渣打銀行深度剖析｜全球發展史、在台布局、產品服務、房貸比較、財務績效與永續經營攻略

山姆
2025-06-23

渣打銀行的全球歷史與發展背景

渣打銀行（Standard Chartered Bank）是一家具有超過150年歷史的英國跨國銀行集團，總部設於倫敦。它由兩家源自19世紀中期的英國海外銀行合併而成：英屬南非標準銀行（Standard Bank of British South Africa）和印度、澳洲與中國渣打銀行（Chartered Bank of India, Australia and China）。渣打的名稱“Standard Chartered”正是結合了這兩家銀行的名稱而來。1853年，維多利亞女王頒發特許狀創立了「渣打銀行」（Chartered Bank），1858年總行在倫敦正式營業。同年，渣打即在亞洲開拓業務：於印度孟買開設第一家分行，隨後在加爾各答、中國上海和香港、新加坡等重要貿易港設立據點。19世紀末期，渣打已成為當時極少數獲准進入紐約經營的外國銀行之一。

20世紀初至中期，渣打銀行透過併購擴張了版圖。1969年，渣打與標準銀行正式合併，成立標準渣打集團（現稱渣打集團有限公司）。此後收購了多家地區銀行，包括1957年的東方銀行、1965年的英屬西非銀行，以及1980年代收購美國的加州聯合銀行等，業務觸角延伸至歐洲、美洲和非洲更多國家。1986年面臨英國另一銀行的惡意收購時，渣打獲得香港船王包玉剛和新加坡富商邱德拔等出手相助，才保住獨立地位。1990年代，渣打繼續在越南、柬埔寨、伊朗、坦桑尼亞、緬甸等新市場開設分行。

進入2000年代，渣打加速在新興市場的投資：2000年從澳新銀行收購葛倫德雷斯銀行（Grindlays）在中東及南亞業務，2005年併購南韓第一銀行（後更名渣打第一銀行）。值得一提的是，2006年新加坡政府投資公司淡馬錫入股渣打，成為最大單一股東，目前持股約11.6%。同年渣打收購巴基斯坦聯合銀行、台灣新竹國際商銀等，加碼佈局亞洲市場。2007年前後，渣打也陸續收購美國運通銀行、能源投資銀行Harrison Lovegrove、韓國基金公司等專業機構，拓展產品線至投資銀行和基金管理領域。

經歷多次併購與擴張後，渣打銀行逐漸形成了「立足亞洲、非洲與中東，服務全球」的鮮明定位。雖然總部在英國，但渣打在英國本土零售業務規模很小，反而有約九成收入和獲利來自亞洲、非洲、中東市場。憑藉在新興市場深耕逾一個半世紀的經驗，渣打為當地客戶提供投融資及貿易金融服務，協助這些高速增長地區的經濟發展。截至2023年，渣打集團業務遍及全球59個市場，全球員工超過8萬人，資本充足率長年維持在14%以上，高於國際監管要求。雄厚的資本實力和風險管理能力使其在金融市場動盪中表現穩健：例如在2008年金融危機時渣打未需政府紓困，2020年疫情期間亦能提供中小企業寬限措施，展現出良好的抗壓韌性。

渣打銀行在香港等地具有特殊歷史地位——早在1859年即於香港設立分行，現今仍是香港三家發鈔銀行之一。這段歷史承襲了渣打植根亞洲的傳統，也奠定其在區內的聲譽。在長期經營中，渣打重視合規與穩健經營，連續多年未在重大違規名單上曝光，反洗錢內控表現良好。展望當前，渣打正積極擁抱金融科技和數位化潮流，將雲端、生物識別等技術引入服務，例如在香港推出3秒內即可登入的行動App並搭載智能投顧功能。作為一家具有殖民時期傳承又與時俱進的國際銀行巨頭，渣打銀行的全球歷史軌跡展現了融合傳統與創新的發展背景：一方面有深厚的歷史積澱與跨境經驗，另一方面也在金融科技、永續金融等新領域不斷探索前行。

渣打銀行在台灣的經營現況與市場策略

渣打銀行深耕臺灣市場已近40年，早在1985年便設立台北分行，是最早進入臺灣的外資銀行之一。為了迅速擴大版圖，渣打於2006年收購新竹國際商業銀行，這樁併購案使得臺灣一舉成為渣打集團的第四大市場。隨後渣打陸續將在臺的外商分行業務併入新竹商銀，更名為「渣打國際商業銀行股份有限公司」，並承接了美國運通銀行臺北、高雄分行以及併購亞洲信託投資公司的資產。經過多起收購整合後，截至2008年底渣打在臺分行數一度擴增至90家左右，奠定了外商銀行中網點數量領先的地位。

目前渣打銀行在臺灣的營運以商業銀行全牌照方式經營，涵蓋個人金融、中小企業金融以及企業和投資銀行等領域。總行位於臺北市，營運中心設於原新竹商銀的基地。近年來，隨著數位金融崛起與經營策略調整，渣打著手優化實體通路：在2022年間公告裁撤或合併了12家分行，將全臺分行數從年初的65家縮減到年底約53家。儘管網點數量減少，渣打仍是目前臺灣外銀中分行家數最多的一家（2022年中在臺58家分行，超過星展30家、滙豐30家等）。渣打官方表示，此舉係出於業務考量與客戶行為改變，加速朝數位化發展，同時確保客戶和員工權益不受影響。例如，渣打近年也在新北市新店等地開設新型態旗艦分行，採取「減量不減質」的策略深耕重點市場。

在市場策略上，渣打銀行臺灣積極定位為領先的國際性銀行，強調創新和穩健成長並重。針對客戶結構，渣打特別著力於服務財富管理與貴賓客層以及跨境金融需求客戶。它設立了多層次的貴賓理財方案，例如資產達80萬即可成為「優逸理財」會員，300萬以上則晉級「優先理財」，超過3,000萬則為「優先私人理財」，享受對應級別的專屬服務。值得一提的是，渣打的門檻彈性在外商銀行中頗具競爭力：除了傳統的存款投資額度，渣打允許將房貸計入貴賓資格，比如在臺北/新北市房屋鑑價達2,000萬（其他地區1,500萬）以上的渣打房貸客戶，可直接成為優先理財會員。此舉展現渣打將不動產金融與財富管理結合的策略，一方面以房貸吸引客戶，另一方面引導房貸客戶升級為理財客群，鞏固中高端市場。

在個人金融業務方面，渣打臺灣提供的產品線齊全，包括數位存款帳戶、信用卡、個人信貸、房屋貸款、保險與理財產品等。其中信用卡業務近年主打特色聯名與數位通路，例如推出渣打 LINE Bank 聯名卡以及高現金回饋的御璽卡等，瞄準年輕族群和網購客群。渣打的行動銀行App功能完整，新戶可透過線上自助開戶、申辦信用卡與理財交易，搭配 myRM數位隨行理專 等服務，強調隨時隨地滿足客戶理財需求。此外，渣打也積極與第三方支付、電子錢包合作，支援行動支付功能，迎合臺灣蓬勃發展的數位金融生態。

在企業金融與中小企業領域，由於渣打是國際銀行，其競爭優勢在於跨境貿易金融、外匯與現金管理服務。渣打臺灣的企業客戶涵蓋在臺跨國公司、本地大型企業以及具海外業務的中小企業。透過渣打全球網絡及Straight2Bank等數位平台，企業客戶可以方便地進行跨國資金調撥、貿易融資與避險交易。渣打也提供在地化的中小企業貸款方案與諮詢服務，強調「本地經驗結合國際視野」，協助企業掌握全球商機。總體而言，渣打在臺灣的市場策略可歸納為：「聚焦高價值客群，深化數位渠道，發揮跨境專長」。這使得渣打在臺雖然物理通路不及本土大型銀行，但仍保持較高的單戶產值和利潤貢獻度。

就經營績效而言，渣打銀行臺灣近年表現穩健成長。2024年渣打集團全球營收創下197億美元新高，而渣打臺灣在2024年度稅前盈餘新臺幣63.29億元，稅後純益52.13億元，較前一年成長7.86%，亦創下歷史新高。渣打臺灣的主要收益有超過七成來自淨利息收入與手續費收入兩大核心項目，顯示零售放款利差和財富管理費用是獲利主力。截至2025年第一季，渣打臺灣單季營收約48.3億元，年增率5.6%，呈現持續上揚態勢。渣打集團管理層多次強調臺灣市場對集團整體的重要性——臺灣不僅貢獻了可觀的利潤，也是推動渣打財富管理業務增長的亮點市場之一。在台深耕40年之際，渣打臺灣總經理表示將繼續投入資源，與客戶、員工及合作夥伴共同在這塊充滿活力的市場蓬勃發展。

綜上，渣打銀行在臺灣的經營現況可概括為：規模精實、策略清晰。透過併購奠基與自行生長並行，渣打建立了外商龍頭的地位；面對數位化與客群變遷，又能靈活調整網點布局，專注服務利基市場。這種靈活創新的經營策略，使渣打在臺得以在激烈的銀行競爭中保持獨特優勢，持續為客戶提供國際化且多元的金融服務。

渣打銀行的主要產品與服務介紹

身為全方位商業銀行，渣打銀行提供從個人到企業的一系列金融產品與服務。在個人金融方面，渣打的產品線涵蓋存款帳戶、借記卡、信用卡、個人貸款、房屋貸款、財富管理與保險等；在企業金融領域則提供中小企業貸款、貿易融資、現金管理、企業貸款與投資銀行服務等。以下將分別介紹渣打在數位銀行、信用卡、理財服務與企業金融方面的重點產品特色。

- 數位銀行與存款服務：渣打銀行近年將數位轉型作為重中之重，力求為客戶打造便利的線上金融體驗。渣打提供完整的網路銀行與行動銀行App服務，客戶可以線上查詢帳戶、轉帳匯款、繳費投資等。渣打App支持指紋、人臉辨識登入，高峰時登入響應僅需3秒，使用體驗流暢。針對年輕及數位族群，渣打推出了「心幸福數位帳戶」等創新產品，此類數位存款帳戶主打免月費、高活存利率與線上開戶便捷。例如新戶線上開立心幸福帳戶，可享限時活存利率加碼，並透過App即可完成身份驗證與帳戶管理。渣打亦整合LINE官方帳號與智能客服，提供即時資訊查詢與客製提醒服務。值得一提的是，渣打很早便開放線上自助開戶與線上貸款/信用卡申請功能，大幅縮短辦理時間。這些數位服務的提升，使得即便沒有臨近分行的客戶也能順暢使用渣打的各項銀行服務。在臺灣數位銀行市場，渣打雖不是話題度最高的業者，但其網銀/行動銀的評分相當不錯（如Google Play商店約4.0星的評價）。部分用戶曾反映渣打App需要搭配額外的安全控件（如Safekey）才能登入，有時略感不便；但多數客戶對渣打線上開戶和轉帳體驗持肯定態度，認為手續簡便又免去跑銀行的麻煩。綜合而言，數位銀行已成為渣打服務版圖的中流砥柱，順應金融科技潮流持續優化中。

- 信用卡與支付服務：渣打銀行在臺提供多款信用卡產品，涵蓋現金回饋、聯名合作與高端旅遊等不同客群需求。渣打現金回饋御璽卡是市場上口碑不錯的回饋卡之一，主打國內外消費1.88%現金回饋、無上限無門檻，適合日常通路刷卡族群。渣打亦與知名數位銀行合作推出LINE Bank聯名卡，特色是在LINE PAY與聯名通路消費享高額LINE Points回饋，吸引偏好行動支付的年輕用戶。針對貴賓客戶，渣打則發行優先理財無限卡，提供機場貴賓室、旅遊保險、紅利積點等專屬禮遇。此外，為滿足喜愛分期購物的族群，渣打還有渣打Rewards分期卡（原Shopping Card），能在合作電商如PChome、Momo、蝦皮購物等刷卡分期滿額享現金回饋。在支付服務方面，渣打的信用卡全面支援行動支付(如Apple Pay、Google Pay等)的綁定，並與7-ELEVEN的icash Pay合作提高小額支付便利性。渣打也提供即時交易通知、電子帳單、線上還款等配套數位服務，讓卡戶管理帳務更有效率。整體而言，渣打信用卡的特色在於國際消費友好（海外交易手續費優惠）以及結合數位生活（例如聯名網購、生態圈回饋）。雖然渣打的發卡量不及本地龍頭，但其差異化策略吸引了特定忠實客群。常見的客戶問題包括：「渣打卡海外刷卡有無手續費？」「回饋點數如何兌換？」等，渣打通常透過官網FAQ和客服，即時解答用戶疑問並提供回饋查詢管道。

- 財富管理與理財服務：財富管理是渣打銀行的強項之一。渣打於臺灣區分優逸理財、優先理財、優先私人理財三個等級，為不同資產層級的客戶提供量身訂製的理財方案。達到門檻的貴賓客戶可享專屬關係經理（RM）服務，協助進行資產配置、投資建議與全球市場觀點分享。渣打的優先理財客戶，不僅在臺灣分行有貴賓室可休息洽談，其跨國理財服務亦非常完善——例如客戶可在渣打全球網點得到協助開戶或資金調度，並能豁免部分國際匯款手續費，對有跨境理財需求的人士極具吸引力。據市場調查網站資料顯示，渣打的財富管理方案特別適合「有兩岸三地資金往來需求者、或外籍人士想在臺開戶者」，以及「流動資產未達300萬但有高價值房產者」，因為渣打提供跨國轉帳優惠且認可房貸額度成為理財會員。在產品面，渣打理財提供多元的基金、債券、結構型商品和保險選擇，亦積極引進ESG永續投資組合等新興主題產品（如2022年推出的ESG投資組合年均回報達6.8%，頗受客戶歡迎）。對於高資產客戶，渣打私人理財團隊還能提供全球市場研究、家族信託與傳承規劃等進階服務。渣打理財客戶普遍反映滿意的是專業度與客製化：每位客戶都有專屬顧問，能依其風險屬性和目標提供建議，定期有投資講座及市場展望報告。2023年香港消委會一項銀行服務滿意度調查中，渣打在零售銀行滿意度排名前五，其優先理財服務廣獲好評，說明渣打在高端客群中的口碑良好。當然，也有客戶提出建議，例如希望線上交易平台操作更直覺、投資組合分析工具更完善等，渣打方面也持續改進數位理財介面，以期強化「以客戶為中心」的體驗。

- 企業金融與跨境服務：對公業務方面，渣打銀行利用其國際網絡和專業團隊，為企業客戶提供全方位的金融解決方案。渣打在臺的企業金融服務包括：企業貸款（營運資金貸款、併購貸款等）、貿易融資（出口押匯、進口信用狀融資等）、現金管理（代發薪資、流動資金管理）、外匯服務（即期遠期外匯、避險產品）以及資本市場服務（公司債發行承銷、財務顧問）等。中小企業客戶可以透過渣打「商務金融」方案取得信用貸款或週轉金貸款，渣打會依企業營收規模與交易記錄靈活評估授信，以支持其成長。由於渣打在亞洲、非洲多國皆有據點，許多有跨國採購或銷售的臺灣企業樂於選擇渣打作為主要往來銀行，以便利用渣打的跨境結算與資訊優勢。例如，渣打Straight2Bank平台讓企業財務人員足不出戶即可查看各國帳戶餘額、調撥資金並進行全球支付，極大提高了資金管理效率。渣打也積極參與臺灣企業的永續金融融資需求：2023年，渣打臺灣與緯創合作完成約4.22億美元的永續績效連結應收帳款承購，將溫室氣體減量等ESG指標納入融資條件；並協助萬海航運取得9,620萬美元的永續績效連結船舶融資。這些案例顯示渣打善用國際經驗，為臺灣企業客製創新的金融方案。渣打在臺企業金融客戶的回饋往往提到「跨境專業」：例如，對於東南亞投資設廠的臺商，渣打憑藉在當地的分行網絡，能提供當地法令咨詢、引介當地信貸資源，甚至協助發行國際板永續債籌資（渣打已在臺灣、南韓等市場承銷此類永續債券，共募集3.46億美元，用於綠色建築和再生能源專案）。這種全球協同服務能力，是本地銀行難以完全複製的。當然，渣打企業金融也面臨挑戰，例如近年在強化中小企業授信方面，渣打持續優化線上申請流程與風控模型，期望縮短放款時程並與本地銀行競爭。總體而言，渣打的企業與機構銀行服務在跨境、創新和永續金融方面有明顯優勢，符合其「在地經營、環球連線」的品牌特色。

綜上，渣打銀行的產品與服務組合充分體現了其國際化與在地化兼備的定位。個金方面從基礎帳戶到高端理財一應俱全，數位服務領先同業；對公方面從小商家到大型企業都能找到適切方案，尤其跨境金融服務獨具一格。這些豐富的產品線，支撐起渣打在臺灣市場獨特的價值主張。在下一節中，我們將更深入探討渣打在不動產金融領域（如房屋貸款、二胎貸款）的表現，並與其他銀行進行比較分析。

渣打銀行在不動產金融領域的服務與房貸比較分析

不動產金融，特別是房屋貸款，一直是臺灣銀行業競爭的兵家必爭之地。渣打銀行雖為外商，但在房貸市場同樣深耕多年，推出了一系列具有自身特色的房貸產品。以下將重點介紹渣打的房貸與二胎貸款服務特色，並透過表格將渣打與其他主要銀行的房貸條件進行比較，分析各自優劣。

渣打銀行的房貸產品線主要包括：指數型房貸（傳統機動利率型）、MortgageOne靈活房貸（抵利型）以及各類優惠專案（如轉貸專案、綠建築房貸等）。其中，MortgageOne靈活房貸是渣打的一大亮點，它採用每日計息且存款聯動抵扣利息的設計，即客戶的貸款帳戶會關聯一個專屬存款帳戶，存款餘額可沖抵等額貸款本金計息。這種「房貸結合活存」的抵利模式，可大幅降低實際利息支出並縮短還款年限：例如依渣打試算，若貸款額500萬、年利率2.4%，每月固定儲蓄一筆資金進抵利帳戶，房貸年限可較一般方案縮短約14個月。靈活房貸目前年利率2.5%起跳（實際利率隨定儲利率指數調整），適合有閒置資金可靈活運用、希望節省利息的客戶族群。渣打也提供一般指數型房貸，利率同樣從2.5%起，採用一段式機動利率計價，貸款最長可達30年。

在貸款用途方面，渣打針對不同需求有相應方案：對於換屋或他行轉貸的客戶，推出「轉動幸福房貸」專案，利率低至2.25%起，並免收帳管費、審查費，另提供最高1萬元的地政規費補貼鼓勵轉貸。而針對已持有房產、沒有第一順位貸款或希望增加貸款額度的客戶，渣打提供「原屋融資」（即俗稱二胎房貸）服務，最高可貸房屋鑑價的75%。原屋融資允許屋主在不動第一胎的情況下，將房屋再抵押給渣打取得資金，貸款期限最長20年。不過根據央行規定及渣打風控，二胎貸款利率通常較一般房貸為高，加碼後年利率約2.92%起（若名下已有一戶房貸，再申請第2戶貸款時適用）。若是第3戶房貸或購置豪宅，依規定利率起碼3.02%以上，顯示多屋族貸款會受到較嚴格的利率控管。整體而言，在渣打可以取得的房貸成數和條件，大致為：首購自住可貸最高8.5成，轉貸亦可達85%，但若為「原屋融資」則最高7.5成，且綁約期一般為3年內不得提前清償。渣打另有配合政府政策的青年首購優惠方案，以及鼓勵綠色建築的房貸優惠，像綠建築房貸專案提供高達85%成數且利率2.5%起的條件，以支持環保住宅購置。

為了更直觀地比較渣打房貸與其他銀行方案的異同，下面的表格匯總了幾種具代表性的房貸方案之利率、貸款期以及優劣分析：

銀行 / 貸款方案	基準房貸利率	最長貸款期	特色優勢	可能劣勢
渣打銀行（指數型房貸）	2.45% 起	30年	・提供抵利型房貸（MortgageOne），存款可沖抵貸款利息，降低實質負擔・國際銀行跨境服務經驗豐富，利於有海外資金需求者	・實體分行較本地銀行少，偏好面對面服務者需適應數位渠道・最優惠利率多針對貴賓客群，一般客戶拿到的利率可能略高
星展銀行（好家貸）	2.45% 起	40年	・新加坡星展背景，整併花旗後成臺灣最大外銀，資源雄厚・貸款年限最長可達40年，月付壓力低，有助提高可貸額度	・沒有像渣打的抵利功能，房貸利息無法透過存款抵扣・期程超長可能導致總利息支出較高，適合重視月付低於總成本者
土地銀行（一般房貸）	2.425% 起	30年	・公股行庫利率略低，政策性房貸（如青年安心成家）配合度高・網點最多，全臺服務據點方便，審核制度嚴謹安全性高	・對客戶資格與文件要求嚴格，放款流程偏繁瑣・產品較制式缺乏彈性，無額外抵利或跨境服務，提前還款可能有違約金
青年安心成家貸款（政府專案）	1.90% 起（首段優惠）	40年	・政府補貼利率方案，首購族可享超低利率（首年實際利率約1.90%）・可搭配公股銀行提供較高成數與寬限期，降低年輕人購屋門檻	・僅限首次購屋且年齡收入符合規定者，資格限制多・額度上限和貸款成數受政策規範（如第2戶最高5成），可能無法滿足高總價物件需求

（註：上述利率為2025年初市場利率水準，各銀行實際利率將隨定儲利率指數和個人條件調整；資料來源：各銀行官網及市場調查。）

從上表可以看出，不同銀行房貸方案各有千秋。渣打銀行的房貸利率雖非市場最低，但勝在機制靈活、附加價值高——透過存款抵利功能，實質利率可大幅下降，對於有理財習慣的貸款族吸引力大。而公股銀行如土銀、第一銀行等以穩健低利率見長，適合重視長期成本最低者，只是缺少創新彈性。星展銀行則以外銀中門檻較低、期限超長著稱，200萬元資產即可貸款40年，討好資產不高但希望長期攤還的客群。政府青年貸款利率最低，對符條件者來說是最佳選擇，但畢竟服務對象有限、且貸款額度有限制。

再以實際案例說明渣打靈活房貸的優勢：假設貸款500萬元，傳統房貸年利率2.6%，30年期總利息支出約141.9萬元；而採用渣打靈活房貸（利率2.6%，但扣除存款抵利後實質利率約1.8%），同額貸款總利息支出約95.9萬元，還款期縮短至約223個月。也就是說，渣打方案可較一般房貸節省將近46萬元利息，並提早約17個月還清貸款。這種「省息省時」的效果，是渣打靈活房貸的核心賣點之一。

當然，房貸產品的適配性還取決於借款人的條件與需求。渣打傾向服務信用良好、理財觀念強的客戶，對貸款額較高且有資金調度彈性需求者特別合適。一般來說，申請渣打房貸須滿20歲、有穩定收入與良好信用紀錄。渣打在核貸時亦注重房屋坐落地區與屋齡，如遇央行列管的第三級地區或高齡房屋，可能會調高利率或限制承做。因此，對於一些買高齡公寓或非都會區房子的客戶，當地土銀、農會可能反而更願意承作而利率優惠。這提醒借款人應貨比三家、量身選擇。

總結而言，渣打銀行在不動產金融服務上以創新、彈性取勝，特別是MortgageOne抵利房貸在臺灣房貸市場中具有鮮明特色。其二胎貸款服務則滿足了一些資金週轉需求，但須承擔較高利率成本，一般建議善加評估。透過與其他銀行的比較可以看到，每家銀行在利率、期限、優惠上各有所長。渣打作為外商，提供了不同於傳統行庫的房貸思維，若借款人懂得運用存款抵利等工具，的確能從中受惠。然而，如果追求最低利率或資格條件寬鬆，則本土銀行或政府專案可能更有優勢。未來房貸市場競爭持續白熱化，相信渣打也將不斷調整策略，例如針對首購族推出更親民的專案或加碼數位房貸服務（如渣打已推出線上房貸試算、申請的「渣打e家貸」平台，申辦免鑑價費以吸引年輕客群）。對消費者而言，多了解各銀行產品的優劣細節，才能在購屋貸款這項重大財務決策中取得最佳利益。

渣打銀行的財務數據與績效評估（台灣與全球）

透過分析渣打銀行近期的財務數據，我們可以更清晰地了解其經營績效與健康程度。在全球層面，渣打集團近年呈現穩健增長態勢；在臺灣市場，渣打國際商業銀行也繳出亮眼成績單。以下分別從全球財務表現與臺灣業務績效兩方面進行評估。

全球層面：渣打集團在2023年實現稅後淨利潤約34.7億美元，較2022年成長18%，每股盈餘1.08美元。2024年更上一層樓，淨利增至40.4億美元，年增約17%，創下近年新高。營收方面，2024年集團總營收達197億美元，比前一年成長約12%。收入提升主要受惠於利率上升帶動淨利息收入增加，以及財富管理、金融市場等手續費業務的強勁表現。例如，2024年第一季渣打的財富管理收入年增28%，全球銀行（企業金融）與金融市場部門收入也各增長17%和14%。這種多元引擎的成長，抵銷了部分地區利率收窄的不利影響，使整體盈利節節上升。渣打的財務槓桿和穩健性也值得肯定：截至2023年底，普通股權益一級資本比率（CET1）保持在14%以上，流動性覆蓋率約138%，遠高於國際監管要求。這意味著渣打擁有充裕的資本和流動性緩衝，可以從容應對市場波動和潛在風險。在盈利能力指標上，渣打近年的股東權益報酬率（ROE）逐步提升，2024年ROE估計突破兩位數（約11%），顯示經過多年重組與成本控管後，經營效率已顯著改善。

值得注意的是，渣打的業務版圖對區域表現高度敏感。香港、中國、新加坡等亞洲市場是渣打收入的最大來源，其中香港一地通常佔集團稅前盈餘的三分之一以上。因此香港市場環境（如利率、經濟景氣）對渣打財報影響重大。所幸2023年渣打在香港、中國、臺灣三大財富市場均錄得雙位數增長，抵消了部分地區表現疲軟的壓力。渣打管理層在2025年初的業績報告中對前景保持審慎樂觀，預期在新興市場強勁需求及利率仍處高檔的帶動下，2025年收入將持續成長，同時費用和風險成本將保持受控，以確保盈利穩步提升。

臺灣層面：渣打銀行（臺灣）的財務表現也頗為亮麗。根據2024年年報數據，渣打臺灣稅後純益約新臺幣52.13億元，較2023年成長近7.9%，創下設立以來的新高紀錄。稅前盈餘則為63.29億元，稅負後淨利率約82.4%，顯示有效的稅務規劃與費用控制。渣打臺灣的營業收入主要由淨利息收入和手續費收入構成：2024年淨息差收益佔總收入約五成，受惠於市場利率上升和放款規模成長，年增率逾兩位數；手續費及佣金收入貢獻約兩成多，其中以財富管理（基金、保險銷售）和信用卡手續費為主力。值得一提的是，渣打臺灣的費用成本管控良好，成本收入比（C/I）保持在50%出頭，顯示在擴張業務同時維持了效率。資產品質方面，截至2024年底渣打臺灣的不良放款比率（NPL）約0.15%左右，撥備覆蓋率超過100%，資產品質遠優於同業平均水平。這反映出渣打對客戶信用風險的把控相當嚴謹，尤其在信用卡、個人貸款等領域，逾放率控制在極低範圍，整體資產組合健全。

就市場地位而言，渣打臺灣在外銀中資產規模名列前茅，與星展銀行並稱臺灣外商銀行雙雄。隨著2023年星展併入花旗（臺灣）的消費金融業務，星展總資產一度超越渣打，不過渣打藉由深厚的企業金融基礎及自有成長，也保持著穩定的獲利規模。以2024年為例，渣打臺灣淨利約52億元，相較其他外銀如滙豐（估計20億元左右）和星展（含花旗零售則約在60-70億元），仍處於第一梯隊。這表明渣打在臺灣的經營不僅規模夠大，且盈餘品質佳。此外，渣打臺灣對渣打集團的重要性亦與日俱增——2024年渣打臺灣稅前盈餘約佔集團總額的2.5%以上（以63億元台幣折算約2億美元，對比集團約41億美元PBT），比例較十年前顯著提高。因應此情勢，渣打集團高層近年多次訪台，強調臺灣在集團亞太版圖中的策略地位。

綜合評估渣打的財務績效，可以用「穩健成長，表現優異」來形容。無論全球或臺灣，渣打均展現了盈利能力逐年提升、風險體質健康的態勢。在股東價值創造上，渣打從2021年起陸續恢復配發股息並進行股份回購，2024年每股股息達0.18美元，總回報率提高，顯示管理階層對未來發展有信心。同時，渣打亦積極投資未來，例如強化數位化（其2023年科技投資增長，佔營運費用比重提高）和推動永續金融（設定2030年前累計投入3000億美元於永續融資），這些投入短期內可能增加成本，但長遠看將成為新的收入來源與競爭優勢。財經媒體與分析師對渣打近年的表現多持正面評價，如穆迪持續給予渣打A1級評級，並在2023年將展望由穩定調升為正面，理由即是獲利改善與資本充足。當然，渣打也面臨一些潛在挑戰：地緣政治風險、新興市場匯率波動、利率環境變化等，都可能影響其財務表現。但以目前財務狀況來看，渣打有足夠的緩衝能力抵禦衝擊。

總之，渣打銀行無論在全球還是臺灣市場，都展現出了穩健扎實的財務體質和良好的盈利成長。對一般大眾而言，這意味著與渣打往來無論是存款還是投資，都有相對可靠的保障（如渣打香港一級資本比率高於監管要求，臺灣分行也受到金管會規範與存保機制保障）。在選擇銀行時，一家銀行的財務穩健度往往與其服務持續性、安全性息息相關，而渣打在這方面的表現給人信心。下一步，渣打是否能繼續乘勢在重點市場上拓展，同時維持高效益，將是值得關注的發展。但至少就當前數據觀之，這家老牌國際銀行正焕發新的生機，在各主要市場締造亮眼的財務紀錄。

渣打銀行的數位轉型與創新應用

隨著金融科技（FinTech）浪潮席捲全球，渣打銀行近年來積極推動數位轉型，在內部流程和客戶服務兩方面引入創新應用，以保持競爭優勢。渣打深知自己並非跑得最快的金融機構，但目標是「做得最深」——也就是從文化、技術到客戶體驗，全方位落實數位化轉型。以下我們來看渣打在數位轉型領域的幾項重點舉措和成果：

1. 數位文化與行銷科技（MarTech）賦能：渣打相信，數位轉型首先是一種思維與文化的轉型。早在2010年代後期，渣打臺灣就開始投資員工數位技能培訓，每週舉辦FinTech主題分享會，鼓勵員工跳脫傳統框架思考如何以科技改造金融服務。渣打的公關暨行銷長曾表示：「渣打不一定是業界走最快的公司，卻是做得最深的品牌。」這意味著渣打願意投入時間與資源在內部共識凝聚上，確保各階層員工都理解數位轉型的重要性並積極參與。為此，渣打導入敏捷行銷（Agile Marketing）理念，讓行銷團隊進行小步試驗、快速迭代，在社群媒體與數位廣告上即時調整策略。藉由MarTech工具，渣打能追蹤廣告投放的即時ROI（投資報酬），再決定資源配置，使行銷活動更具針對性和效率。同時，公司高層也倡導多元包容的團隊組成，認為唯有不同背景的人才交流，才能激盪創新火花。這種內生的文化變革，為渣打推行各項數位專案奠定了基礎。

2. 創新實驗與競賽：渣打很早便意識到不能閉門造車，因此積極與外部創新社群互動。在臺灣，渣打自2018年起連續舉辦「渣打FinTech創新挑戰賽」等活動，廣邀年輕人才為金融服務提出創意點子。例如2019年的FinTech創意影片挑戰賽，渣打祭出總獎金高達新臺幣160萬元，鼓勵年輕人以影片呈現對未來金融服務的想像。比賽獎項設置了「最佳點子王」、「創意實踐家」、「網路人氣王」等，分別嘉獎最獨特創意、最具可行性提案和最受大眾喜愛作品。透過這類競賽，渣打獲得許多新穎想法，同時提升了品牌的創新形象。除了比賽，渣打也積極參與新創生態圈：在全球範圍內，渣打集團成立了SC Ventures創投部門，投資和孵化FinTech新創公司，探索前沿技術的商業應用（例如區塊鏈貿易平台、數位資產代幣化等）。渣打預測到2034年，實體資產的代幣化需求將達到30.1兆美元規模，貿易金融將是前三大應用場景之一。因此，渣打近年投入資源研究區塊鏈在供應鏈金融、跨境支付方面的應用，甚至參與由多家銀行組成的區塊鏈貿易資訊網絡（如香港eTradeConnect等）。這些前瞻布局，顯示渣打對金融科技前景抱持積極態度，不願錯過任何可能重塑金融業的技術趨勢。

3. 數位產品與服務創新：面向客戶端，渣打透過「數位＋金融」的融合，推出了許多創新服務功能。前面提及的MortgageOne靈活房貸就是一例，以數位系統每日自動計算存款抵扣利息，將傳統房貸產品變得更智慧化。在個人理財方面，渣打的行動銀行App內嵌智能投顧和理財規劃工具，客戶可以透過模組化的問卷進行風險屬性評估（即MyWealth風險評測），App會據此自動給出大致的資產配置建議，覆蓋80%常見投資組合調整需求。雖然現階段渣打虛擬分行的遠程視訊服務偶有延遲，需要進一步提升效率，但此種O2O（線上對線下）結合的服務模式已走在傳統銀行前列。對於中小企業客戶，渣打也在其Straight2Bank平台上增添新功能，如線上貿易文件傳輸、電子簽章等，大幅縮短跨國交易處理時間。2022年，渣打開始在貿易融資中試驗區塊鏈技術，成功將部分流程從幾天縮短到幾小時完成，提高效率並降低造假風險。此外，在支付領域，渣打與Visa、萬事達等合作開發虛擬商業卡解決方案，讓企業客戶能即時開立一次性虛擬信用卡號碼進行線上支付，加強資金安全控管。這些創新應用都體現了渣打「科技讓金融服務更美好」的理念。

4. 雲端與核心系統升級：為支撐前端創新服務，渣打近年也投入巨資進行後端IT基礎建設的現代化。渣打與微軟Azure、Amazon AWS等大型雲服務商合作，逐步將部分銀行系統遷移上雲。例如渣打香港在數位轉型中，將網銀系統架構調整為雲端混合模式，以提高效能和彈性。雲端化的過程中曾引起短暫的服務延遲，但整體而言提升了系統運算速度與可擴展性。此外，渣打也採用微服務架構對核心銀行系統（Core Banking）進行模組化重構，使其能更快地開發和部署新功能。以往大型銀行系統更新需要長時間停機，但透過微服務和DevOps工具，渣打實現了漸進式更新，減少對客戶服務的影響。渣打資訊長團隊還引入機器學習與資料分析技術，用於反洗錢交易監控、客戶流失預警等領域。例如，渣打開發了AI模型來篩查可疑交易，提升偵測效率並降低誤報率，使其反洗錢系統順利通過SWIFT認證。這些技術升級不僅保障合規，也改善了客戶服務品質（如更即時的交易風控提醒）。

5. 客戶體驗與服務創新：渣打數位轉型的終極目標是優化客戶體驗。為此，渣打推出了許多創新的服務概念。例如「無卡化」服務：渣打的行動銀行App支援顧客在ATM無卡提領現金，只需App生成QRCode在ATM掃碼即可領錢，方便忘帶卡或不想攜帶卡片的人士。又如Chatbot智能客服：渣打導入中文自然語言處理技術的聊天機器人，可24小時回答客戶常見問題（如查詢匯率、附近分行營業時間等），減輕真人客服壓力。當然遇複雜情況仍可轉接真人即時協助，確保服務不中斷。在信用卡安全上，渣打App提供線上即時掛失和解鎖功能，卡片遺失時客戶可自行暫時凍結卡片，找回後又可自行解除鎖定，無須致電客服等待。這些以客戶為中心的小創新，積沙成塔地提高了用戶對渣打數位服務的黏著度與信任度。

透過上述種種措施，渣打銀行的數位轉型已取得明顯進展。這從一些客觀指標也可看出：例如渣打臺灣數位通路交易量在疫情後大增，官方數據稱2020年5月中以後，透過渣打數位通路申購基金的客戶比例成長約20%。又如渣打全球有超過半數的財富管理交易現在是經由線上完成而非透過RM下單。渣打集團亦因數位創新獲得多項業界獎項肯定，像連續四年獲《The Asset》雜誌評選為臺灣「最佳財資管理銀行」及「最佳ESG交易銀行」等殊榮。當然，數位轉型沒有終點，渣打也面對一些課題：例如在和本土數位銀行（如Line Bank、將來銀行等）的競爭中如何脫穎而出；如何將龐大的既有系統完全雲端原生化以提升彈性；以及培養更多復合型人才來駕馭不斷湧現的新科技等等。然而可以確定的是，渣打對於擁抱創新、持續轉型的決心相當堅定。正如渣打CFO所言：「推動各項永續發展需建立堅實基礎……確保全球化在公平方式下推進。」數位轉型也是如此，需要長期耕耘的基礎建設和人文關懷並重，渣打正是在穩健中尋求創新，在創新中強化穩健，讓科技真正為其客戶帶來更美好的金融體驗。

客戶評價、口碑與常見問題解答

銀行業競爭激烈，客戶評價與口碑是衡量一家銀行服務品質的重要指標。渣打銀行作為國際性銀行，在臺灣市場的口碑整體而言是正面的，但細分不同客群和服務領域，評價亦有所不同。以下綜合消費者反饋和常見問題，來解析渣打的口碑表現。

1. 客戶滿意度與服務口碑：渣打在高端客戶服務上享有良好聲譽。許多優先理財客戶反映渣打的專屬關係經理專業且貼心，能提供個性化的投資建議和快速的需求反應。例如有貴賓客提到，在渣打辦理跨境資金調動非常順暢，RM會主動協助安排文件與匯款，節省不少時間。而根據香港消費者委員會2023年的調查，渣打在零售銀行業務滿意度名列前五。雖然該調查在香港進行，但臺灣市場情況相仿，渣打在特定族群（高資產、跨境客戶）中的滿意度相對較高。中小企業客戶也給予渣打好評，因為渣打能針對企業規模和產業提供量身定制的融資方案，例如進出口公司的老闆就讚賞渣打提供的信用狀融資彈性高、外幣兌換及時便利。

當然，在大眾客戶層面渣打也有不足被提出。最常見的抱怨之一是實體分行較少導致的便利性問題。一些偏好到分行臨櫃辦理的客戶反映，附近可能沒有渣打的據點，需要多走幾公里或跑市區，略感不便。尤其渣打近年陸續裁減部分據點後，這點更為明顯。不過渣打透過擴充數位渠道部分彌補了此缺憾，例如提供線上申請、行動客服等。另一個受到討論的是渣打的系統維護時間。過去有客戶反映在半夜轉帳時遇到系統維護導致交易延遲，或者App更新期間短暫無法登入。這類問題與渣打積極將系統上雲、更新數位平台有關，屬暫時性的，但仍可能影響使用體驗。渣打也注意到這點，近來盡量將維護窗口安排在淩晨低流量時段，並加強通知以減少客戶困擾。

2. 常見問題解答（FAQ）：針對一般客戶，渣打的一些常見問題集中在幾個領域：

- 「如何成為渣打貴賓客戶？需要多少資產？」 – 如前文所述，渣打有分級門檻：優逸理財80萬，優先理財300萬等。另外房貸戶達一定條件也可成為優先理財。客戶可洽分行或官網線上升等，達標後通常立即享有貴賓禮遇。

- 「渣打房貸利率怎麼樣？比其他銀行有優勢嗎？」 – 渣打房貸利率處中等水準，2025年初一般利率約2.5%起，但若使用靈活房貸抵利，可以有效降低至約1.8%實質利率（依存款額而定）。相較他行，渣打利率非最低，但勝在省息機制帶來總成本降低。對此渣打官網提供試算工具，建議客戶根據自身情況模擬比較。

- 「渣打信用卡有哪些優惠？年費怎麼收？」 – 渣打信用卡以現金回饋為主軸。例如現金回饋御璽卡國內外1.88%，無上限。聯名卡（LINE Bank卡）最高2% LINE Points回饋等。渣打卡片免年費政策因卡種不同有所差異：一般卡多為終身免年費或首年免年費＋符合刷卡次數免次年年費。優先理財無限卡等貴賓卡通常免年費。客戶可透過渣打App或網銀查詢每張卡的年費狀態和回饋點數。

- 「渣打國際匯款/跨境轉帳收費如何？多久能到？」 – 渣打對優先理財級以上客戶提供每月數筆海外匯款免手續費優惠。一般客戶則依匯款金額收固定手續費+電報費。時效方面，透過渣打環球網絡轉帳同名帳戶通常幾分鐘即時入帳；跨銀行SWIFT匯款約需1-2工作日，視時區略有差異。渣打支援Global Link功能讓客戶查看全球帳戶餘額並快速轉帳，因此跨境資金調度是其強項之一。

- 「渣打的安全性如何？存款有無保障？」 – 渣打銀行在臺受中華民國存款保險保障，每位存戶新臺幣300萬元保額（渣打官網及各分行均揭示加入存保）。此外，渣打全球資本適足且風控嚴謹，香港金管局資料顯示其資本充足率常年高於法定標準。因此無論將資金存放渣打臺灣或其他渣打分行，都享有當地存保＋渣打自身穩健經營的雙重保護。對此一些客戶也會詢問：「渣打會不會退出臺灣市場？」根據渣打集團最新策略，臺灣被視為亞洲關鍵市場，不僅不會退出，還在持續加碼投資（如推動永續金融、數位化等）。所以客戶可以放心其在臺服務的持續性。

- 「使用渣打App遇到問題怎麼辦？」 – 渣打非常重視數位服務，提供多種支援：線上客服可於App直接發訊息諮詢，智能客服不能解決時會有真人介入；也可撥打24hr客服專線，由專員協助。常見技術問題如無法登入、轉帳限額修改等，在渣打官網FAQ中心都有詳細圖文教學。此外，渣打不時在官網更新「詐騙預警」專區，提醒客戶警惕釣魚簡訊或假網站。如果客戶收到自稱渣打的可疑通知，可立即致電165或渣打客服確認，避免受騙。這些也反映出渣打在客戶教育和保護上的用心。

3. 總體口碑評價：綜合而言，渣打銀行在臺灣的一般口碑屬於中上。它的優勢在於國際化服務、創新產品和專業形象，這讓很多特定需求的客戶（如跨境族、高端族）十分青睞。但由於外商背景，難免存在網點較少、對一般小客戶關注度略低的印象。與本土大型銀行相比，渣打或許沒有那麼「接地氣」，但勝在穩健誠信。不少客戶提到渣打給他們的感受是「可靠、專業」。例如，渣打在重大事件中的表現贏得信任：2008年金融海嘯時，渣打並未陷入次貸危機，而且未接受紓困；2020年疫情初期，渣打率先對中小企業推出寬限措施並減免利息，體現企業社會責任。這些都加分於其品牌信譽。

當然，差異化期望會影響客戶評價。一位習慣使用純網銀的年輕客戶，也許會很滿意渣打App的強大功能；但一位偏好臨櫃溝通的長輩，可能就覺得渣打分行服務不夠普及。針對這點，渣打也在其社群媒體和網誌上強化與不同層次客戶的溝通，儘量取得意見反饋。例如渣打Insights網誌發佈許多理財小知識、市場觀點文章，並開設Facebook粉絲專頁分享最新優惠與活動消息，邀請客戶互動。透過這些努力，渣打希望拉近與年輕世代的距離，塑造更親民的品牌形象。

最後，在討論渣打口碑時不能不提到其在CSR（企業社會責任）方面對形象的提升。許多客戶對渣打品牌好感的來源，除了產品體驗外，也來自其熱心公益的良好印象。下一節我們將詳細介紹渣打在CSR與永續發展上的作為，這些也是渣打贏得社會口碑的重要原因之一。例如，渣打在全球推行的「看得見的希望」（Seeing is Believing）防盲計畫和「Futuremakers」青年教育計畫，在臺灣本地都有落地，許多民眾因而對渣打產生正面聯想。總體來說，渣打在臺灣雖客群定位較偏特定族群，但其努力經營的誠信、安全、創新形象，使其在大眾口碑評價中維持相當不錯的水平。

渣打銀行的企業社會責任與永續發展方針

作為一家歷史悠久且跨足多國的銀行，渣打集團深知企業社會責任（CSR）和永續發展的重要性。近年來，渣打將**「永續發展」**明確納入企業策略，從公司治理、社會公益到綠色金融，皆制定了清晰的方針與目標。渣打在臺灣和全球各地都推行了眾多CSR計畫，以下我們從幾個面向來介紹渣打的相關作為：

1. 社區公益與慈善：渣打銀行長期以來熱心投入社區公益項目，特別關注弱勢族群的健康和教育。其全球最知名的公益倡議之一是「看得見的希望」（Seeing is Believing）防盲計畫。自2003年起，渣打在全球範圍內致力於消除可避免的失明和視力障礙，資助各地的視力檢查、白內障手術等項目。截至最近五年，渣打在香港地區累計投入1.8億港元於包括防盲在內的社區項目，透過「看得見的希望」計畫已為亞太地區50萬人提供眼科治療服務。在臺灣，渣打也有響應類似的視障關懷行動，例如贊助視障者就業技能培訓等，並多次獲頒臺北市政府的「身心障礙者就業貢獻獎」。除了醫療，渣打同樣重視教育與賦權。2019年，渣打集團啟動了「Futuremakers」全球青年計畫，目標在全球43個市場為年輕弱勢族群提供技能培訓和就業創業支持。截至2022年，該計畫已在全球幫助超過100萬名年輕人提升技能，其中74%是女性。在臺灣，渣打透過Futuremakers架構，攜手勵馨基金會等單位推出「渣打女力創業獎」，專注於女性創業賦能。該獎項每年提供創業課程、導師輔導和最高80萬元的創業獎金給優勝的年輕女性創業家，鼓勵她們追夢並擴大社會影響。例如2023年就有社會企業女性創辦人因參加此計畫而獲得資源，進一步改善了偏鄉婦女的就業機會。這種「以社會共融、環境永續、科技創新」為主題的CSR活動，不僅直接受惠對象，對於社會大眾而言也傳遞了渣打積極正面的企業形象。

渣打在臺也熱心參與各種在地公益。例如每年舉辦「渣打公益馬拉松」（香港的渣打馬拉松很有名，臺灣亦曾舉辦慈善路跑），所籌款項捐助失明者與青少年教育。渣打也鼓勵員工投入志工服務，每位員工每年有可帶薪志工假，用於參與公益活動。臺灣渣打員工志工團隊多年服務於偏鄉學童課後輔導、環境清潔等領域。這些舉措為渣打贏得「愛心企業」的口碑，曾連續多年獲臺灣社會福利單位頒發「企業公益獎」等榮譽。

2. 員工關懷與多元共融：企業社會責任的一環也體現在員工身上。渣打致力於打造多元共融、以人為本的工作環境。渣打臺灣目前員工約2,500人，其中將近七成是女性。為此，渣打推行了一系列性別平等和家庭友善政策，包括彈性工時、育嬰假制度、職場回歸培訓等，以支持女性員工的職涯發展。2024年，渣打榮獲「亞洲企業社會責任獎之人力投資獎 – 最佳多元與共融企業」，以及臺北市政府頒發的「友善育兒事業獎」。這些獎項肯定了渣打在提升職場平等、多元性的努力。此外，渣打也積極推動員工持續學習，例如運用數位平台「diSCover」提供永續金融、數據分析、客戶諮詢等內部課程，鼓勵員工自行線上學習新技能。渣打相信，只有員工本身接受了永續與創新的理念，才能更好地將這些價值傳遞給客戶和社會。

3. 環境永續與綠色金融：渣打在環境可持續發展上設定了宏大目標和承諾。2021年起，渣打承諾在2030年前將累計投入3,000億美元於永續融資領域，用於支持客戶降低碳排放和轉型發展。為此，渣打制定了轉型金融框架（Transition Finance Framework），針對高碳產業提供轉型貸款與顧問，協助其朝低碳營運轉型。截至2023年，渣打在低碳轉型與綠色經濟活動方面的融資額度已達8.322億美元（832.2百萬美元）。渣打也設定了明確的階段性目標，例如：2022年公佈航空、航運、汽車製造業的2030年財務碳排放基準，2023年擴展至水泥、鋼鐵、不動產等高碳行業，計畫逐步降低這些領域客戶的碳排放。特別針對煤炭產業，渣打承諾2030年前大幅減少對煤炭開採的融資，2032年終止對所有傳統煤炭開採企業的直接融資；並將在2030年停止為任何煤炭相關活動佔比超過5%的企業提供金融服務。此外，渣打自2018年起已不再為新建燃煤電廠提供直接融資。這些政策展現渣打作為銀行，願意為了環境目標而「有所不為」，即便可能失去部分短期業務，也堅定推動減碳轉型。

在臺灣，渣打積極響應政府的綠色金融倡議，參與多項里程碑式的案件。例如2022年底，渣打擔任鴻海旗下揚信綠色貸款的主要貸款行，提供22億元2年期綠色貸款，用於揚信高雄電池中心的綠建築項目。透過這案，渣打支持了電動車電池供應鏈的在地發展，助力產業降低碳足跡。同時，渣打臺灣推出了「綠建築房貸優惠專案」，鼓勵個人購買獲得綠建築標章的住宅，可享較高貸款成數（最高85%）與優惠利率，藉此推廣節能建築概念。在永續投資方面，渣打臺灣也引入多檔ESG基金與綠色債券產品，提供客戶參與永續投資的機會。2023年渣打亞太區管理的永續主題投資產品規模達3.25億美元，年成長率17%，反映出市場對綠色投資興趣漸增，而渣打正是這方面的推手之一。

渣打的永續努力也獲得國際及在地認可。渣打銀行連年獲選為道瓊永續指數成份公司，並在各區域拿下「最佳永續金融服務」等獎項。2023年渣打臺灣更連續第四年獲《The Asset》雜誌頒發「臺灣最佳ESG交易銀行」殊榮，肯定其在推動綠色融資與永續金融上的成就。

4. 永續治理與透明度：渣打明白，要達成上述永續目標，必須有良好的企業治理和透明的資訊揭露。渣打發布年度《氣候相關財務揭露報告》（TCFD報告），詳細披露自身在氣候風險管理、碳足跡等方面的資訊。2023年的報告指出，渣打當年已完成6筆再生能源專案融資（含風電和太陽能），創造了850萬美元的永續金融收入。渣打也積極回應國際投資人對ESG的關切，例如設定永續融資營收目標：除了承諾投出資金外，還希望能在永續項目上獲得10億美元營收，以證明永續投資不僅有社會效益，也能帶來合理商業回報。這樣才能說服股東持續支持永續項目。渣打CFO Diego De Giorgi曾強調，銀行推動永續發展需要在「環境/社會效益」與「股東滿意度」之間取得平衡。渣打的策略是：一方面努力培育永續金融市場，促進包容性增長；另一方面也確保自身在這過程中保持財務健全和盈利能力，如此才能形成良性循環。

在公司治理上，渣打設立了永續委員會，董事會和高層共同參與監督ESG進展，將ESG指標納入管理層績效評估。渣打臺灣也依照金管會規範，定期揭露CSR相關資訊，包含溫室氣體盤查、節能減碳成果、員工培訓時數、社會公益支出等。在利害關係人溝通上，渣打每年舉辦論壇與問卷調查，了解員工、客戶、股東及社區對其ESG表現的期望，作為下一年度CSR規劃的參考。

總結：渣打銀行的企業社會責任與永續發展策略，可謂全面而深入。它不僅在傳統公益慈善上持續耕耘，也把永續理念融入自身金融專業，透過資金影響力引導產業轉型升級。渣打的目標是成為「全球最永續和負責任的銀行」之一，這從其實際行動中可見一斑。例如渣打集團承諾2050年前達成投融資組合的淨零排放目標，而臺灣渣打也在協助本地企業淨零轉型上處於領先位置。這樣的方針，不僅響應了全球氣候變遷議題，也符合臺灣朝淨零排放邁進的國家政策方向。對一般民眾而言，渣打積極承擔企業責任意味著將資金交給渣打是支持正向改變的一種方式；對企業客戶而言，渣打不只是資金提供者，更是永續轉型的夥伴。展望未來，渣打很可能繼續加碼CSR與永續投入，因為這已深深融入其品牌價值觀。「在利益與責任間取得平衡，共創公平且持續的成長」——這句渣打高層的話，正是其CSR與永續理念的最佳寫照。渣打銀行的實踐證明，一家金融機構完全可以同時追求商業成功與社會良善，並透過永續努力為自己、為環境、為社會創造長遠的價值。

參考資料：