遠東國際商業銀行深度介紹：歷史沿革、金融服務與未來展望

遠東國際商業銀行概覽

遠東國際商業銀行（Far Eastern International Bank，簡稱遠東商銀或FEIB）成立於1992年，是臺灣本土的新興商業銀行之一，由遠東集團創辦人徐有庠先生創立。作為遠東集團旗下的金融核心事業，遠東商銀秉持「誠、勤、樸、慎」的精神，從創立初期即積極拓展業務版圖。經過30多年的發展，該銀行在臺灣建立了完善的營業網絡與多元的金融服務，並成功上市上櫃，逐步成長為亞洲具規模的中型優質銀行。本文將深入介紹遠東商銀的歷史沿革、與遠東集團的關係、主要產品與服務、數位金融轉型、不動產金融業務、中小企業與個人金融市場策略，以及永續金融等各方面，同時分析其競爭優勢與挑戰、財務表現與股東結構，最後展望未來的發展策略與願景。

創立背景與歷史發展

遠東國際商業銀行的成立源於臺灣金融業自由化的浪潮。1989年（民國78年）政府修訂《銀行法》開放民間籌設銀行，遠東集團創辦人徐有庠先生遂於當年1月組成籌備小組，著手創立遠東商銀。經過兩年籌備，該行於1991年8月1日獲准設立，同年12月召開創立大會並選出董事會。1992年1月11日完成公司設立登記，4月9日取得財政部營業執照，4月11日遠東商銀正式對外營業，當時總行營業部、儲蓄部及台北逸仙分行同步開業。

開業之初，遠東商銀即取得一般商業銀行及儲蓄銀行的業務許可，隨後陸續獲准經營信託、外匯等業務，使其金融服務範圍日益多元。為迅速拓展版圖，遠東商銀在創立初期即積極於臺灣北中南具潛力地區設立分行，建立起全國性的服務通路網絡。1995年11月，遠東商銀股票在櫃檯買賣中心掛牌交易，1998年11月轉為在臺灣證交所上市（股票代號2845），成為上市銀行之一。2003年7月，遠東商銀獲准發行海外無擔保轉換金融債券，發行規模達1.1億美元，以強化資本結構並拓展國際融資管道。

在組織與業務發展方面，遠東商銀經歷多次轉型。1999年率先國內銀行導入事業群制組織，劃分為行政管理、企業金融、消費金融三大事業群；2006年則整合調整為法人金融、個人金融、金融市場、消費金融暨信用卡四大業務部門，以精進專業分工。同時，設置電子金融專責部門，提供日益成熟的網路銀行服務。遠東商銀亦積極布局海外市場，2007年成立香港分行，成為該行第一個海外據點。此後陸續在中國大陸與東協市場尋求機會：2010年承接慶豐銀行19家國內營業據點以擴大通路版圖；2011年投資併購荷蘭ING集團在台券商，更名為遠智證券；2016年與中國支付寶、易生支付等簽署合作，拓展兩岸金流業務；2020年及2021年分別於越南胡志明市、新加坡設立代表處，逐步深耕亞太市場。截至2023年底，遠東商銀在臺灣已有55處營業據點（含總行營業部），並在香港設有海外分行。

遠東商銀歷年亦透過策略聯盟與收購強化競爭力。例如2008年與德國德意志銀行合作成立德銀遠東投信公司，加強資產管理領域的佈局。2009年承接AIG集團旗下友邦國際信用卡公司之信用卡業務與帳款資產，迅速擴大信用卡客群規模。同年更整併接收慶豐銀行（原KGI慶豐商銀）在台灣的營業據點，使分行網絡大幅擴充。2017年，遠東商銀成立保險代理事業群，將子公司遠銀人壽與財產保險代理公司併入銀行體系，以提供一條龍的保險服務。同年亦在台北敦南設立新一代數位智慧分行，強調無現金服務與科技理財體驗。值得一提的是，遠東商銀在2017年曾遭遇駭客入侵SWIFT國際匯款系統的重大資安事件，駭客一度盜轉約6,010萬美元款項至境外，但經國際合作多數款項隨後被攔截追回。此事件促使遠東商銀全面強化資安防護與應變機制，以提升系統安全性。

綜觀遠東商銀的歷史發展，可以看到其從臺灣金融自由化契機中誕生，在遠東集團的支援下不斷成長壯大。透過上市募資、策略聯盟、併購擴張與數位轉型，遠東商銀已由創立初期的小型銀行，發展為業務涵蓋商業金融、個人金融與金融市場等多領域的綜合性銀行。其在兩岸三地及東協市場的佈局，亦為日後的國際化發展奠定基礎。

遠東集團關係與集團戰略定位

遠東商銀隸屬於臺灣知名的遠東集團。遠東集團由徐有庠先生於1950年代創立，經過數十年經營，版圖涵蓋石化能源、紡織材料、電信科技、百貨零售、運輸建設等十大產業，旗下關係企業超過200家。作為集團的金融服務樞紐，遠東商銀在遠東集團中扮演著承上啟下的重要角色。

股權與治理方面，遠東集團透過主要企業持有遠東商銀相當比重的股權。以2023年資料為例，遠東集團旗艦公司遠東新世紀股份有限公司即為遠東商銀的法人董事股東之一，持有約1.03億股股份。集團旗下另有如亞洲水泥、遠東百貨等企業亦可能直接或間接持股。這種股權布局使遠東商銀保持在集團掌控之內，同時也能分享集團資源。在公司治理層面，遠東商銀現任董事長侯金英、總經理周添財等高階主管，多具有集團背景或豐富的金融從業經驗。集團董事長徐旭東（徐有庠先生之子）對遠東商銀的發展亦相當關注，強調透過垂直整合與多角化經營，打造遠東集團的金融版圖。

集團戰略定位上，遠東商銀被視為遠東集團「金融服務」事業的核心。遠東集團提出「活化智慧投資，收割全球金融」的口號，顯示其希望以遠東商銀為平台，整合旗下金融相關事業，創造全球化的財富管理能力。目前，遠東商銀已建構起金融控股雛型的架構：除商業銀行本業外，透過轉投資擁有證券（遠智證券）、資產管理（遠銀資產管理、遠博資產管理）、融資租賃（遠榮租賃）、保險經紀等子公司。這些佈局使遠東商銀能提供企業金融、個人理財、證券投顧、租賃、保險代理等一站式的綜合金融服務。集團強調「以遠銀為核心，積極擘劃金融版圖」，透過創新整合資產管理服務，打造全球財富管理的領導地位。這反映在策略上，遠東商銀不僅服務一般客戶，更肩負集團內部資金調度、集團員工金融服務以及與集團其它事業協同發展的重要任務。例如，遠東商銀與遠東百貨合作推出聯名信用卡，結合集團旗下電信（遠傳電信）與零售（遠東百貨、愛買量販等）的資源，提供跨產業的優惠；又如與遠東新世紀合作發行環保永續制服，體現集團永續經營理念。

整體而言，遠東商銀在遠東集團的定位，是作為集團金融平台，支援實體產業發展並開拓外部市場。集團雄厚的資源與龐大的員工、客戶基礎，為遠東商銀帶來寶貴的業務來源和品牌背書；反之，遠東商銀的金融專業與創新服務，也提升了集團產業鏈的競爭力。這種雙向賦能，使遠東商銀得以在競爭激烈的金融市場站穩腳跟，在集團策略中具有舉足輕重的地位。

主要金融業務與產品

遠東商銀經過多年發展，已建立起完整的商業銀行業務線，包括企業金融、個人金融、金融市場及消費金融（含信用卡）等四大板塊。以下將重點介紹該行的主要金融產品和服務：

     

      • 存款業務：作為商業銀行，遠東商銀提供多樣化的存款產品，包括新臺幣活期存款、定期存款、支票存款，以及美元等外幣存款。針對一般大眾的儲蓄需求，遠東商銀推出活儲帳戶、定存利率優惠專案等；對高端客戶則提供外幣優利定存、結合理財的結構性存款等產品，以滿足不同客層需求。此外，遠東商銀積極推廣數位存款，透過網路銀行和行動銀行提供線上開戶與管理功能，使客戶可以方便地查詢餘額、轉帳以及申請定存等等。

      • 放款業務：遠東商銀的放款業務廣泛涵蓋個人與法人領域。在個人放款方面，主要產品有房屋貸款、信用貸款及汽車貸款等。遠東商銀提供多種房貸方案，包括一般購屋貸款、青年安心成家優惠房貸，以及具特色的專案如「綠建築房貸」與「加值金房貸」等，利率具競爭力且彈性償還方式，滿足不同客戶購屋及資金周轉需求。信用貸款部分，推出「隨用金」循環信貸、薪轉戶專案貸款等無擔保信貸產品，核貸迅速、額度彈性。汽車貸款則針對購車族提供新車貸款與中古車貸款服務。在法人放款方面，遠東商銀聚焦中小企業融資與大型企業授信，提供營運資金融通、中長期設備貸款、貿易融資（進出口押匯、應收帳款融資）等。同時，遠東商銀亦參與國內外聯貸案，尤其著重新南向國家之跨境聯貸業務，2024年全年跨境聯貸及結構性融資簽約金額達新臺幣145億元，並因積極支援新南向政策而獲金融監管機關頒發優等獎。這顯示遠東商銀在企業金融市場上具備一定競爭力。

      • 信用卡業務：信用卡是遠東商銀近年來積極發展的重點業務之一。2009年併入AIG友邦信用卡資產後，遠東商銀信用卡發卡量快速增長。截至2023年6月底，遠東商銀流通中的信用卡卡數約有143萬張。該行發行多元卡種，包括一般信用卡（如遠東商銀VISA白金卡）、聯名卡與認同卡。其中最具代表性的是結合集團資源的遠東商銀聯名卡系列，例如與遠東百貨合作的「遠東快樂卡」、與遠傳電信合作的「遠傳聯名卡」等，持卡人在集團體系內消費可享高額回饋。近期遠東商銀推出針對家庭客戶的「遠東樂家+卡」，強調生活日常消費（如量販店、加油、電信費）最高4%現金回饋、寵物用品最高10%回饋等特色。另外，遠東商銀信用卡整合Happy Go點數（集團旗下多用途點數）與行動支付優惠，例如綁定LINE Pay或HAPPY GO Pay支付可獲得額外點數。在還款服務創新上，遠東商銀推出「慢慢付」延後付款機制，持卡人可選擇單期帳單延後最多60天零利率支付，被譽為全台還款周期最長的信用卡創新功能。這些措施顯示遠東商銀致力以創新功能及集團資源優勢，提升信用卡市占率與卡友忠誠度。

      • 數位帳戶與行動金融：隨著金融科技興起，遠東商銀積極投入數位帳戶的研發。早在2010年，該行便推出「FE Direct網銀帳戶」，提供全線上開戶與優利活存服務，開創國內銀行數位存款先河。近年來，更隆重推出「Bankee社群銀行」數位帳戶，這是全臺首創的社群概念銀行。Bankee結合行動App與社群分享機制，用戶可透過推薦親友開戶形成「社群圈」，圈內成員越多，大家可共享的回饋就越高。每位用戶都彷彿成為自己的手機分行行經理，邀請好友加入即可累積額外利息與獎勵，充分體現「利潤共享」的共享經濟理念。除了高利活存與推薦獎勵，Bankee亦提供「慢慢付」信用卡延遲付款、「挑戰型信貸」等獨特產品：如按時還清貸款即可退還一半利息，優惠誠實守信的借款人。這些創新舉措為年輕客群提供了彈性的金融工具，也讓Bankee建立差異化競爭優勢。遠東商銀的數位帳戶產品不僅是純粹的電子通路，更是結合社群、遊戲化機制與金融服務的新商業模式，其創新表現已獲得國際肯定，例如榮獲英國《The Global Economics》雜誌頒發「臺灣最佳創新數位銀行獎」。

    透過以上產品線的介紹可以看出，遠東商銀在傳統商業銀行核心業務（存、放、匯、信用卡）方面均有佈局，並發揮遠東集團協同優勢打造特色產品（如聯名卡、數位帳戶）。其中數位帳戶Bankee更是該行的一大亮點，結合社群與FinTech思維吸引用戶。在激烈的金融市場中，遠東商銀以創新和多元服務來滿足客戶需求，逐步建立起屬於自己的市場地位。

    數位金融轉型與金融科技應用

    面對金融科技（FinTech）浪潮與數位世代客戶的興起，遠東商銀近年大力推動數位金融轉型，在行動銀行、人工智慧（AI）、區塊鏈以及資安等領域積極布局，力圖成為數位時代的創新銀行。以下分別說明：

    行動銀行與數位服務： 遠東商銀早在智慧型手機普及初期即推出行動銀行App，提供隨時隨地的查詢轉帳、帳單繳費與投資交易服務。最新版的遠東商銀行動App具備指紋/Face ID快速登入、即時訊息推播、多元支付整合等功能，操作介面簡潔易用。此外，遠東商銀大力發展線上服務，如網路銀行提供非約定轉帳、線上申請信用卡與貸款等，使絕大部分金融需求可透過數位渠道完成。該行也積極參與第三方支付與行動支付生態圈：早於2014年即獲准經營跨境第三方支付業務，推出外匯保證金與可轉債選擇權網路交易平台，並投資成立「遠鑫電子票證公司」進軍電子票證與行動支付領域。這使遠東商銀成為臺灣少數在支付科技方面提前卡位的銀行之一。目前遠東商銀的信用卡已全面支援Apple Pay、Google Pay等行動支付綁定，並與LINE Pay、街口支付等本地電子支付合作，提供綁定回饋與優惠。藉此，遠東商銀的服務融入了現代人生活圈的方方面面，大幅提升數位客戶經營能力。

    人工智慧與智能客服： 在AI技術方面，遠東商銀近年成立「AI數位金融事業群」，轄下設置AI應用發展部專責推動AI技術落地。應用層面上，遠東商銀導入AI打造智能客服機器人，提供24小時線上諮詢服務，能即時回應客戶常見問題並輔助辦理業務。該行的智能客服“小遠”因服務效率與滿意度高，曾榮獲2025年亞太Stevie® Awards金獎，肯定其在智能客服與數位轉型的卓越成果。另一方面，遠東商銀也善用AI在行銷和風控上：與大數據公司合作，分析客戶消費行為提供個人化理財推薦；運用機器學習模型進行風險評估與詐欺偵測，提高信貸審核與交易監控的精準度。2024年底，遠東商銀更將AI技術融入Bankee數位平台，透過大數據分析社群圈互動，以優化客戶體驗與產品設計。這些努力使該行在同業中逐漸樹立起善用AI科技的創新形象。

    區塊鏈與虛擬資產布局： 遠東商銀對於區塊鏈和加密貨幣等新興金融科技亦保持高度關注。旗下Bankee社群銀行積極投入虛擬資產生態圈的研究與建設：2024年遠東商銀發布臺灣銀行界首部《虛擬資產白皮書》，深入分析產業趨勢與監管發展，顯示其希望在虛擬資產友善化進程中扮演關鍵角色。遠東商銀也是全臺唯一受邀參與2024亞洲區塊鏈高峰會的銀行，積極與國內外區塊鏈業者交流合作。在實務應用上，遠東商銀開發了業界創新的「銀行虛擬貨幣交易監控系統」，能以法定貨幣交易為基礎監控虛擬貨幣交易流向，內建交易風險評估與可疑交易預警模組，提升虛擬資產交易的透明度與安全性。該系統因其在金融監管與科技創新的突破，榮獲國際財經媒體《The Asset》頒發「Triple A 最佳新興數位科技專案獎」。此外，遠東商銀已與部分加密貨幣交易平台合作提供法幣出入金服務，目前市佔全臺加密貨幣交易法幣金流超過七成。這意味著在臺灣的虛擬貨幣交易者，多數是透過遠東商銀的銀行渠道完成資金進出。如此積極的佈局，使遠東商銀站上了傳統銀行擁抱區塊鏈技術與虛擬資產服務的前沿。

    資安體系強化： 數位轉型的同時，遠東商銀也深知金融資安的重要性。尤其經歷2017年SWIFT駭客事件後，該行大幅升級資安防禦措施：全面檢討網路防火牆、入侵偵測與惡意程式防護的配置，補強先前發現的漏洞；加強系統管理者帳號權限控管及異常行為監測，防止內部權限被不當利用；建置完善的資安事件通報與應變程序，定期演練駭客入侵情境，提高團隊處置速度與協調能力。遠東商銀也與微軟、趨勢科技等國際資安廠商合作，常駐專家協助監測系統狀態。在資安治理架構上，成立由高階主管領導的資訊安全推動小組，將資安納入公司治理的一環並落實於日常營運。多年的努力使遠東商銀再未發生重大資安事故，並獲主管機關及外部評估的肯定。

    綜上所述，遠東商銀在數位金融領域的投入是多方面且深度的：一手抓客戶體驗，發展行動銀行與數位帳戶；一手抓科技創新，引入AI和區塊鏈；同時強化資安作為後盾，確保服務穩健可靠。這些舉措讓遠東商銀轉型為一家具備數位基因的現代銀行，在Bank 4.0時代中保持競爭力和創新領先性。

    不動產金融業務：房屋貸款、二胎房貸與不動產融資

    不動產相關金融業務是遠東商銀個人金融與法人金融的重要組成部分，包括房屋抵押貸款、第二順位房貸，以及針對企業的不動產開發融資等。遠東商銀在此領域提供多元化且具特色的產品與方案：

    房屋抵押貸款（房貸）：遠東商銀的房貸業務涵蓋購屋貸款與房屋抵押周轉兩大類。對於一般購屋客戶，提供一般房屋貸款，成數依央行規定最高約8成，貸款年限可達20~30年，利率依市場牌告機動調整，搭配寬限期等彈性還款機制，減輕前期壓力。銀行亦不定期推出優惠專案，例如曾推行過「超省利房貸」，以期間優惠利率吸引客戶辦理。此外，遠東商銀積極響應綠色金融政策，推出「綠建築房貸專案」，凡以取得內政部綠建築標章或候選綠建築證書之房產為抵押品申請貸款者，可享開辦費優惠（如開辦費降至888元等）及優惠利率，以鼓勵民眾購買環保節能住宅。此專案不僅減輕房貸族利息負擔，也是該行支持2050淨零碳排政策的創新舉措。在產品服務上，遠東商銀的房貸亦提供「抵利型房貸」（結合活存帳戶餘額抵扣部分貸款利息計算）、「加值金房貸」（以既有房屋增貸做資金運用）等多種選擇，以滿足不同客戶對於利率風險和資金靈活性的需求。

    二胎房貸（第二順位房屋抵押貸款）：對於已經有第一順位房貸的房屋所有人，遠東商銀提供第二順位房貸服務。此產品適用於客戶已向他行（第一順位銀行）借有房貸，仍有殘餘房屋淨值需要融資週轉者。遠東商銀在審核借款人信用及房屋價值後，可在不動產上設定第二順位抵押權以提供貸款。二胎房貸通常利率較首胎房貸略高，貸款成數則較低（考量第一順位債權留給第二順位的擔保空間）。遠東商銀的二順位房貸為許多資金周轉或整合負債的房屋族提供了一個管道，尤其當第一順位銀行不願增貸時，透過遠東商銀的二胎貸款可彈性取得資金。銀行在推廣此項業務時，強調快速審核、彈性還款，可搭配寬限期讓客戶先還息後還本，是解決短期資金缺口的方案。但同時也會提醒借款人謹慎評估還款能力，以免因過度舉債造成財務壓力。

    不動產開發與商用不動產融資：在企業金融領域，遠東商銀亦參與不動產產業的融資需求，包括營建商的建案融資、商用不動產抵押貸款等。營建建案融資方面，遠東商銀會針對優質建商的預售屋或在建工程提供開發貸款，依據土地價值與工程進度分階段撥款，助力建設公司順利推動專案。商用不動產抵押貸款則針對商辦大樓、廠房、商場等不動產的購置或周轉需求，提供中長期貸款。遠東商銀在這方面通常採取聯合授信模式，即與其他銀行共同籌組聯貸案以分散風險。例如對於大型商辦購置案，可能由一銀行擔任聯貸主辦行，遠東商銀擔任參貸行之一提供部分資金。透過參與聯貸，遠東商銀得以涉足金額較大的不動產融資案並累積經驗。同時，該行亦提供企業以既有不動產為抵押的資金週轉貸款，協助企業活用資產提高資金效率。

    值得一提的是，遠東商銀將不動產金融與永續理念相結合，除了前述綠建築房貸外，對於貸款審查也導入ESG風險評估。例如自2022年起，該行針對高耗能、高污染的不動產開發案會特別審慎評估，對環境友善的綠建築開發則給予融資支持。這顯示遠東商銀在不動產金融領域，不僅追求業務成長，也兼顧企業社會責任與風險控管。

    總體而言，不動產金融是遠東商銀的重要強項之一。透過多元的房貸產品、創新的二胎房貸服務，以及對企業不動產融資的參與，遠東商銀在服務個人住房需求與支持產業發展兩方面都發揮了積極作用。這不僅為銀行帶來穩定的利息收入，也是深化客戶關係與拓展交叉銷售的重要領域。

    中小企業與個人客戶市場的定位與策略

    遠東商銀在市場定位上，強調「專業精緻的金融服務」，致力於成為大中華區中型優質銀行。具體而言，該行在中小企業（SME）與個人消費金融兩大客層市場，均採取了差異化的經營策略：

    中小企業金融服務： 中小企業是臺灣經濟的支柱，占全台企業數98%以上。遠東商銀深知此客群的重要性，早在2010年即於個人金融事業群下設立「中小企業服務部」，積極拓展中小企業客戶。與大型企業相比，中小企業融資需求額度較小但數量龐大，且更需要銀行提供顧問式服務。遠東商銀針對SME客戶採取在地深耕、靈活審核的策略：一方面擴大分行經營範圍，在各地區培養專責的中小企金服經理，深入瞭解地方產業與客戶；另一方面在授信政策上相對彈性，注重企業實質營運狀況與主辦經理人對客戶的瞭解，並配合政府中小企業信用保證基金，降低放款風險。除了傳統的週轉貸款、進出口押匯外，遠東商銀也為中小企業提供供應鏈金融服務，例如對上游廠商提供應收帳款融資，對下游客戶提供應付帳款融資，幫助SME改善現金流。同時，該行積極推廣中小企業數位金融方案，讓企業主可線上申請貸款、查詢交易，不受時間地域限制。2024年遠東商銀中小企業海外業務表現突出，跨境聯貸與貿融業務有長足進步，也反映其服務客群逐步從本土走向國際。綜上，遠東商銀希望以貼近客戶、快速靈活的服務風格，成為中小企業的「好夥伴銀行」。

    個人暨消費金融市場： 在零售金融方面，遠東商銀的策略是提供全方位且差異化的個人金融服務，瞄準特定細分市場。遠東商銀自許為「精緻金融服務」提供者，強調為客戶打造貼心、精細的體驗。該行的個人金融產品線齊全（如先前章節介紹的存款、個貸、信用卡、數位帳戶等），並透過分層分級服務不同財富客群：對一般客戶提供方便的數位渠道和優惠產品，對高資產客戶則設有貴賓理財中心與私人銀行級服務。在臺北101分行等重點據點，遠東商銀結合子公司遠智證券的投資專業，設立高端理財據點，提供富裕客戶一站式的資產配置建議。此外，遠東商銀也特別關注銀髮族與年輕族群兩端市場：針對銀髮客戶推出樂齡安養信託、高齡友善金融服務窗口；針對年輕世代則以Bankee等數位產品吸引，並在社群媒體上經營品牌形象。例如經營YouTube頻道「小遠贏了」與Podcast「十樂不設限」，分享理財知識與生活話題，拉近與年輕客群的距離。遠東商銀深知個人金融市場競爭激烈，因此一方面強化與遠東集團內部消費生態的連結（如Happy Go點數、集團員工方案），另一方面打造自身特色服務，希望在已飽和的市場中培養一批忠誠度高的客戶群。

    總括而言，遠東商銀在中小企業與個人市場的佈局體現出「雙輪驅動」策略：一方面鞏固本業根基，成為中小企業的主要夥伴銀行；另一方面創新零售服務模式，吸引並留住個人客戶。這種策略有助於平衡銀行的資產配置和收益來源，也提高了抗經濟循環波動的能力。從結果看，遠東商銀個人金融淨收益占比已提升至47%，法人金融占38%，兩者相對均衡。這表明該行在兩大市場都取得一定成果，為後續的永續經營打下良好基礎。

    永續金融、ESG倡議與綠色金融產品

    在全球金融業日益重視ESG（環境、社會、公司治理）的大趨勢下，遠東商銀將永續金融視為核心發展方向之一。作為企業公民，該行積極響應聯合國永續發展目標與臺灣永續金融政策，在內部治理與外部產品服務兩方面推行多項ESG倡議：

    公司治理與ESG架構： 遠東商銀成立「企業永續委員會」或類似專責單位，由董事會與高階經營層直接督導ESG議題。此組織統籌擬定遠東商銀的永續策略與八大推動面向，包括環境面的氣候變遷、環境永續與永續金融，社會面的員工人權、客戶關懷、社會公益，以及公司治理面的道德合規等。該行每年編制《永續報告書》，揭露在公司治理、環境管理、社會投入等方面的績效與承諾。在內部營運上，遠東商銀積極推行綠色辦公，例如通過ISO 14001環境管理認證、ISO 14064溫室氣體盤查，設定減碳節能目標並持續追蹤改進。2023年該行更達成國內外營業據點與全資子公司100%溫室氣體盤查與合理確信查證，展現對減碳的決心。遠東商銀也首創銀行業使用環保素材制服，全員換穿以再生塑料纖維製成的新制服，被媒體稱為融合「綠時尚永續」精神的金融美學創舉，並因此獲得2024年The Asset「財富管理銀行最佳品牌形象獎」肯定。這些努力顯示遠東商銀將永續理念深植於企業文化與品牌形象中。

    綠色金融產品與服務： 在業務推展上，遠東商銀積極開發支持環境永續與社會公益的金融產品。環境方面，除前述綠建築房貸優惠專案外，該行對於有利於降低碳排、污染防治的企業專案給予融資鼓勵，提供較優貸款條件。據統計，截至2024年底，遠東商銀對應永續發展的ESG授信餘額達新臺幣701億元，占法人放款總餘額約28%，顯示相當比重的企業貸款資金流向綠能、節能或社會有正面效益的領域。另一方面，該行運用銀行自有資金投資ESG標的，如選擇高ESG評等的企業股票，截至2024年底所持ESG股票占銀行股權投資比重達87%，體現「以行動支持永續企業」的理念。社會責任方面，遠東商銀連續多年投入普惠金融與慈善保險計畫。例如自2021年起推動微型保險公益計畫，攜手凱基人壽與地方社福機構，為15至65歲低收入戶及身心障礙者提供團體保險保障。至今該計畫已邁入第5年，累計為超過千名弱勢民眾送去人生第一張保單，建立起經濟安全網。此三方合作模式可在意外發生時給付理賠金，補足政府社會保險不足之處，被譽為用金融微光喚醒弱勢春天的善行。遠東商銀也長年關注社區公益，每年持續捐款支持伊甸社會福利基金會長達27年，累計捐款額突破1億元，展現企業長期扶持公益的不懈精神。在客戶層面，遠東商銀推出如「安養信託」等貼近高齡社會需求的服務，協助客戶規劃退休財務與照護資金。該行的安養信託創新模式連續三年獲金融監督管理委員會評核為第一名，成為業界標杆。

    ESG評價與獎項： 遠東商銀的永續努力獲得多方肯定。在公司治理評比中，連年名列臺灣上市公司治理評鑑前5%優等，充分展現透明度與股東權益保障。該行亦連續入選「臺灣永續指數」、「高薪100指數」、「就業99指數」等反映ESG表現的指數成分股。人力資源方面，遠東商銀強調友善職場與員工幸福，四度榮獲《HR Asia》「亞洲最佳企業雇主獎」，並被國內求職平台評選為幸福企業，顯示在社會面獲得員工與外界的高度評價。在品牌形象與推廣永續理念上，遠東商銀以環保新制服、社群宣導等創新方式引發關注，獲得The Asset雜誌等國際獎項肯定。金融監管機關也對該行的永續作為給予鼓勵，例如曾頒發「金融友善環境獎」或中小企業新南向放款優等獎等。

    總結來說，遠東商銀已將ESG融入發展戰略，從內部治理到外部金融產品，皆以永續為指引。不論是透過綠色融資助力產業轉型、創新保險照顧弱勢，還是打造永續品牌形象，都可看出其試圖扮演「善的循環」推動者的角色。這不僅強化了遠東商銀的社會責任價值，也有助於提升其在年輕客戶與國際投資人心目中的信賴度與好感度，可謂一舉多得。

    遠東商銀的競爭優勢與市場挑戰

    處於臺灣競爭激烈的銀行業環境，遠東商銀既擁有自身的獨特優勢，也面臨各種外在的挑戰。透過分析其競爭力來源與市場挑戰，有助於理解該行在市場中的定位和未來可能的調整方向。

    競爭優勢：

       

        • 集團資源與客群優勢：遠東商銀背靠遠東集團這一多元化企業帝國，享有其他獨立銀行難以比擬的協同效益。集團內部龐大的員工和消費者生態為遠東商銀提供了天然的客源，例如遠東集團旗下電信、百貨、量販店等業務都帶來發卡、理財的潛在客戶。透過聯名卡、會員點數等合作，遠東商銀能夠高效率地獲取客戶並提高業務量。此外，集團的實業版圖（石化、運輸、建築等）也為遠東商銀帶來公司金融業務，如集團關係企業的存款、放款需求，大型投資計畫的融資安排等等。這種產業與金融的結合，使遠東商銀在資源調度、交叉行銷方面佔據先機。

        • 創新數位服務能力：遠東商銀近年在數位轉型領域表現亮眼，尤其Bankee社群銀行的推出在臺灣銀行界獨樹一幟。它透過創新商業模式吸引近年輕用戶，截至2025年初Bankee數位帳戶用戶數已突破26萬戶。該行善用社群網路、AI大數據等科技手段圈粉客戶，在加密貨幣交易金流、跨境數位服務等新興市場取得領先地位。此外，其智能客服、行動App等的用戶體驗優異，屢獲國際獎項。這些都彰顯遠東商銀具備靈活創新的基因，能快速迭代產品以迎合市場潮流，對年輕世代和科技趨勢展現出高適應力，這是傳統銀行競爭力的重要一環。

        • 資產品質與財務穩健：遠東商銀多年來保持著相對良好的資產品質和穩健的財務結構。以不良貸款比率（NPL）而言，該行逾期放款比長期優於市場平均，2024年甚至降至僅0.065%，幾近零壞帳。資本適足方面，2024年其普通股權益一級資本比率達11.88%，整體資本適足率14.50%，均高於監理要求。良好的資產品質意味著該行風險控管到位，呆帳損失低，有助於穩定獲利。此外，遠東商銀的獲利能力近年逐步提升，2024年稅後淨利為42.97億元，創下歷史新高，EPS達1.01元。尤其消費金融手續費收入和投資收益分別較前一年成長19%和13%，顯示該行收入來源更趨多元。穩健的財務體質不僅提高抗壓性，也為其未來擴張提供了空間（例如有能力尋求併購標的或增資擴充規模）。這些都是遠東商銀相較某些同業的小而美之處。

        • 靈活經營的中型銀行定位：遠東商銀資產規模居國內銀行中段班（2024年底資產約8,535億元）。雖非巨無霸，但也擁有一定經濟規模。其優勢在於船小好調頭：組織規模適中使其在市場變化時能更靈活反應，決策鏈較短、創新阻力較小。相較於四大公股行或大型金控銀行，遠東商銀在推行新策略、新產品時顯得更迅速；而對比更小的本土銀行，遠東商銀又擁有較完整的產品線與分行網點。這種中型銀行的靈活定位，加上明確的經營主軸（如深耕SME與數位零售），使其能在夾縫中找到自己的市場利基而非與巨頭硬碰。這也是遠東商銀的一大競爭力來源。

      市場挑戰：

         

          • 大型金融機構壓力：臺灣金融市場由少數大型銀行主導，存放款市占率前十大銀行合計超過60%。遠東商銀雖努力成長，但與國泰世華、臺灣銀行、玉山銀行等龍頭相比，在資產規模、客戶數量、國際知名度等方面仍有明顯差距。大型銀行具備網點多、資金成本低、產品線齊全等優勢，往往以價格（利率、手續費優惠）及品牌優勢吸引用戶。遠東商銀在拓展新客戶或大案授信時，經常面臨來自大銀行的競爭。例如企業聯貸案中，遠東商銀多扮演參貸角而非主導者；高淨值客戶理財上，也需與外商及本土大銀行爭奪市場。如何避開與巨頭的正面價格戰，尋找差異化切入點，將是遠東商銀持續的課題。

          • 數位金融競爭與科技挑戰：雖然遠東商銀在數位轉型上成果不俗，但金融科技的競爭是動態且激烈的。臺灣已有多家純網銀（如將來銀行、Line Bank）投入營運，強調更佳的數位體驗與高利率、低手續費，對傳統銀行的年輕客群造成分流。遠東商銀的Bankee雖早起步，但也必須面對這些新興對手帶來的壓力。此外，科技巨頭跨界金融可能帶來衝擊，例如Apple、Google推出支付甚至存貸款服務，都可能改變客戶習慣。遠東商銀需持續投入資源保持數位服務的領先性，這包括技術升級（如AI算法、區塊鏈應用）和用戶體驗優化。科技發展的一大挑戰是資金與人才，銀行需要與科技公司爭奪稀缺的IT人才並進行不斷的系統投資，對中型銀行是筆不小的負擔。此外，新技術帶來的新風險（如網路攻擊手法翻新、加密貨幣波動風險等）也考驗銀行的風控能力。因此，在擁抱金融科技的同時，遠東商銀要持續強化風險管理與監管合規，確保創新與穩健並重。

          • 利率市場與景氣循環風險：銀行的利潤很大程度取決於利差與景氣。近年全球利率環境變動頻繁，在低利率時代銀行利差收窄、獲利不易；而當升息循環時，又要警惕放款品質惡化、債券投資虧損等問題。遠東商銀需調適資產負債結構以降低利率風險，例如增加手續費等非利息收入佔比。2024年其手續費及投資收益已有不錯成長就是好跡象，但仍須更加努力。此外，臺灣經濟與國際市場景氣影響企業還款能力和金融市場行情。若發生景氣下行或黑天鵝事件，中小企業可能大量倒閉或信用惡化，遠東商銀貸放可能面臨損失；投資市場波動也會影響該行財務資產價值。特別是遠東商銀逐漸加碼海外業務與跨境放款，國際經貿局勢（如中美關係、供應鏈移轉）變化都可能帶來連鎖影響。這些都是該行需要未雨綢繆、強化財務韌性的地方。

          • 規模瓶頸與擴張考驗：遠東商銀雖為中型銀行，但在追求下一階段成長時，可能面臨規模上的瓶頸。目前其市占率在主要業務上仍有限，例如存款、放款均未進入前十大行列。要進一步擴大版圖，除了內生性成長外，併購是一條可行路徑。然而併購對銀行而言充滿挑戰：合適標的難尋、收購成本高昂、併購後系統與文化整合風險等。遠東商銀管理階層已表示不排除尋求購併或增資等外部成長機會。若未來進行大型併購，如何籌措資金及順利整合，將考驗經營團隊的智慧。此外，若不走併購而選擇有機成長，遠東商銀需要找到差異化利基市場持續深耕，否則容易陷入成長停滯。中型銀行的困境在於，上有巨頭壓制，下有新創蠶食，如無突破，長期競爭力恐受影響。因此，突破規模瓶頸是遠東商銀中長期不能迴避的課題。

        歸納來看，遠東商銀憑藉集團背景、創新能力和穩健體質，在臺灣銀行圈占有一席之地，這是其競爭優勢所在。但它同時面臨來自市場結構、科技變革和自身成長的多重挑戰。未來若能揚長避短，善用優勢對抗挑戰，遠東商銀才能在競爭中立於不敗之地。

        財務表現與股東結構分析

        遠東商銀的財務績效與股東結構是衡量其經營健康度和股東背景的重要指標。我們從近期的財務數據以及主要股東組成來進行分析。

        財務表現： 根據2024年度業績報告，遠東商銀的整體財務表現持續向好。該年度總資產年增8%，達到新臺幣8,535億元，顯示資產規模穩步擴張。在獲利方面，2024年稅後淨利為42.97億元，較前一年成長並創下歷史新高，每股盈餘（EPS）達1.01元。這反映該行經過多年的布局，逐漸進入收穫期。收入結構上，利息淨收入仍是主要來源，但手續費收入和投資收益的占比正提高：2024年個人金融手續費收入年增19%，金融市場交易及投資收益年增13%。這種趨勢符合銀行業務多元化、減少利差依賴的方向。同時，遠東商銀嚴控成本，2024年股利發放維持穩定，董事會決議每股配發0.75元（含0.5元現金股利與0.25元股票股利），約當年盈餘的74%作為股東報酬。此股利政策兼顧了股東利益與資本累積需求，相對審慎。

        資產品質與風險指標方面，遠東商銀表現突出。2024年末其逾期放款比（NPL）僅0.065%，較市場平均低許多。備抵呆帳覆蓋率則保持在高水準，充分反映壞帳損失已被吸收。資本適足率如前述達14.5%，展現強健的資本結構。流動性比率、同業拆放比等指標也維持在合規範圍。這些數據說明遠東商銀在追求成長之餘並未忽視風險控管，其財務穩健性足以抵禦一般的經濟波動。也因如此，國際信評機構對遠東商銀給予投資等級評等，表達對其償債能力的信心。由於財報亮眼，加上在ESG方面的表現，遠東商銀股票也頗受市場青睞，列入永續、高薪等特色指數成分股。整體來看，遠東商銀的財務體質正朝向獲利增長與風險低化的良性循環發展。

        股東結構： 遠東商銀為上市公司，其股權結構包含遠東集團關係企業、法人機構投資人以及廣大散戶股東等。依公開資訊，其前幾大股東主要為遠東集團旗下公司及相關法人。例如，遠東新世紀股份有限公司（遠東集團核心企業之一）通過法人董事持有遠東商銀約1.03億股，為具影響力的股東。亞洲水泥股份有限公司（遠東集團成員）及遠東百貨等集團企業，也在遠東商銀董事會中派有代表，雖直接持股比例未必很高，但通過法人董事參與公司決策。此外，遠東集團創辦人家族及其控制的投資公司（如遠鼎投資等）可能合計掌握相當比例的股份。根據遠東百貨股東會資料，徐旭東先生代表的遠鼎投資持股9.87%、遠東新世紀持股17.06%，雖該數據針對遠東百貨，但類似架構或可推知遠東商銀也有家族投資公司參股。海外及國內機構法人亦是遠東商銀的重要股東群體，包括外資投資機構、壽險公司、基金等，通常透過二級市場持股，以財務投資為目的。根據2025年6月資料，遠東商銀外資持股比率約在20%上下，顯示外國投資人對其仍有一定興趣。至於一般散戶投資人，雖單一持股比例不高，但人數眾多，加總起來也是流通股的重要部分。遠東商銀實收資本額約406.95億元，新臺幣10元面額普通股逾40.69億股。如此龐大的股本也代表股東結構相當分散，需要經營團隊凝聚共識、維持穩定的經營績效來回報所有股東。

        總體來說，遠東商銀的股東結構以遠東集團相關持股為基礎，搭配一定比例的機構法人與市場投資人。這種結構既確保了遠東集團對銀行的控制力與策略協調，又賦予其上市公司在市場上的籌資靈活性。對投資人而言，遠東商銀背靠大集團且財務穩健，未來具有成長潛力，因此其股票在市場上具備一定吸引力。

        未來發展展望與策略布局

        展望未來，遠東國際商業銀行將持續面對數位變革、經營環境變遷與競爭態勢加劇等挑戰。同時，也有不少機遇等待把握。在既有基礎上，遠東商銀未來發展策略可從以下幾個方向進行布局：

        強化數位旗艦，打造全渠道服務： 數位轉型仍是銀行業未來的主旋律。遠東商銀將延續其數位創新基因，進一步升級Bankee社群銀行平台功能，拓展更多服務場景。例如，引入更多元的數位資產服務，除了已提供的外匯、跨境收付，未來可加入數位理財顧問、線上保險銷售等，使Bankee成為年輕客戶的一站式財務管理工具。同時，運用AI技術深化個人化體驗：如AI理財顧問依據客戶風險屬性推薦產品、智能客服進一步提升對話準確性等。遠東商銀亦將融合線上與線下渠道，實現虛實整合的生態：例如，客戶可在Bankee上申請產品，必要時導流至實體分行享受面談服務，或反之在分行辦理業務後於線上追蹤進度。全渠道（Omni-channel）的服務模式將提供客戶一致且無縫的體驗，增強客戶黏著度。

        深耕利基市場與區域布局： 在臺灣本地市場，遠東商銀將持續深耕其擅長的利基領域。一方面下沉中小企業與微型企業市場，推出更多適合小微企業的小額貸款、創業貸款產品，配合政府政策爭取利息補貼或風險保證，擴大SME客戶基盤。另一方面拓展富裕客群服務，善用遠東集團高端網絡，為企業主、高薪專業人士提供量身訂做的資產管理方案，提升財富管理業務占比。除臺灣市場外，遠東商銀也將逐步推進其區域化布局。已設立的香港分行將強化兩岸三地業務聯動，為有大陸、香港投資理財需求的臺灣客戶服務，也為臺商及陸港企業提供跨境金融支援。越南、新加坡兩地辦事處未來有可能視業務發展升格為分行或子公司，進一步扎根東協。遠東商銀或許還會考慮在其他新南向國家（例如印尼、泰國等）尋求代表據點，以掌握東協區域聯貸與貿易融資商機，呼應臺灣企業往南發展的趨勢。逐步的區域擴張，有助於遠東商銀分散市場風險，同時提升國際知名度。

        尋求外延式成長機會： 如前文所述，遠東商銀雖有不錯的內生成長，但若要大幅提升市占或排名，外延式成長（如併購或策略聯盟）將是選項之一。未來幾年，臺灣銀行業整併仍有可能發生，遠東商銀可持續觀察潛在標的。例如針對資產規模略小、經營有特色的區域性銀行，若有適當機會可提出併購方案，擴大自身客戶數與分行網絡。這將加快其跻身更高量級銀行行列。但執行上須審慎評估財務負擔與文化磨合，以確保併購能創造綜效。除了併購，也可考慮與金融科技公司深入合作乃至入股，補足自身技術短板。同時不排除引進策略投資者以增資擴股，募集資金強化資本，同時借重對方資源推動特定業務（例如引進外資銀行作股東，共同開發財富管理或跨境業務）。遠東商銀管理層已表示將不排除採取購併或增資等舉措來壯大實力，因此市場也關注其下一步動作。適當的外延成長，將為遠東商銀突破規模天花板提供可能途徑。

        聚焦客戶價值與服務創新： 金融服務的本質是回歸客戶價值。遠東商銀未來將更加以客戶為中心來設計產品流程。例如，運用大數據建立360度客戶視圖，精準了解客戶人生不同階段的金融需求，提供主動關懷與方案建議。開發更多場景金融服務，將金融植入消費、旅遊、教育等場景中。例如結合遠東集團百貨零售開發「先享後付」（Buy Now Pay Later）產品，或針對電動車主提供車貸+充電優惠的一站式方案等等。服務創新也體現在渠道上：加強遠端視訊服務，使客戶無需臨櫃也能獲得如同面對面般的專業諮詢；善用社群媒體與客戶互動，傾聽反饋持續改善。遠東商銀也將推動金融教育，不論透過線上內容還是線下講座，提高客戶的財商知識，讓客戶在獲益的同時更信任銀行。所有這些努力，都是為了讓遠東商銀從眾多銀行中脫穎而出，以服務質量和創新贏得口碑，形成良性循環。

        深化永續與品牌經營： 在ESG已成常態要求的未來，遠東商銀將繼續把永續理念融入經營策略。中期目標如提高ESG授信占比、支持更多再生能源與社會住宅等專案，朝淨零金融目標邁進。同時積極參與國內外永續倡議，例如簽署赤道原則、支持TCFD（氣候相關財務揭露）等，對外展現責任金融形象。在品牌經營上，遠東商銀將延續其「遠銀十樂」品牌理念，強調讓客戶快樂理財、安心用錢。透過更多創新活動（如舉辦理財挑戰賽、社群互動活動）來增強品牌年輕化和親和力，鞏固既有客戶並吸引新世代族群。以2025年為起點，遠東商銀已獲得多項品牌和服務獎項，未來將力求再創佳績，譬如挑戰更多國際性的數位銀行、永續銀行獎項，提升在亞太區域的知名度。總之，永續與品牌這兩手，將是未來遠東商銀軟實力的體現，也是和競爭者區隔的重要資產。

        綜觀而言，遠東國際商業銀行站在新的里程碑上，既有穩固的基礎，也懷抱成長的雄心。在臺灣金融市場日漸成熟、競爭者各尋出路的背景下，遠東商銀選擇了一條創新求變、務實穩健的發展之路。只要能持續發揮集團協同優勢，順應科技潮流與永續趨勢，並有效管理風險與擴張節奏，遠東商銀有望在未來的金融版圖中占據更為重要的地位，實現其「成為大中華區專業精緻的金融服務公司」的願景。

        參考資料：

          • 遠東集團新聞稿－遠東商銀資產品質與財務表現摘要（2025股東常會）feg.com.twfeg.com.tw

          • 中央社 CNA－遠東商銀2017年駭客事件新聞cna.com.tw

          • 遠東集團新聞稿－遠銀微型保險公益計畫報導feg.com.tw

        • 金融監督管理委員會新聞稿－遠東商銀SWIFT事件缺失與處分feib.com.tw (資安強化措施)

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