常。貸款期限最長為7年，申請時需繳交估價費、設定費等合計約5,000~12,000元手續費，換算總費用年百分率約在5.97%~6.4%之間。相較一般房貸僅約2%上下的利率，二胎貸款利率明顯偏高，但仍低於民間融資的動輒兩位數利率。此外，永豐銀行允許借款人保留原本第一胎房貸不變，直接在原房產上增貸第二順位的額度，無須動到原有較低利率的一胎房貸。這對不想轉貸或重辦房貸的客戶而言相當便利。然而，其缺點在於二胎貸款採完全浮動利率，未來利率若上升將提高借款人負擔，因此申請人必須評估自身財務彈性以應對利率波動。整體來看，永豐銀行的二胎房貸屬於「穩健放款、利率略高」的類型：在二胎市場上利率不是最低，但勝在銀行體系資金來源穩定、流程透明，對信用條件良好且有固定收入的房屋持有人而言，是比民間融資更安心的選擇。

當然，永豐銀行對二胎房貸的審核門檻相對嚴格，以降低風險。根據專業貸款顧問的分析，永豐銀行在審核二胎申請時特別注重借款人的信用與償債能力，包括：不得有信用不良紀錄、收入須穩定且工作至少滿一年、每月應有一定結餘不能完全月光、最近一年內無增貸紀錄，以及總負債比不能過高等。只要申請人整體財務狀況健全，符合銀行風控標準，永豐銀行仍樂於提供二順位房貸協助客戶靈活運用資金。相較之下，民間二胎融資雖審核寬鬆但利率極高，風險亦大。因此，對於名下有房產且信用良好的民眾，透過永豐銀行辦理二胎房貸，不失為取得周轉金的一種安全途徑。

競品比較：在二胎房貸市場上，不同銀行產品各有特色。如果將永豐銀行與其他承作二胎的銀行相比，可以發現一些差異。例如國內有些銀行宣稱二胎利率低至3%出頭，但往往只限初期短暫優惠，後續實際利率仍可能升至710%。永豐的二胎利率約56%，雖非最低但屬中等水準，勝在條件透明穩定。又如部分銀行（如王道銀行）也強調可保留原貸款不須搬家，但起始利率約5.3%且額度上限較高，可滿足大額需求；另有銀行（如陽信銀行）前幾個月給超低優惠利率1.99%，適合短期資金周轉，但之後利率陡升需要留意。相較之下，永豐銀行在二胎房貸上的優勢在於資金來源安全、流程完善，以及品牌信譽度帶來的安心感；缺點則是利率略高且審核嚴謹，對資金急需且信用條件普通者可能不易申請通過。因此，準備申請房屋二胎貸款的民眾，應同時考量自身條件和各銀行方案特點。若您信用良好、重視利率穩定與銀行信譽，永豐銀行是值得考慮的選項之一；反之，若追求最低初期利率或審核寬鬆，則可比較其他銀行。不論如何，提醒借款人務必量力而為，確保未來還款無虞，才能善用二胎房貸達成資金運用的目的。

不動產金融商品與信託服務介紹

在不動產金融領域，永豐銀行除了傳統房屋貸款外，也發展出多樣化的相關商品與信託服務，滿足客戶在房地產投融資以及資產保障方面的需求。首先，在不動產融資部分，永豐銀行長期深耕建築業與房地產開發領域，提供建築業者周轉金貸款、不動產抵押融資等產品，協助優質建案順利推動。同時，為一般屋主提供房屋增貸（針對已繳部分房貸者追加貸款）與房貸轉貸（將他行房貸轉至永豐享優惠）的服務，協助客戶有效運用房產淨值或降低利息負擔。無論購地、建屋或持有房產再融資，永豐銀行均能透過專業評估與客製化方案，提供適切的融資支持。

尤為一提的是，永豐銀行在不動產信託方面經營已久，累積了相當領先的經驗與口碑。不動產信託係指將不動產產權交付銀行，透過信託機制達到資產管理、安全保障等目的。永豐銀行在此領域產品齊全，服務對象涵蓋個人與法人客戶。例如，針對個人房產保全需求，永豐推出「不動產信託（管理型）」服務：由屋主（委託人）將土地或房屋所有權移轉給永豐銀行（受託人）信託持有，受託人按照信託目的妥善保管產權，防止不動產被他人擅自處分。此種信託特別適合年長者或對產權安全有疑慮的人士，例如擔心名下房屋可能被不肖親友私下抵押、贈與或賤賣等情形。透過不動產信託，產權由銀行專業保管，不經委託人同意不得出售或設定他項權利，大幅提高資產安全性。同時，若房屋有共有人意見分歧，交由銀行信託後也可統一管理產權，避免爭議紛擾。值得注意的是，在信託期間產生的不動產稅費（如地價稅、房屋稅）及管理費用，委託人需預先存入專戶繳納；但相較產權可能遭不當變更的風險，這些成本可謂保障安心的必要支出。

另一項重要的服務是不動產買賣價金信託，這是永豐銀行針對房地產交易推出的資金履約保障機制。房屋買賣金額動輒數百上千萬元，交易過程中買賣雙方彼此信任和資金安全至關重要。永豐銀行的價金信託服務透過在銀行開立專屬信託帳戶，將整筆房款或分期款項存入銀行監管，只有在買方取得不動產產權、完成過戶後，銀行才依約將款項撥付給賣方。此舉有效強化買賣雙方的互信基礎，提升交易安全並保障雙方權益。資金運作全程由銀行控管，款項流向透明、安全，避免了買家直接付款卻拿不到產權、或賣家交屋後收不到尾款的風險。同時，銀行並提供交易進度簡訊通知等貼心服務，讓買賣雙方即時掌握資金動態。這項服務等於由銀行扮演第三方公正信託角色，確保「房到款清」，因而已成為近年來不動產交易的熱門選項之一。

除了針對個人的不動產信託，永豐銀行在法人不動產信託領域亦有深厚耕耘。例如不動產開發信託，常用於建商辦理預售屋時，將土地及工程款交由銀行信託管理，確保建案資金專款專用，避免建商擅自挪用資金或半途而廢，保障購屋預訂戶的權益。這類信託安排目前已成為政府規範預售屋的重要機制，多家銀行都有承作，而永豐銀行因專業度高且講求效率，深獲建築業者與主管機關信賴。此外，永豐銀行亦提供財產交易安全信託等多元服務，不僅限於房地產，凡重大資產（如股權、動產等）交易均可透過信託確保交割安全。據資料顯示，永豐銀行在法人信託領域已耕耘超過30年，服務範圍相當廣泛，包含員工福利儲蓄信託、員工持股信託、不動產開發信託以及交易安全信託等多元項目。如此完整的信託產品線，使永豐銀行成為企業客戶的可信賴夥伴，在協助企業資產管理、員工福利及專案融資等方面表現出色。

綜合而言，永豐銀行的不動產相關金融商品與信託服務，已形成一套涵蓋「融資—交易—管理—傳承」全生命週期的解決方案。從購屋房貸、房屋二胎貸款，到交易價金信託、產權管理信託，再到未來的遺囑信託、安養信託等財產傳承安排（永豐亦提供安養信託與保險金信託等服務），永豐銀行致力於為客戶的不動產資產提供一站式的安全保障與效率提升。這種以專業金融服務守護客戶房產的重要舉措，不僅展現永豐銀行「以客為尊」的服務精神，更反映其作為金融機構參與房地產市場、促進交易安全和資產穩健的重要社會功能。

理財產品與個人金融服務

除了放款業務外，永豐銀行在資產管理與個人理財領域也有全面的布局，提供多元的產品與服務滿足民眾的財富管理需求。作為一家金控旗下的銀行，永豐不僅代理自家永豐金證券投信公司發行的基金，也與國內外知名投信投顧合作，網羅各類型共同基金、ETF、結構型商品，供客戶依風險偏好配置投資組合。透過永豐銀行的基金理財平台，投資人可以方便地申購或定期定額投資全球市場的基金產品，同時享有專業理專的投資顧問服務。對於喜愛自行操作的客戶，永豐提供線上基金超市資訊，透明呈現基金績效與評等，協助客戶做出明智決策。

在外匯與黃金理財方面，永豐銀行同樣具備競爭力。永豐推出了整合式的「豐雲匯」外匯服務平台，提供13種主要外幣的一站式服務，包括開立外幣帳戶、線上即時換匯、外幣定存、外幣提款等功能。透過網路銀行或行動App，客戶幾乎可全天候（平日早上9點至夜間11點）自主進行外匯交易，不受傳統臨櫃時間限制。豐雲匯平台還支援單筆或週期性的定期定額預約換匯，讓客戶自動分批換匯以攤平成本。在外幣理財方面，永豐的外幣定存門檻極低，如美元、人民幣定存最低僅需100元該幣別即可開辦。同時，永豐不定期推出線上換匯優惠，例如每週三的「週三匯元日」活動，可減少換匯點差等，好康回饋客戶。在貴金屬理財方面，永豐銀行提供黃金存摺服務，讓投資人不用實拿實放黃金，也可依金價走勢靈活買賣帳戶黃金。相較傳統黃金飾品交易，黃金存摺具備交易便利、成本低廉的優點，適合看好避險資產的投資人定期儲蓄配置。

保險業務也是永豐銀行個金版圖中的一環。永豐銀行身為保險經紀人，代理銷售多家壽險、產險公司的產品，提供客戶壽險、醫療險、意外險、年金保單、投資型保單以及財產保險等全方位規劃。銀行理財專員會根據客戶的人生階段和需求，推薦合適的保險組合，同時協助辦理保費代繳與保單借款等後續服務。值得一提的是，永豐信用卡持卡人若以信用卡自動扣繳保險費，還可享現金回饋優惠—這展示出永豐集團內部產品交叉銷售的協同效益。永豐銀行甚至進一步延伸出「保險金信託」服務，允許投保人預先約定由銀行信託管理未來的保險理賠金，用於特定親屬的生活照顧或教育等，確保保險金善用不被挪作他途。這在有年幼子女或身心障礙家屬需要照顧的家庭中特別實用，充分體現銀行理財與信託功能結合所創造的價值。

永豐銀行亦積極布局數位理財與智能投資服務，緊跟FinTech潮流。該行研發了自有的智能理財顧問「永豐 ibrAin」，結合AI人工智慧與專業投資模型，為客戶提供機器人理財服務。透過ibrAin，客戶可以在線上依風險偏好選擇模型組合，之後系統將24小時監控投資組合表現，並根據客戶設定的理財目標和資產狀況，提供動態再平衡建議。換言之，ibrAin就像一位不知疲倦的專屬投顧，藉由演算法在市場波動中適時調整投資配置，追求穩健成長。這項服務讓沒有時間盯盤或缺乏投資經驗的客戶，也能享受專業理財的便利。目前ibrAin已納入永豐銀行的線上理財平台中，與數位帳戶整合，使用者介面簡潔直觀，深受年輕世代歡迎。根據統計，永豐數位帳戶「大戶DAWHO」的用戶中，有超過八成在銀行、證券配置了外幣、基金、美股等投資資產，顯示永豐的數位客群不僅使用日常銀行服務，也透過平台進行財富管理。永豐銀行也定期舉辦線上或實體的投資講座如「大戶之夜」，邀請專家分享市場分析，提升年輕客戶的理財知識與黏著度。這些舉措都展現出永豐在普及理財教育與培育投資習慣上的用心。

歸納而言，永豐銀行的個人金融與理財服務涵蓋「存、貸、匯、投、保」等每個面向：從活存定存、外幣黃金，到基金債券、股票交易（搭配永豐金證券）、以至保險規劃與信託諮詢，一應俱全。客戶可以在永豐的網點或數位平台上完成大部分財務事項，充分享受一站式財富管理的便利。憑藉強大的產品整合能力與顧問團隊專業，永豐銀行成功為不同年齡、不同需求的客群打造專屬的金融服務體驗。不論您是剛出社會的小資族、正值壯年的家庭經濟支柱，還是預備退休的銀髮族，都能在永豐銀行找到合適的理財方案，實現資產保值增值與財務目標。

數位銀行與科技創新

面對數位時代的來臨，永豐銀行近年來在數位轉型與金融科技創新方面成果豐碩。其整體策略可歸納為兩大主軸：一是深入多元生活場景，二是積極運用AI人工智慧。在場景經營方面，永豐配合政府的開放銀行政策，與第三方服務提供者積極合作，整合金融API介面嵌入各種產業的應用情境，實現境內外、線上線下支付收款的無縫串聯。例如，永豐銀行與多家電商、平台業者合作，讓消費者在購物時可直接透過永豐的系統完成支付或分期服務，打造更完整的金融生態圈。同時，永豐也持續導入AI技術來強化金融服務，自2017年便開始布局相關領域。永豐與臺灣頂尖學府產學合作培育AI人才，運用大數據分析客戶需求與行為偏好，進一步發展客製化金融體驗，降低金融服務的使用門檻，讓消費者因科技而享有更簡單貼心的銀行服務。

在這樣的戰略指引下，永豐銀行推出了一系列創新的數位服務。2019年，永豐針對年輕族群上市了全功能數位帳戶「大戶DAWHO」，提供高利活存、數位理財與多元支付的一站體驗。大戶DAWHO帳戶的特色在於「高利、優惠、多元」：新臺幣活期儲蓄年利率高達1.5%（對30萬以內餘額，需符合指定任務）；每月享有20次跨行提款及轉帳手續費全免；搭配大戶專屬金融卡/信用卡，在特定通路消費最高可享8%現金回饋。這些優惠遠優於一般傳統帳戶，大幅降低了年輕客戶使用銀行的成本。一推出即大受歡迎，截至2023年第三季，大戶DAWHO累計開戶數已超過150萬戶。根據銀行數據分析，超過八成的大戶用戶除了日常存款外，還在永豐平台進行外幣、證券、基金等理財投資，可見其全方位理財功能深得用戶青睞。為了回饋忠實客戶，永豐更在2023年底推出全台數位帳戶首張金屬製信用卡，邀請大戶等級客戶申辦，以精緻卡面和專屬禮遇增強用戶榮耀感。大戶數位帳戶在2023年榮獲國際企業商會頒發的「國際創新獎」（International Innovation Awards），肯定其在數位金融服務的創新表現。總的來說，大戶DAWHO的成功，使永豐銀行成為台灣數位銀行浪潮中的先行者，亦為其他同業數位帳戶的發展樹立了標竿。

在行動金融領域，永豐銀行的表現同樣亮眼。永豐的行動銀行App整合了個人帳戶查詢、轉帳、繳費、理財交易、貸款申請等全功能於一身，提供生物辨識登入、行動OTP、MyData一鍵開戶等便利措施，大幅提升用戶體驗。在客戶服務方面，永豐推出了貼心的智能聊天機器人「智慧小豐」。透過智慧小豐，客戶無論在官網或LINE上，都能以對話形式諮詢各項銀行業務，如匯率查詢、分行營業時間、簡易產品資訊等，系統會即時以自然語言回覆，大幅節省人力客服等候時間。遇到複雜問題時，智慧小豐也會引導轉接真人客服，做到服務不中斷。此外，永豐銀行積極擴展行動支付版圖，旗下信用卡/金融卡全面支援Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、街口支付等行動支付錢包，滿足消費者無卡支付的潮流需求。永豐並攜手新興支付業者發展先買後付（Buy Now Pay Later）服務，如與本土業者Aftee合作推出「先享後付」分期方案，在大戶App中即可一鍵使用BNPL功能。這些創新舉措都顯示出永豐銀行擁抱金融科技、迅速回應市場需求的靈活性。

除了面向客戶的數位服務，永豐銀行也致力於利用科技優化內部流程及強化風控能力。例如，永豐於2023年導入微軟Azure OpenAI的GPT-3.5模型，探討生成式AI應用於員工知識管理和自動化作業的可行性。又如，永豐自行開發了一套首創的「HyperM顧客基因模型」個人化行銷系統，運用AI智慧分析客群特徵，串聯iBranch智慧分行、CRM客戶360平台、ATM等多種接觸管道，為不同客戶量身推薦金融產品與服務。HyperM系統讓前線行員能更精準地掌握客戶需求並提供服務，提升了服務品質和營運效率。該系統的創新也為永豐銀行贏得了2025年《FinanceAsia》「台灣最佳科技創新銀行」大獎的肯定。在防詐騙領域，永豐則應用大數據與AI模型監控異常交易，主動攔阻可疑詐騙款項；2024年永豐成功保護逾4.5億新臺幣的客戶資金免於詐騙損失，新開戶在一定期間被用作詐騙帳戶的比例也較前一年下降了六成。這些數據足見永豐運用科技守護金融安全的成效。

在智慧分行建設方面，永豐銀行也走在業界前端。該行以「3S原則」（Smooth流程順暢、Smart智慧化服務、Sweet貼心體驗）為核心，推動傳統分行服務的數位化轉型。目前永豐多家旗艦據點已設置電子化櫃台、iPad簽名板、自助開戶機等設備，讓客戶辦理業務省去繁瑣紙本與重複填寫，縮短等候時間並減少紙張浪費，達到節能減碳與提升效率的雙重目標。同時，永豐亦重視金融友善，在分行內為銀髮族和身心障礙者提供便利措施，並打造移工專區，引進多語言自助繳費機方便在台外籍勞工處理跨境匯款與賬單繳納。這些舉措讓永豐銀行在2025年榮獲FinanceAsia「台灣最佳普惠金融銀行」獎項，是全台唯一獲此殊榮的銀行。總括來說，永豐銀行正以數位科技為引擎，全面革新從零售到企業金融的服務流程，不僅提升自身競爭力，也為客戶帶來更安全、便捷、個人化的金融體驗。這正是永豐「翻轉金融，共創美好生活」企業理念的最佳體現。

信用卡與貸款產品介紹

永豐銀行的信用卡業務近年來發展迅速，推出多張極具市場競爭力的卡別，以滿足不同消費族群的需求。截至目前，永豐信用卡產品線涵蓋現金回饋、主題優惠、聯名卡等多元類型。其中最受矚目的是針對數位帳戶客群打造的「DAWHO現金回饋卡」。持有大戶卡的客戶，完成指定任務後可享國內一般消費2%、國外消費3%的高比例現金回饋，且在電影、外送、機票、飯店、居家、線上學習、寵物等指定七大通路再加碼5%，最高合計達國內7%、國外8%的回饋水準。這張卡等於將年輕族群的各種生活消費場景通包，搭配大戶數位帳戶的優惠共同使用，能大幅節省日常開銷，因此自推出後即備受年輕客戶歡迎。另一張明星產品是「現金回饋JCB卡」，這是永豐與JCB國際組織合作發行的卡片，特點是無上限現金回饋：國內消費享1%、國外2%回饋無上限，且在特定網購、百貨和日本消費再額外加碼3%。對於喜愛海外旅遊或日本購物的持卡人，此卡提供了極為優渥的回饋比例（新戶首年在日本消費還有最高5%的額外獎勵），因此被譽為出國神卡之一。另外，永豐銀行關注永續議題，特別推出了「現金回饋Green卡」，鼓勵環保消費：Green卡同樣具備國內1%、海外2%無上限現金回饋，並針對電動車充電、綠色商品購買等精選綠色通路提供最高5%回饋。更具意義的是，每有一位客戶申辦並使用Green卡，永豐銀行就會替他種下一棵樹，以具體行動支持植樹造林，落實環保永續。這種結合消費回饋與公益環保的創新機制，深受年輕世代與環保人士肯定。除了上述卡別，永豐銀行也有針對中高端客群的世界卡產品線，如「永傳世界卡」、「永富世界卡」，提供機場接送、貴賓室、旅遊保險等尊榮服務。還有一張注重健康與運動的「SPORT卡」，回饋健身與運動用品消費等等（迎合重視健康生活族群）。可以說，永豐信用卡家族已形成「高回饋、重永續、重生活品味」的品牌特色，無論是追求省錢回饋、熱愛旅遊購物，或注重環境友善的持卡人，都能在永豐找到契合自己需求的卡片。

在個人貸款方面，永豐銀行亦提供多元化的產品組合，從一般信用貸款到數位貸款、循環額度貸款一應俱全，以協助客戶滿足各種資金週轉需求。對於有小額資金需求又無擔保品的客戶，永豐推出了便利的「數位信用貸款」（數位信貸）服務。該服務強調全程線上申辦、速度快、額度高且優惠多。客戶只需透過永豐官網或行動App提交申請，留下聯絡資料，即會有專人於營業時間內在最快1小時內回覆並展開審核。審核通過後，最快可在1個工作天內完成撥款，解決申請人燃眉之急。永豐的數位信貸以「數時貸」為品牌名稱，顧名思義強調數位時代的即時服務。其額度最高可達800萬元新臺幣（視個人財力條件核定），手續費優惠0元起，並常推出首月或前幾期利率超低的優惠專案，例如曾推出首期年利率僅0.01%的活動。這些誘人的條件對年輕族群和小型創業者很有吸引力。同時，永豐銀行對既有客戶還提供快速核貸通道，若申請人已是永豐的薪轉戶、房貸戶或信用卡優質客戶，可享文件簡化甚至免收入證明審查，加速核貸流程。整體而言，永豐的數位信貸以門檻合理、放款迅速、利率優惠見長，建立了良好的市場評價。

針對需要彈性提取的客戶，永豐銀行亦設計了「私房錢」循環信貸額度。這實質上類似傳統的信用卡現金卡，讓客戶事先核定一筆可循環動用的信用額度，在額度內可隨借隨還。永豐的私房錢額度可透過網路銀行24小時線上動用或還款，操作相當便利。舉例來說，當您急需一筆1、2萬元周轉，只需登入網銀點擊「私房錢專區」，輸入提款金額（最低1,500元起），款項便立即匯入您的帳戶。日後有餘錢時，再隨時提前還款，利息只計算實際動用天數，幾乎沒有資金使用的時間成本。這種產品非常適合收入穩定但偶爾有短期資金需求的上班族或小型商號業主，以較低利率取代傳統信用卡預借現金或地下錢莊。永豐銀行的私房錢也經常搭配數位帳戶大戶推出優惠，例如大戶用戶開通私房錢可享前幾期利息減免等，體現永豐生態圈內各產品互相加值的策略。

除了無擔保貸款，永豐銀行在有擔保消費貸款方面也有所著墨。例如，針對家庭裝修、耐久財購置等需求提供房屋抵押型信貸，以客戶房產做擔保享更低利率、更長年期。又如，與車商合作推出汽車貸款，方便客戶分期購車。不論何種貸款產品，永豐銀行均秉持「以客為本」原則，強調依客戶財務狀況量身訂做優惠方案、還款方式彈性多樣，務求讓借款人能安心借款、輕鬆還款。永豐的貸款利率會根據市場利率走勢和個人信用條件調整，但一向維持在合理水準，並配合主管機關規定遵守透明揭露，使借貸雙方權益獲得保障。也正因如此，市場上普遍認為「信用貸款首選永豐」，顯示永豐銀行在個人信貸領域已建立起值得信賴的品牌形象。

ESG永續經營與企業社會責任實踐

身為金融業的一員，永豐銀行深知企業肩負的社會責任與環境責任，因而在ESG（環境、社會、公司治理）方面投入大量心力，致力於成為永續金融的領航者。首先在環境（E）面向，永豐銀行積極響應全球減碳潮流，將發展綠色金融作為重要策略。早在2017年，永豐銀行便發行了全台第一檔綠色債券，金額0.45億美元；2019年再度發行新臺幣30億元綠色債券。這些債券所募得的資金全部用於支持可再生能源及節能減碳相關專案，以金融力量助推臺灣的綠色環保產業發展。接著在2020年，永豐銀行成功發行了全台首檔可持續發展債券（SDG Bond），規模達新臺幣10億元，占當年全國永續債發行總額的6.25%。這筆資金除了投入再生能源與能源科技項目外，還用於社會效益投資計畫，例如協助創造就業、提供受疫情影響的中小企業低利融資紓困等。永豐更在同年加入了赤道原則組織，承諾在大型專案融資中遵循國際環境與社會風險評估標準。截至2025年，永豐銀行累計發行的各類永續債券金額已超過100億元新臺幣，在台灣銀行業中名列前茅。憑藉這些努力，永豐銀行於2024、2025連續兩年榮獲《FinanceAsia》評選為「台灣最佳永續銀行」，彰顯其推動淨零轉型與永續金融的卓越表現。此外，永豐在綠色融資方面也居領導地位——例如在太陽能光電專案融資領域市占率穩居業界龍頭。內部營運則持續推行節能減碳措施，如優化分行耗能、提升電子化程度減少紙張用量、打造綠色辦公空間等，力爭將自身碳足跡降至最低。這些行動充分展現永豐銀行作為企業公民，對環境永續的承諾與擔當。

在社會（S）面向，永豐銀行同樣投入了大量資源，致力於金融普惠與社會關懷。一方面，永豐積極推動普惠金融，確保弱勢族群和中小企業都能獲得適切的金融服務。例如，永豐針對在臺外籍勞工（移工）的跨境金融需求，獨家攜手科技公司推出多語言移工智能繳費機，支援五國語言介面，讓印尼、越南、泰國、菲律賓等移工能方便地匯款回家或支付各項費用。這些繳費機陸續設置在移工宿舍集中地和駐臺辦事處，大大簡化了過去移工匯款需跑銀行、語言不通的困境，深獲移工族群好評。又如，永豐在國內首創「大寶 DA BOSS」中小企業一站式數位服務平台。該平台結合多家ERP和人資系統商，讓中小企業主透過永豐即可一鍵完成金流收付、薪資發放等繁瑣作業，極大提升經營效率。同時，永豐對中小企提供碳排管理諮詢、綠能設備貸款、供應鏈融資等配套服務，協助中小企業融入綠色供應鏈，達成永續轉型的目標。永豐銀行在扶持中小企業、擴展普惠金融生態圈上的努力，為其贏得2025年FinanceAsia「台灣最佳商業銀行－中小企業」與「台灣最佳策略銀行」等大獎，堪稱對其社會價值的最佳肯定。

另一方面，永豐銀行也非常注重金融教育與消費者保護。該行定期舉辦公益性的理財講座、投資模擬比賽，提升大眾的財商素養。對青少年推出校園金融知識宣導，教導正確的金錢觀與儲蓄觀念。對銀髮族則開設識別詐騙、防範金融犯罪的專題課程，幫助長者守護養老資金。永豐也成立專責團隊推動反詐騙專案，透過AI模型篩查異常交易並建立新開戶警示機制，2024年成功攔阻了數百件詐騙案、保護客戶資產約4.5億元免遭不法。銀行員工更與警方合作辦理防詐宣導，強化第一線行員攔阻可疑提款的能力。永豐在保障客戶資產安全、協助社會打擊詐欺犯罪上的卓越成效，使其成為2025年全台唯一獲頒「最佳普惠金融銀行」的業者。

此外，永豐銀行的企業社會責任還包括對文化與公益的不遺餘力支持。秉持永豐金控「促進文化平權、提升氣候意識、提倡社會永續」的社會參與政策，永豐銀行長期贊助各類文化藝術活動，從音樂、戲劇到傳統文化保存，期望縮小城鄉文化資源差距，讓更多人享受藝術之美。同時，永豐也積極參與社區公益，如與地方社福機構合作關懷弱勢家庭、提供急難救助；員工組成志工隊定期投入環境清潔、偏鄉教育、長者服務等志願服務，以實際行動回饋社會。2025年適逢永豐金控創立20週年、銀行前身70餘周年紀念，永豐特別啟動系列CSR專案，包括淨灘植樹、碳權教育講座、永續金融論壇等，深化企業永續承諾。

在公司治理（G）方面，永豐銀行歷經前述多次整併和轉型，如今已建立起穩健的治理架構與內控機制。董事會設立了審計委員會、風險管理委員會、誠信經營委員會、永續發展委員會等功能性委員會。董事會成員多元且具有豐富產業背景，其中獨立董事占相當比例，並引入專業女性人才提升決策品質。在重大授信與投資決策上，永豐銀行嚴格遵循法規與內部授權標準，確保風險可控。過去曾發生的個別授信爭議事件，也促使永豐痛定思痛，大刀闊斧加強內部稽核與法遵控管，強調「零失誤」文化，杜絕道德風險。如今永豐金控在台灣公司治理評鑑中的排名逐年改善，2023年更成功以大幅度進步的表現重返前段班，顯示其強化治理的努力已獲得市場認同。

整體而言，永豐銀行的ESG實踐是多方位且深入的：從發行綠色債券、融資綠能、降低自身碳排等環保作為，到關懷中小企、友善移工、反詐騙、推廣文化教育等社會關懷，再到強化內部治理與風控、提升董事會多元性等治理提升，每一環節都展現其作為負責任金融機構的使命感。這些努力不僅為永豐贏得多項國內外永續獎項，更重要的是實質提升了利害關係人的福祉和對永豐品牌的信賴度。永豐銀行以實際行動詮釋了「永續經營」的真諦，將ESG理念融入日常營運，在追求營收獲利之餘，也積極為環境與社會創造正向價值。

永豐銀行市場地位與未來展望

憑藉以上各項業務優勢與創新舉措，永豐銀行在臺灣金融市場上已建立起獨特且穩固的地位。雖然就資產規模而言，永豐金融控股在台灣十五家金控公司中屬於中型，與兆豐金、台新金、國泰金等龍頭相比仍有差距，但永豐銀行透過差異化經營成功闖出一片天。首先，在中小企業金融領域，永豐銀行可謂扮演著最佳夥伴的角色。由於歷史源流來自中小企銀，永豐銀行對中小企業的經營理解深刻，多年來以彈性服務和快速決策贏得廣大小微企業主的信任。2025年獲得「台灣最佳商業銀行－中小企業」獎即是明證。其次，在財富管理方面，永豐雖不若傳統五大銀行客戶基數龐大，但卻以精緻化服務與數位創新取勝。特別是大戶數位帳戶的崛起，讓永豐成功吸引年輕新富族群，大幅提升了資產管理業務的規模與效益。此外，永豐旗下的永豐金證券、永豐投信等子公司與銀行本體緊密合作，打造跨平台的資產配置服務，滿足高資產客戶的一條龍需求，市場佔有率逐年提高。

在數位金融和科技創新領域，永豐銀行更是穩居領先集群。大戶DAWHO的成功讓永豐在年輕客群心目中建立了潮流、創新的品牌形象，同時也帶動同業紛紛跟進開發類似產品。在行內，永豐將AI、大數據廣泛應用於行銷、風控、客服之中，營運效率和服務品質持續提升，這些軟實力的累積進一步鞏固了永豐在市場中的競爭優勢。永豐銀行也是少數能連續拿下FinanceAsia「最佳科技創新銀行」獎項的臺灣銀行，顯示其科技研發與應用水準獲得國際肯定。與此同時，永豐在永續金融方面取得的領導地位，讓其品牌形象更加正面。它不僅是臺灣首家發行綠色及永續債券的銀行、光電融資市占率第一的銀行，更是唯一連續兩年獲選「最佳永續銀行」的國內銀行。在ESG日益受重視的時代，這些榮譽無疑為永豐銀行贏得政府、企業和年輕世代的高度青睞，成為市場上一股值得信賴的金融力量。

展望未來，永豐銀行正處於新一波成長契機的前夕。2024年底，永豐金控宣布以約新臺幣599億元的總對價（半數現金半數換股）併購京城商業銀行，預計將於2025年完成兩行的合併。京城銀在南部地區具有深厚根基，客群結構與永豐互補。本次併購完成後，永豐銀行的分行版圖和資產規模勢必進一步擴大，在全國市場的覆蓋率和競爭力水漲船高。這也是永豐金控成立以來最大的一筆併購交易，顯示經營團隊對台灣銀行業前景的信心，以及擴大市佔的企圖心。可以預期，合併後的永豐銀行將能更有效率地在北中南各區服務客戶，並透過規模經濟降低營運成本，創造更佳的股東與客戶價值。

除了外延式擴張，永豐銀行也會繼續在數位轉型與產品創新上下功夫，以保持領先優勢。金融科技的發展日新月異，像區塊鏈、元宇宙、AI 2.0等新技術都有可能重塑銀行業態。永豐已展現擁抱新科技的積極態度，未來勢必持續加碼相關投資。例如探索數位人民幣等跨境數位貨幣應用、導入更先進的AI客服機器人或投顧模型、以及善用開放銀行擴充服務鏈結等，都是可預期的發展方向。另一方面，永豐銀行將延續其在ESG方面的承諾，預計推出更多綠色金融產品（如電動車專案融資、碳權交易服務等）來順應全球淨零浪潮。同時，持續強化內控治理，避免重蹈以往少數授信案件的覆轍，打造更穩健透明的金融機構文化。

總結來說，經過多年深耕與蛻變，永豐銀行已從傳統銀行成長為具創新DNA與永續理念的現代化金融企業。它在房貸、不動產信託、理財、數位金融、信用卡等各主要業務線均建立了差異化優勢，市場地位穩固。展望未來，隨著併購版圖擴大和數位創新加持，永豐銀行有望在激烈的金融市場中持續脫穎而出。憑藉「翻轉金融，共創美好生活」的品牌信念，永豐銀行將繼續為廣大客戶提供專業貼心的金融服務，並在兼顧營運成長的同時，為社會與環境創造更大價值。我們有理由相信，未來的永豐銀行將站上更高的舞台，開創屬於自己的豐盛新篇章。

參考資料與來源

    • 永豐銀行二胎房貸優勢與審核條件分析 – 借貸專欄文章qd178.nettwmax.tw

    • 不動產買賣價金信託特色 – 永豐銀行官方網站bank.sinopac.com

    • 永豐銀行綠色債券與可持續債券發行 – 永豐金控永續金融報告sinopac.com

    • 永豐銀行普惠金融與防詐成果 – 永豐銀行新聞中心bank.sinopac.com

    • 永豐金控企業永續政策 – 永豐金控官方網站sinopac.com

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