玉山銀行深度解析：創立歷史、企業文化、數位創新與未來挑戰

玉山銀行（E.SUN Bank）是臺灣知名的商業銀行之一，以清新專業的形象和卓越服務著稱。自1992年成立以來，玉山銀行在創辦人黃永仁的帶領下堅持「經營一家最好的銀行」的使命，建立了業界少見的專業經理人文化。多年來該行不僅在傳統金融業務上穩健成長，也積極投入數位金融創新與ESG永續經營，屢獲國內外肯定。在本文中，我們將深入探討玉山銀行的創立背景與歷史發展、企業文化與願景、主要金融產品與服務、不動產相關業務、數位金融與科技創新，以及ESG永續金融政策。此外，文章也會分析玉山銀行在國內外的市場佈局與重要成就，比較玉山與其他銀行（如中國信託、台新銀行等）的差異，最後展望其未來發展的趨勢與挑戰。

玉山銀行的創立背景與歷史發展

玉山銀行的創立可以追溯至臺灣金融業自由化的1990年代初期。1990年，由時任華南銀行副總經理的黃永仁發起籌組玉山商業銀行。黃永仁結合了一批志同道合的金融專業人士、學者以及中小企業資本，決心打造一家不依附任何財團的大眾銀行。這在當時是一條與眾不同的道路——創立之初即強調「無大企業參與」，完全由專業金融人員和中小企業參與經營。經過兩年籌備，玉山商業銀行於1992年2月21日正式開業，由銀行家林鐘雄擔任首任董事長。玉山銀行的名稱取自臺灣最高峰「玉山」，寓意立志成為業界的高峰；正如黃永仁所言：「玉山是台灣最高的山，我們要成為最好的銀行」。

開業初期的玉山銀行在沒有大財團撐腰的情況下穩健經營，憑藉專業團隊的金融專才與謹慎風險控管逐步成長。2000年，玉山銀行跨出國際化第一步，在美國洛杉磯設立了海外第一家分行。隨後於2002年1月28日，玉山銀行與旗下相關投資事業（玉山票券金融公司、玉山綜合證券）透過股份轉換方式成立玉山金融控股公司，玉山銀行成為玉山金控的核心子公司。金控架構的建立，讓玉山得以整合銀行、證券、創投等資源，開啟發展新紀元。

在此之後，玉山銀行透過內部成長與外部收購並進，迅速壯大營運版圖。2004年，玉山銀行參與金融重整，以新臺幣133.68億元標購了遭接管的高雄區中小企業銀行（高雄企銀），一舉將國內分行數從原本的54家增加到114家。這次收購大幅擴張了玉山的服務據點。同樣地，2011年至2012年間玉山銀行先後併購了兩家地方信用合作社（2011年併入竹南信合社，2012年併入嘉義市第四信用合作社），使國內分行總數增至136家，躍居民營銀行中分行數第三多。這些併購行動不僅擴大了營業版圖，也讓玉山能服務更多區域的客群。

在海外市場方面，玉山銀行自洛杉磯分行開業後持續深耕亞太佈局。2002年成立香港分行，2012年於中國大陸東莞設點，同年在新加坡設立分行，逐步拓展亞洲據點。2013年，玉山銀行更跨出亞洲新興市場，投資柬埔寨聯合商業銀行（Union Commercial Bank）70%股權，取得當地子行經營權。之後又陸續在中國廣州、澳洲布里斯本（2018年）等地開設據點。近年來玉山加速區域擴張：2022年於泰國曼谷和越南胡志明市設立代表人辦事處；2023年在日本福岡開立分行，並於馬來西亞吉隆坡設立辦事處。2024年，玉山斥資15億泰銖入股泰國當地的信貸銀行，進一步深化東南亞經營。截至2024年，玉山銀行已在海外11個國家或地區設有共33處營業據點，形成涵蓋北美、東北亞、東協的國際金融服務網絡。

玉山銀行在發展歷程中創下許多里程碑與佳績。早在2001年，玉山銀行即榮獲臺灣金融業第一座「國家品質獎」，肯定其卓越的經營品質。此後玉山不斷精進，再度於2008年獲得國家品質獎，使其成為當時唯一擁有三座國家品質獎的企業。後續玉山銀行更在2018年第三度獲頒國家品質獎，創下民營銀行的紀錄。到2024年為止，玉山銀行累計已五度榮獲國家品質獎（包含創辦人黃永仁獲頒的個人獎），是全臺企業之冠。除了品質獎之外，玉山金融控股也連續多年榮獲《天下雜誌》「臺灣永續公民獎」金融業第一名等榮譽。這些成就反映出玉山銀行自創立以來在經營管理、服務品質與企業永續上不懈的努力與卓越表現。

綜觀歷史發展，玉山銀行從一間由專業經理人主導的小型銀行，逐步成長為臺灣金融版圖中舉足輕重的民營銀行。其創立背景強調專業與正直，沒有財團奧援卻能脫穎而出，靠的是穩健經營與創新求變的精神。在金融風潮變遷的數十年間，玉山銀行透過策略併購擴張規模，同時保持財務體質穩健，成功在競爭激烈的市場中站穩一席之地。

企業文化與願景

玉山銀行與眾不同之處，在於其深植於內部的企業文化與清晰遠大的願景。首先，銀行以「玉山」為名便寓意深遠——玉山是臺灣最高且雄偉的山峰，象徵著玉山銀行立志成為「最高、最好」的銀行。創辦人黃永仁從創立之初就提出了「經營一家最好的銀行，捨我其誰」的使命宣言。為了落實這一使命，玉山銀行建立了在當時臺灣銀行界相當少見的專家領航制度，也就是專業經理人制度。不同於某些由家族或企業集團色彩濃厚的銀行，玉山強調由專業的銀行家團隊來領導經營，塑造出「銀行家的銀行」這種獨特的定位。黃永仁本人身體力行推動此文化，被譽為玉山人才培育的「播種者與園丁」，長年提攜後進，營造尊重專業、重視誠信的企業氛圍。

玉山銀行的核心價值可用一句話來概括：「心清如玉，義重如山」。所謂「心清如玉」，體現的是誠信正直、清新專業的經營理念；「義重如山」，則代表重承諾、負責任，強調道義與使命感的重要。玉山要求員工發自內心真誠待客，以有溫度的服務感動客戶，力求成為顧客心目中首選的金融品牌。誠信、正直被奉為玉山的立業基石，從高層主管到基層人員皆以此自我要求，這種信念滲透在日常營運的每個細節中。

在願景方面，玉山銀行提出了明確的方向，概括為兩大願景目標。願景一：成為金融業的模範生、服務業的標竿。這意味著玉山銀行從自身做起，堅持穩健踏實的經營風格，建立清新專業的品牌形象。自1992年創立以來，玉山憑藉專業經營、優質服務、卓越品質、良好公司治理與先進風險管理，再加上對企業社會責任的用心，逐步成為臺灣金融業與服務業的模範。玉山銀行希望自己的成功經驗能提升整體產業水準，成為業界學習的標竿。

願景二：玉山人成為世界一等的公民，玉山成為世界一等的企業公民。這體現了玉山對企業社會責任（CSR）的重視以及對員工的期許。玉山人相信「一份愛可以牽引更多的愛」，以志工服務的精神投身公益，希望每位員工都能成為優秀的公民，在各自崗位發光發熱。同時，玉山銀行本身除了追求業務成長，也積極朝永續經營邁進，將CSR理念結合營運策略，致力於環境保護、公益關懷等領域，立志成為世界級的企業公民。

此外，玉山銀行的企業文化中還有一個引人注目的特色，就是強調服務熱忱與團隊精神。玉山人常自稱為「玉山家族」，強調同事間合作無間，共同為顧客提供最好的服務體驗。每一位員工都被視為品牌大使，銀行也鼓勵同仁以真誠和熱情面對客戶的每一次互動。玉山相信，唯有員工真心投入、感到榮耀，才能帶給顧客貼心滿意的服務。因此，在內部管理上，玉山積極營造尊重、關懷且專業成長的工作環境，包括完善的教育訓練與明確的升遷管道，留才育才成果有口皆碑。

值得一提的是，玉山銀行的文化也展現在其獨特的員工識別上：翠綠色的制服與朝氣蓬勃的形象。在臺灣金融業裡，玉山的制服色彩清新亮眼，也象徵著「清新專業」的品牌定位。這份識別度極高的團隊形象，加上內涵紮實的服務品質，使玉山銀行在消費者心中建立起信任與好感度。整體而言，玉山銀行的企業文化可總結為：重視專業、堅持誠信、注重服務、回饋社會。這些價值觀與願景引領玉山人在金融市場中走出一條與眾不同且備受肯定的道路。

主要金融產品與服務

身為全方位的商業銀行，玉山銀行提供多樣化的金融產品與服務，滿足個人與企業客戶的各種需求。主要業務涵蓋存款、支付、貸款、信用卡、財富管理、信託保險等領域。其中尤以個人金融服務中的存款、信用卡，以及投資理財（財富管理）業務為消費者熟知和重點發展項目。玉山銀行在產品創新與服務流程上不斷優化，致力於為客戶打造便捷又有價值的金融體驗。以下分別介紹玉山銀行在存款與支付、信用卡、投資理財方面的主要產品特色。

存款與支付服務

存款業務方面，玉山銀行提供完整的臺幣與外幣存款產品線，包含活期存款、定期存款、支票存款等傳統服務，以及數位時代的新型態存款帳戶。玉山銀行積極推動數位帳戶開立與行動金融服務，客戶可透過網路或行動App輕鬆開戶並管理資金。玉山的數位存款帳戶往往搭配優惠活動，例如較優利率或消費回饋，以吸引年輕族群與有數位偏好的客戶。在支付服務方面，玉山銀行除了提供ATM轉帳、約定扣款等基本功能，還與第三方支付平台合作，加速跨境金流。例如早在2014年玉山即與全球線上支付龍頭PayPal合作推出「玉山全球通 E.SUN Global Pass」服務，縮短臺灣賣家提領海外款項的時間，開創了國內跨境金流的新模式。此外，玉山也是第一家取得跨境電子支付業務執照的銀行，先後與支付寶等合作推出兩岸及全球的行動支付方案。這些創新舉措使玉山銀行的客戶可以更方便地進行線上交易和國際支付。

玉山銀行非常注重提升支付的便利與安全。除了晶片金融卡、行動支付等普及服務，玉山也積極投入行動支付整合。例如玉山推出的行動付款通路API，讓第三方電商App可以一鍵整合多家銀行的行動銀行App付款機制。對消費者而言，這種嵌入式的金融服務（BaaS，Banking as a Service）讓支付流程更順暢。另一方面，玉山亦投入 數位貨幣與新型支付技術 的研發和合作，在電子錢包、QR Code支付等方面不落人後。玉山的目標是成為顧客日常生活中隨手可得的銀行，無論線上線下都能提供安全快捷的支付體驗。

信用卡業務

信用卡是玉山銀行近年發展最亮眼的業務之一。玉山銀行積極拓展信用卡客群與卡種，推出多元化的卡片產品，包括現金回饋卡、聯名卡、點數卡以及旅遊卡等，滿足不同消費族群的需求。例如與知名航空公司合作的里程卡、與人氣IP熊本熊合作的雙幣卡，以及電商平台聯名卡等，都在市場上引起話題。為吸引年輕客群，玉山也推出卡面設計新穎、回饋機制直接的現金回饋卡，深受歡迎。

在市場表現上，玉山銀行的信用卡業務已躍居業界前段班。截至2023年底，玉山銀信用卡發卡量與交易量的市場占有率約13%，排名全臺第3位。僅次於傳統上信用卡最強勢的中國信託銀行等，玉山能取得這樣的成績相當不易，顯示其近年在卡位戰略上的成功。玉山信用卡之所以受到青睞，除了卡種豐富，還因為其優惠活動與服務品質俱佳。玉山常年推出各式刷卡優惠，如海外消費高額回饋、週年慶分期零利率、指定通路加碼點數等，讓持卡人感受到實質優惠。此外，玉山在信用卡數位服務上也領先同業，透過「玉山 Wallet」行動錢包App，客戶可查詢帳單、登錄優惠活動、管理點數哩程等，享受智慧便利的卡片管理。玉山也提供線上辦卡、線上額度調整、分期付款申請等數位服務，使持卡人免去臨櫃手續。

值得一提的是，在信用卡風險控管與安全上，玉山銀行同樣相當重視。玉山導入人工智慧進行交易風險偵測，提升盜刷防制能力；並提供即時通知、交易驗證等多重保障，讓客戶安心使用。在客服方面，玉山信用卡中心獲得多項服務獎項，顯示其對持卡人的服務貼心周到。總的來說，玉山銀行透過靈活的行銷策略與創新的數位服務，成功將信用卡業務打造成自身的一大亮點，站穩了市場一席之地。

投資理財服務

投資理財（財富管理）業務是玉山銀行近年積極經營的另一重點。隨著臺灣民眾理財意識提升，銀行的財富管理服務競爭日益激烈，而玉山在此領域亦表現出色。玉山銀行為不同資產層級的客戶打造了分眾的理財服務：對一般客戶提供基金、債券、股票等多元金融商品；對高資產淨值客戶則設有貴賓理財中心與專屬理財經理，量身規劃資產配置方案。玉山的理專團隊經過嚴格訓練考核，以專業中立的態度為客戶挑選優質理財產品。同時，玉山也引進數位科技提升理財服務品質，例如線上投資平台、智能投顧試算工具等，讓理財更方便智能。

在具體產品方面，玉山銀行代理銷售上百檔國內外基金產品，滿足客戶不同風險偏好的投資需求；提供海外股票、ETF、債券代購服務，方便客戶布局全球市場；還設計有結構型商品、黃金存摺等特色投資產品，增加資產配置的多樣性。另外，玉山的信託服務也相當完善，包含財產信託、教育信託、退休安養信託甚至不動產開發信託等創新項目。透過信託機制，客戶可進行財富傳承與風險隔離，這也是高淨值族群常用的理財工具之一。玉山銀行的保險經紀人子公司（玉山保經）亦提供壽險、產險商品諮詢，使玉山能提供「一站式」的財富管理服務。

玉山銀行在財富管理領域的專業性與口碑屢獲殊榮。例如在《今周刊》的「財富管理銀行評鑑」中，玉山連續多年獲選為「最佳財富管理銀行」第一名，並多次囊括「最佳理財專員團隊」、「最佳數位理財服務」等獎項。2023年玉山已經第十三度獲得該評鑑第一名，再次印證其財富管理服務深獲市場與客戶肯定。此外，2023年玉山首度獲得權威金融雜誌The Banker評選為「臺灣最佳私人銀行」，顯示其在高端財管市場的競爭力。玉山能取得這些成績，與其長期投入專業人才培育、嚴選產品及強調客戶關係經營密不可分。對玉山而言，理財業務不僅是在賣產品，更是在累積顧客的信任與財富，因此該行強調「站在客戶立場思考」，務求讓每個理財方案都適切地符合客戶需求。這種以客戶為中心的理念，使玉山的財富管理服務在同業間脫穎而出，成功打造出值得信賴的品牌形象。

不動產相關業務

不動產金融業務是商業銀行放款業務中的重要一環，玉山銀行在房屋貸款及相關領域亦有完整的產品線與亮眼的成績。隨著臺灣房地產市場蓬勃發展，民眾對房貸、二胎貸款等需求興盛，玉山銀行積極提供多元且彈性的貸款方案，協助客戶實現購屋與資金運用的目標。

房屋貸款（房貸）方面，玉山銀行提供多種類型的貸款方案，以符合不同客戶的需求。例如針對購置自用住宅的客戶，有傳統機動利率房貸、定息房貸和指數型房貸等選擇；對於已經有房產但需要資金周轉的客戶，玉山推出了理財型房貸，允許客戶隨借隨還、按動用金額計息，資金運用靈活。玉山也提供寬限期房貸等方案，減輕借款人初期還款壓力。值得一提的是，玉山銀行的房貸服務已大幅數位化，客戶可24小時透過線上申請房貸，足不出戶即可完成初步審核。官方資訊指出：「玉山房貸24小時皆可線上申請，提供理財型房貸、隨借隨還真靈活！另有指數型房貸等多元方案，滿足您不同資金需求」。由此可見，玉山銀行非常重視以科技提升服務便利性，讓申貸流程更加快速透明。

除了第一順位房貸，玉山銀行也提供二胎房貸（二順位不動產抵押貸款）服務。所謂二胎房貸，是指房屋已設定第一順位抵押貸款的情況下，再以該房屋作為擔保品來增貸新資金。玉山的二胎貸款產品設計貼心，客戶無需將原有房貸轉到玉山，也能直接在原房屋之下增加額度貸款。這對需要額外資金但又不想動原本房貸的客戶而言相當便利。透過善用不動產的增值空間，二胎房貸可協助客戶將資產「活化變現」，取得周轉金以應急需。玉山銀行在線上亦開放二順位貸款申請服務，流程簡化且資訊透明，展現其貼近市場需求的靈活度。

針對已有房貸的舊戶，玉山銀行還提供房貸增貸及轉貸方案。如果客戶在玉山已有房貸，日後需要額外資金時，可申請原額度增貸，無須重新抵押設定即可取得新貸款額度。若客戶想將他行的房貸轉移至玉山，玉山也提供轉貸優惠，可能給予較長的貸款年限或更優惠的利率，降低月付負擔。銀行甚至提供線上轉貸試算工具，方便消費者比較利率與條件。由此可見，玉山在房貸市場上競爭策略靈活，無論是爭取首購族群、服務舊有房貸戶，抑或是搶攻他行客戶，都有相應的產品與措施。

除了住宅抵押貸款，玉山銀行也涉足土地及其他不動產融資領域。例如針對建商或投資人提供土地融資、建築融資，以及商用不動產抵押貸款等。雖然一般消費者較少直接接觸這類業務，但這是銀行企業金融的重要部分。玉山在審核不動產融資案時據信秉持謹慎原則，確保資金用途合理、安全邊際充足。多年來玉山的不動產放款表現穩健，在市場上建立起專業形象。

綜合而言，玉山銀行的不動產相關貸款服務「多元、彈性、便利」為特色。多元，體現在產品類型豐富，從首購房貸、增貸、二胎到轉貸一應俱全；彈性，體現在貸款條件與還款方式上有各種選擇（如寬限期、理財型房貸等），可依客戶情況量身搭配；便利，則是透過數位化讓申請與管理更加簡便快速。對於需要購屋貸款或房產融資的民眾來說，玉山銀行提供了具有競爭力的條件和良好的服務品質，也因此在房貸市場占有一席之地。根據金融業統計，玉山銀行在全臺銀行放款餘額排行中位居前十（放款市佔在民營銀行中名列前茅），顯示其不動產及放款業務的規模與實力。

數位金融與科技創新

在金融科技（FinTech）浪潮下，玉山銀行是臺灣傳統銀行中數位轉型的先行者與創新實踐者。早在2010年代中期，玉山便前瞻布局數位金融服務，成立「Innovation Lab」創新實驗室，與國內外顧問公司及台灣頂尖學府（臺大、政大、清大、交大等）合作，專注於五大新興科技領域的研發應用：區塊鏈、生物辨識、大數據、人工智慧（AI）以及電子支付/物聯網（IoT）。藉由這個金融科技創新平台，玉山掌握最新科技趨勢並快速將其導入金融服務中。例如，玉山是臺灣首家宣佈導入IBM Watson認知技術的銀行，早在2017年便推出人工智慧聊天機器人「小i隨身金融顧問」，透過Facebook Messenger與LINE等社群平台為客戶提供智慧客服，可即時回答外匯匯率、信用卡優惠、房貸利率等詢問。這種結合AI與社群通訊的服務模式，在當時亞洲銀行業尚屬創舉，也彰顯了玉山勇於嘗試新科技以提升客戶體驗的精神。

在數位金融服務渠道方面，玉山銀行打造了功能強大的行動銀行App以及網路銀行平台，讓客戶能隨時隨地享受銀行服務。玉山行動銀行App以直覺化的設計和高度客製化著稱：採用一秒指紋或臉部辨識登入、使用者可自行編輯常用功能的介面版面，並提供即時推播通知掌握帳戶資訊。這些創新使玉山App的使用體驗媲美社群軟體般流暢。玉山也是第一家支援多種作業系統網路ATM的銀行，早在2010年代即兼容Firefox瀏覽器、Linux和Mac系統用戶使用網路ATM服務，方便不同平台的客群。在電子支付方面，玉山行動支付發展迅速，2015年推出「玉山Wallet」數位錢包，整合NFC感應支付與行動條碼支付功能；同時積極與大型電商、生態圈合作：如2014年攜手PayPal讓台灣跨境收款更便捷、2016年與阿里巴巴合作建構外貿生態圈等。2022年玉山電子支付也加入國家級的台灣Pay QR Code共通支付聯盟，跨足本地電子支付市場。可以看出，玉山銀行在行動銀行、電子支付領域持續創新，緊跟國際趨勢，甚至多次領先同業一步。

玉山銀行在硬體設備上的科技創新亦不容忽視。2018年，玉山導入了全球首創結合手機OTP驗證的人臉辨識ATM，在臺灣5個據點試行所謂「刷臉提款」服務。客戶只需在ATM前透過高解析度鏡頭進行臉部識別，搭配一次性密碼即可提款。人臉辨識ATM能快速分辨真人與照片、大幅降低冒用風險，這項創新舉措當時引起廣泛關注。然而，由於用戶接受度及配套因素等考量，玉山後來將此服務進行調整優化。但無論如何，玉山勇於嘗試生物辨識技術於實體通路的精神已展現在業界。除了臉部辨識，玉山也投入聲紋辨識技術研發，並在客服系統中引入，以提高客戶身份驗證的便利性和安全性。

在內部營運系統上，玉山銀行更是下了一步大棋：自行開發新一代核心銀行系統。經過4年投入，玉山於2020年順利上線全新的核心系統，成為臺灣首家自行設計開發核心系統的銀行。核心系統是銀行營運的大腦，自建意味著更高的掌控力和彈性。玉山此舉展現其科技實力與決心，有助於加快產品創新以及整合海量數據資源。果然，新系統上線後，玉山在數位金融服務上更如虎添翼。2020年玉山同步推出全新的數位品牌「e.Fingo」，以會員機制串聯行動銀行、玉山Wallet、各項數位產品服務，並進一步整合線上線下的客戶體驗。e.Fingo可視為玉山數位轉型的里程碑創新，象徵玉山構築起一個金融服務生態圈，讓客戶透過單一數位帳號即可暢行所有服務。

玉山銀行在數位轉型上的努力獲得了國際權威機構的肯定。2021年，玉山銀行榮獲IDC「未來企業大獎」最高榮譽，表彰其數位轉型成果為業界典範。另外在2022年，玉山銀行的數位服務也一舉拿下Asian Banking & Finance雜誌的「最佳數位銀行轉型獎」等三項國際大獎，率先同業導入電子簽名等創新舉措，強化了營運效率與顧客服務。玉山深知數位金融不僅是科技競賽，更是提升顧客滿意度的關鍵手。因此該行致力於以科技為手段，實現以客戶為中心的創新服務，例如上述各種便利功能的推出，都是為了讓客戶有更好的體驗、更高的滿意度。

總而言之，玉山銀行以開放的心態擁抱金融科技，從內部核心系統重塑到外部客戶介面創新，全方位推進數位轉型。玉山選擇了「銀行即服務」（Banking as a Service）的策略，把自己定位為可以嵌入各種生活場景的金融服務提供者。例如將貸款服務嵌入電商購物流程、將外幣兌換嵌入旅遊平台等，主動出擊佈局生態圈金融。正因為這樣的願景與執行力，玉山銀行才能在傳統銀行與新興純網銀的競爭中保持領先。展望未來，玉山已將數位金融視為發展主軸之一，持續投入AI、大數據、區塊鏈等尖端技術，同時強調資訊安全與客戶隱私保護，力求在創新與風控間取得平衡。在臺灣金融業全面數位化的趨勢下，玉山銀行的創新實踐經驗無疑是業界標竿。

ESG與永續金融政策

永續經營與企業社會責任（CSR）是玉山銀行企業文化的核心要素之一。玉山銀行深信「一家公司對社會的影響力和責任，與其財務績效同樣重要」，因此在追求業務發展的同時，積極推動環境、社會、治理（ESG）各方面的永續政策，成為金融業中永續經營的先行者。

首先在環境永續方面，玉山銀行勇於承擔金融機構對環境的影響責任。2019年，玉山銀行宣布一項具標誌性的政策：全面停止對燃煤火力發電廠的新建專案融資，現有案件到期即不再續約。玉山成為臺灣金融業第一家宣示不支持燃煤電廠融資的銀行。這個舉措對於推動國內金融業朝低碳轉型具有指標意義。玉山認為，做為資金提供者應引導資金流向更乾淨的能源，因此寧可少賺一些也不為高碳排項目融資。此後，玉山更進一步承諾逐步降低對高碳產業放款曝險，同時加碼支持可再生能源與綠色產業。2024年，玉山銀行發行了全臺第一檔永續發展債券，並且首度將「生物多樣性保護」議題納入募集資金的投資計畫中。這顯示玉山在綠色金融產品創新上也走在前端，透過資本市場工具來支持環境永續。

在內部營運上，玉山金控訂定明確的碳排放減量目標，積極朝淨零排放邁進。2022年，玉山金控正式成為RE100成員，是臺灣首家以低用電企業身份獲准加入的金融業者。加入RE100意味著承諾在特定年限內實現100%使用再生能源電力。同年，玉山金控也通過SBTi（科學基礎減碳目標倡議）的目標審定，成為亞洲第二家、臺灣第一家完成目標設定的金融機構。這些都彰顯玉山在減碳行動上的積極和領先。不僅如此，玉山總部大樓早早取得綠建築認證，各分行據點也陸續導入節能設備。玉山曾榮獲「國家企業環保獎」最高榮譽巨擘獎，肯定其在環保作為上的卓越表現。

在社會責任方面，玉山銀行延續創辦人黃永仁強調的公益精神，深耕社區與教育領域。早在1994年，玉山就成立「玉山文教基金會」，支持教育文化活動；2003年成立「玉山志工基金會」，組織員工投入志工服務。玉山志工團隊長期關注弱勢兒童的教育與偏鄉關懷，每年投入大量人力物力舉辦課輔、營隊、環境清掃等公益活動。玉山人相信「一份愛可以牽引更多的愛」，這種信念早已融入企業DNA。此外，玉山也透過公益信託等金融工具協助社會公益，例如推出多檔公益信託專案，支持偏鄉教育、長者照護等。在金融友善服務方面，玉山特別關注高齡者與身心障礙者的需求：營業據點設置無障礙設施、員工接受手語培訓，並開發適老化的金融產品。這些貼心舉措讓玉山銀行連續獲得「臺灣服務業大評鑑」的肯定，2024年勇奪銀行業金牌獎，評審特別讚揚玉山在友善服務和顧客體驗上的用心。

在公司治理方面，玉山金控與玉山銀行秉持高度透明與誠信原則，建立完善的治理架構。董事會設有獨立董事與專門委員會，監督經營階層策略執行。玉山也制定員工行為準則與反貪腐政策，營造誠信合規的經營環境。良好的公司治理使玉山屢獲國內外肯定，例如連年在臺灣公司治理評鑑中名列前茅，並獲國際評比機構如Sustainalytics評選為全球銀行業治理表現領先者。2021年，Sustainalytics評比玉山金控為全球綜合性銀行類別亞洲第1、世界第2，可見國際投資人對玉山ESG表現的高度認可。同時，玉山金控的MSCI ESG評級也連年提升，2022年更躍升至最高的AAA級。而在道瓊永續指數（DJSI）方面，玉山金控自2014年起連續10年入選新興市場指數成分股，且8度入選全球指數，是全球銀行業前1%的永續領導者。這些亮眼成績印證了玉山在ESG三大面向的不懈努力。

為了凝聚產業界共識，玉山銀行自2021年起發起「玉山ESG永續倡議行動」，每年邀集百餘家企業共同響應聯合國永續發展目標（SDGs）。總統蔡英文與副總統賴清德都曾親自出席活動致詞，顯示此倡議在國內的影響力。透過這樣的平台，玉山分享自身永續實踐經驗，號召更多企業加入減碳、社會公益的行列，一起為臺灣與全球的永續發展努力。

總括而言，玉山銀行將永續理念深度融合於企業經營策略中，不僅管理自身環境足跡與社會影響，更運用金融業的影響力推動整體經濟轉型。對玉山而言，「好的ESG策略就是好的企業發展策略」——永續並非額外的負擔，而是創造長期價值的源泉。這種理念使玉山在追求財務表現之餘，能兼顧利害關係人福祉與環境保護，真正履行企業公民的責任。玉山銀行的永續金融政策不但塑造了自身差異化的品牌形象，也為臺灣金融業樹立了標竿。

玉山銀行的市場佈局與成就

經過三十多年的發展，玉山銀行如今已成為臺灣規模居前的民營銀行，在國內外市場均有堅實的版圖與亮眼的成就。

國內市場方面，玉山銀行的據點與業務量均名列前茅。截至2023年，在臺灣本島及離島各地合計有約139家分行營業據點。玉山透過早年收購高雄企銀以及自行增設分行，建立起綿密的通路網路，服務範圍涵蓋都會到地方，是全臺分行數最多的民營銀行之一。在存款與放款市佔率上，玉山也穩居領先地位。根據2023年資料，玉山銀行為全臺銀行業存款餘額第8大、放款餘額第8大銀行；若僅看民營銀行，玉山的存放款規模可排進前五名之內，與幾家傳統金控系銀行分庭抗禮。這意味著玉山不論在吸收資金還是提供放款方面，都佔有相當的市場份額，影響力舉足輕重。

在零售金融領域，玉山銀行的市占表現尤其突出。前文提及，玉山的信用卡業務交易額市占率約13%，排名全臺第三。信用卡歷來是外商及大型金控銀行競爭的紅海，玉山能超越多數同業躍居前三，證明其品牌魅力與經營策略深獲消費者認同。又如財富管理方面，玉山連續多年被評為「最佳財富管理銀行」，顯示其在理財市場的口碑與成果。同時，玉山的客服服務、數位服務等在各類評比中也常拿下第一，形成全面性的競爭優勢。2024年，玉山銀行在《臺灣服務業大評鑑》中獲得銀行業金牌獎，客服中心亦獲得「臺灣客服中心評鑑」金牌獎。這些榮譽反映其服務品質獲得專業評鑑肯定，與其「顧客最愛銀行」的品牌目標相符。

海外市場方面，玉山銀行的布局策略聚焦於亞太區，同時輔以關鍵據點的選擇。前文已述，玉山自2000年始即在美國洛杉磯設立分行，作為臺商及華人往來北美的服務站。亞洲部分，香港、新加坡這兩大國際金融中心玉山早早進駐，以掌握區域資金中轉樞紐。中國大陸市場玉山則以珠三角為據點（東莞、廣州分行），服務臺商及當地企業。東協方面，玉山透過收購柬埔寨UCB銀行打進當地零售市場，並在越南、泰國採取先設代表處觀察、伺機升級為分行的模式穩健經營。澳洲市場玉山亦不缺席，在布里斯本和雪梨都有據點，連結臺澳經貿往來。2023年在日本福岡設立分行則是臺資銀行在日本少見的突破，有助服務日本九州地區的臺日客戶。透過這些據點串聯，玉山銀行已逐步搭建起泛亞洲金融服務網。根據統計，截至2023年底玉山在海外共有31處據點，包括9家海外分行（美國洛杉磯、香港、新加坡、澳洲雪梨及布里斯本、日本福岡、中國東莞及廣州、柬埔寨金邊UCB）和多個代表處。2024年投資泰國銀行後，玉山的觸角將深入泰國當地零售金融市場，未來不排除在條件成熟時升級為子行或分行。這種投資參股當地銀行的模式是玉山近年開拓海外的新策略，與自行設分行並行，以更彈性的方式擴大全球版圖。

在國際評比與榮譽方面，玉山銀行亦獲得許多亮眼的成績。著名財經雜誌《Forbes富比士》自2019年起每年公佈「全球最佳銀行」（World’s Best Banks）調查，玉山銀行連續四年獲選為臺灣地區第一名。能在客戶滿意度、信任度、數位服務等指標上超越所有在臺銀行，足見玉山在一般消費者心中的地位。《The Asian Banker》在2017年評選玉山銀行為「亞太區最佳銀行」，玉山時任總經理黃男州也獲選「亞太最佳CEO」，是該獎項設立以來臺灣首度獲此殊榮。此外，玉山銀行多年來在《The Banker》、《FinanceAsia》、《亞洲銀行家》等國際專業媒體的各類評選中屢獲殊榮，如「最佳數位銀行轉型獎」、「最佳私人銀行」、「最佳中小企業貸款銀行」等。這些獎項不僅是榮耀，更代表國際金融界對玉山銀行經營績效與創新的高度肯定。

整體而言，玉山銀行已成功從一家本土新興銀行躍升為具有區域影響力的金融機構。在臺灣本地市場，玉山以優異的服務與產品取得廣大客群，在多項業務上名列前茅；在國際市場，玉山穩健經營並逐步擴張，建立起臺灣民營銀行中少見的亞洲布局。其實力與表現讓玉山品牌在國內外享有盛譽，成為臺灣金融業的一張亮眼名片。

客戶滿意度與服務品質

玉山銀行素以卓越的服務品質和高客戶滿意度聞名業界。對玉山而言，「以客為尊」並不僅僅是一句口號，而是融入日常營運的管理準則與企業文化。該行相信唯有提供超出客戶期待的服務，才能贏得長久的信賴與支持。從基層行員的服務態度到高階管理的決策方針，玉山皆以提升顧客滿意度為核心目標。

為了科學化地衡量和改善服務，玉山銀行導入了NPS（Net Promoter Score，淨推薦值）機制來追蹤客戶滿意度。NPS是國際標竿服務業常用的指標，透過詢問客戶「願意推薦本行給親友的可能性」來計算推薦者比例減去批評者比例。根據2024年的資料，全球銀行業平均NPS約為28.0；而玉山銀行的NPS高達65以上，大幅領先業界平均。這顯示玉山擁有遠超同業的顧客忠誠度與口碑。同期間調查也顯示，玉山整體客戶滿意度達93.4%，其中數位服務滿意度95.2%、實體據點服務滿意度93.3%、高齡客群滿意度94.5%。如此高比例的滿意度實屬難得，反映出無論在銀行數位渠道或實體服務，玉山都能讓絕大多數顧客感到滿意。

玉山銀行是如何做到這一點的呢？答案在於對服務細節的苛求和對客戶心聲的重視。玉山內部建立了完善的「顧客之聲」反饋機制，鼓勵客戶提供建議，並由專責單位分析意見、督促改善。例如，針對客戶反映的App功能需求（如下載存摺封面、查詢紅利點數等），玉山快速在行動銀行與玉山Wallet中進行功能更新。這種積極回應客戶意見的作法，大大提升了服務體驗的貼合度。另一方面，玉山也導入外部「神秘客」機制，定期派人假扮顧客到分行評估服務表現，以顧客視角檢視服務流程是否到位。從迎賓接待、業務辦理說明，到環境無障礙設施、雙語服務等，各項細節都在神秘客評鑑範圍內。玉山會據此發現問題並持續訓練員工改進。這種用客戶角度審視自己的做法，充分展現玉山追求卓越服務的決心。

除了制度與流程，玉山銀行更深信服務的靈魂在於「人」。該行投入大量資源於員工訓練與激勵，建立起一支專業且熱忱的服務團隊。玉山要求每位同仁秉持「Warm & Professional」（溫暖且專業）的態度對待客戶。因此我們走進玉山的任一家分行，都常能感受到行員親切有禮、耐心傾聽的服務氛圍。當遇到長者、身心障礙者等需要特殊協助的客戶時，玉山人更是主動提供扶助、手語翻譯、輪椅充電等貼心服務。在智慧客服領域，玉山也讓機器人充滿人情味——玉山智能客服回答問題時不僅專業精準，還會禮貌問候並提供解決方案建議，不像冷冰冰的制式應答。這些種種努力使得玉山的服務帶著「溫度」，超越了一般客戶對銀行的期待。

玉山銀行的優質服務連續多年獲得多方肯定。在臺灣，《天下雜誌》每年評選「金牌服務業」，玉山銀行曾連續4年榮獲銀行業金牌（可見於玉山金控官方所列之「喜悅與榮光」紀錄）。最近的2024年「臺灣服務業大評鑑」，玉山銀行再度奪下銀行業金牌獎。評審指出，玉山不論在人員服務禮儀、專業度還是硬體環境的友善度上，都讓人印象深刻。尤其強調玉山服務融合科技與人性，例如智能客服的良好表現，以及全通路整合下線上線下服務的一致性。此外，2023年玉山在「全國客服中心評鑑」中拿下銀行業金牌，顯示其不僅臨櫃服務優異，在電話與線上客服方面也領先群倫。這些獎項與第三方評比結果，正是玉山客戶滿意度高的最佳印證。

總結來說，玉山銀行將服務視為企業的立身之本，通過機制化的管理和人性化的關懷雙管齊下，營造出令客戶賓至如歸的體驗。玉山深知，金融產品本身或許難以拉開巨大差距，但服務體驗卻能真正打動人心、創造差異。展望未來，玉山銀行也將持續強化全方位的服務品質，不斷傾聽客戶心聲並迅速回應，以保持其「顧客心中最愛銀行」的地位。

玉山銀行與其他銀行的比較分析

作為臺灣近代崛起的民營銀行代表之一，玉山銀行經常被拿來與同時期成立的其他銀行相提並論。其中較具代表性的比較對象包括中國信託商業銀行（CTBC，中信銀）與台新國際商業銀行（Taishin，台新銀）。這三家銀行皆成立於1992年前後，屬於臺灣金融業自由化後的新銀行，但在創立背景、發展路徑及經營風格上各有特色。透過與中信銀、台新銀的比較分析，可更清晰地看出玉山銀行的優勢與差異。

創立背景與股權結構：玉山銀行由黃永仁等金融專業人士發起創立，強調沒有大型企業財團介入。這使玉山自開業起即採行專業經理人治理，不受單一家族或企業控制。相較之下，中國信託銀行的前身為中聯信託投資公司，由辜家（辜濂松家族）所創，1992年改制為商業銀行後仍維持家族主要持股的色彩；台新銀行則由吳東亮等資本家號召設立，背後有台泥等企業股東撐腰，日後台新金控亦與吳家密切相關。也就是說，玉山較少家族色彩，治理上更偏重專業團隊，而中信、台新多少帶有家族企業基因。在實務中，玉山創辦人黃永仁於2008年主動讓賢，將經營權交棒給職業經理人黃男州，被視為台灣金融圈破除論資排輩、落實經理人制度的範例。反觀一些同業，董事長或總經理由家族成員擔任的情況較普遍。這種治理差異，使玉山內部決策更講求專業理性，而非家族意志，亦有利於長遠傳承。

經營策略與規模：在發展策略上，三家銀行皆透過內部成長與併購擴張來壯大自己，但重點領域略有不同。中國信託銀行早期以消費金融聞名，特別是信用卡與個人信貸業務極為強勢。中信銀多年來穩坐台灣信用卡市佔第一寶座，擁有全市場約三成左右的信用卡交易量，其發卡量和卡債規模無人能及（2023年中信銀信用卡市佔約20%以上，玉山約13%、台新約略為10%左右）。中信銀在海外也相當積極，透過購併日本東京之星銀行、在美國、加拿大、東南亞多地設點，成為臺灣國際化程度最高的民營銀行之一。台新銀行則以靈活創新著稱，早年以都會地區年輕客群起家，透過推出新穎的金融商品（如Richart數位帳戶）和大膽行銷（如與演藝界合作）迅速打開知名度。台新在2000年代中期曾大舉投入併購，取得彰化銀行22%股權（成為第一大股東）並購入美國Prudential人壽臺灣業務，版圖涵蓋銀行與保險。不過台新因未能取得彰銀經營權，一度資源投入受限，近年來則積極耕耘數位金融和資產管理。

相較之下，玉山銀行的擴張步調屬於「穩健漸進型」。玉山透過2004年併高雄企銀、2011-12併信用合作社，將國內規模推上新臺階。與中信、台新不同的是，玉山沒有去爭取併購公股大銀行或大型同業，而是專注經營好自行擴增的據點與客群。這使玉山雖然在總資產規模上略遜於中信（有中信金控支援）和台新（金控體系含保險），但資產品質和獲利能力表現出色。以2023年為例，玉山金控資產約3.5兆元、新臺幣稅後純益約165億元；中信金控資產約5兆、純益約（略）；台新金控資產約2兆出頭、純益約（略）。由此可見，中信因為有壽險子公司與海外業務，總量較大，但玉山銀行本體的獲利貢獻在金融圈屬於資產報酬率很高的銀行之一。值得注意的是，玉山銀行的存放款業務已雙雙擠進全臺前十、信用卡業務前三、財富管理更是連年拿獎。反觀台新銀行，在存放款市場排名尚未躋身前十（若合併彰銀則集團規模大增，但目前尚獨立計算），信用卡業務約排名第四至第五之間，財富管理和中小企業貸款則次於玉山與中信。可見玉山銀行已在許多業務領域超越台新，與中信平分秋色。

數位金融與創新：在數位轉型浪潮下，三家銀行都投入頗多心力。玉山銀行的表現前文已有詳述：自建核心系統、成立Innovation Lab、推出e.Fingo、導入AI聊天機器人等創舉，使其在數位服務的口碑很高，多次獲得數位轉型獎項。中國信託銀行近年也積極數位創新，例如開發「中信Line Bank」（與Line合資的純網銀）、推廣行動支付（中信是台灣Apple Pay首發合作銀行之一）等。中信在大數據應用、AI風控上也有布局，但相對較少對外宣傳。台新銀行則是台灣早期數位銀行先鋒之一，2016年推出的Richart數位銀行深受年輕族群喜愛，一度創下數十萬開戶數。台新也強調行動App的社群化經營，並於2022年跟進推出台新純網銀「後來銀行NEXT Bank」。然而，純網銀在台灣的發展尚未顯著改變市占，傳統銀行如玉山若能快速數位化，反而可能守住或擴大優勢。這點從黃男州董事長的看法可窺知一二：他認為未來5年臺灣銀行業總體可成長1015%，純網銀恐僅拿下12%市佔，真正受惠的是那些有競爭力且數位發展快的銀行。換言之，玉山將數位轉型視為搶佔市場的關鍵武器，而不把純網銀當作顛覆者。此外，在科技創新實踐上，玉山的人臉辨識ATM、AI挑戰賽等都頗具特色並領先業界。相較之下，中信與台新雖各有亮點，但論整體數位轉型的決心和成果，玉山更受專家和客戶的肯定。

企業文化與品牌形象：三家銀行在品牌定位上也有所不同。玉山銀行以清新正派、專業友善著稱，強調穩健經營與服務至上，整體形象偏向「績優生」。其亮綠制服和微笑服務深入人心，加上熱心公益的企業形象，使玉山品牌給人信任溫暖之感。中國信託品牌形象則偏向大型且國際化的金融集團，廣告行銷著重「We are family」等情感訴求和廣泛贊助體育賽事（如中信兄弟棒球隊），給人感覺資源雄厚且親民。中信過去曾捲入少數爭議事件（如早年理財弊案），但近年已極力強化合規與公益形象。台新銀行品牌年輕時尚，注重創新與都會感，喜用流行明星代言，營造出活潑進取的風格。同時台新也透過藝術文化贊助來提升品味形象。對比之下，玉山在公益永續上的深耕尤為突出：例如玉山連續多年獲天下企業公民獎金融業第一，MSCI ESG評級達AAA，這些都是中信、台新相形之下稍遜的。因此若從ESG表現看，玉山堪稱領先同儕。

綜合以上比較，可以發現玉山銀行的特色在於「專業經營、穩健創新、服務卓越」。中信銀行雖然規模更大且在信用卡等單項業務上稱王，但其家族控股色彩與過去爭議或影響部分公眾觀感，服務評價上未必全面領先玉山。台新銀行則在創意行銷和特定年輕市場上表現突出，但總體實力和口碑仍略遜玉山一籌。玉山銀行透過多年努力，已在客戶滿意度、數位轉型、永續經營等軟實力方面樹立標竿，同時在硬實力（財務規模、獲利能力）上也不斷逼近乃至超越主要競爭者。當然，每家銀行都有自身優勢領域與挑戰，持續良性競爭最終受益的將是廣大消費者與企業客戶。

未來發展趨勢與挑戰

面對瞬息萬變的金融環境與科技潮流，玉山銀行未來的發展既充滿機遇也伴隨挑戰。展望未來幾年，有幾大關鍵趨勢將形塑玉山銀行的前路：包括數位科技的持續演進、金融生態圈競局、新興競爭者的加入、監管環境變革以及永續發展要求等。玉山銀行已針對這些趨勢提出因應策略，但仍需審慎應對下列各項挑戰：

1. 純網銀與生態系競爭：臺灣已有將近3家純網路銀行陸續開業（如樂天銀行、連線銀行、將來銀行），雖然目前市佔不高，但長期仍可能瓜分部分年輕及數位客群。同時，大型科技公司跨界提供金融服務（如支付、理財）的趨勢也漸顯。玉山董事長黃男州預估，純網銀5年內在臺灣僅能拿下1～2%市場，但這更激勵傳統銀行要加速數位轉型來搶佔成長餅的更多份額。玉山已明確策略定位為「銀行即服務」（BaaS）模式，計畫將金融服務嵌入各種場景，融入客戶生活。一旦純網銀或科技巨頭搶進某些場景，例如電商支付或社群理財，玉山也需快速布局合作。未來幾年，誰能建立廣泛的金融生態圈、整合多元場景，誰就能掌握更多客戶。對玉山而言，如何深化與第三方平台的合作、拓展跨界服務，是保持競爭力的關鍵。同時，玉山仍需關注純網銀可能帶來的價格競爭（如較高存款利率或較低貸款利率吸引客戶），適時調整策略以固守客群。

2. 持續的數位創新與安全：金融科技日新月異，AI、區塊鏈、物聯網、5G等技術將繼續改變銀行業態。例如AI在客服、風控、投顧上的應用會更深入；區塊鏈和CBDC（中央銀行數位貨幣）可能革新支付清算；物聯網金融和即時支付將提高交易便利性。玉山銀行必須持續投入研發與人才，保持創新領先地位。然而創新與風險控制的平衡將是挑戰。新技術的應用伴隨資訊安全及隱私風險升高，玉山過去曾有優異的資訊安全紀錄，未來更需嚴防駭客攻擊與詐欺手法翻新。此外，玉山已建立自家核心系統並高度數位化營運，系統維護與升級要跟上業務成長也是一大考驗。整體而言，如何以科技提升服務同時保障安全，考驗著經營團隊的決策智慧。

3. 海外擴張與國際布局：玉山銀行近年積極擴張亞洲據點，未來也可能進一步向國際市場挺進。然而國際化經營涉及當地法令、文化、市場競爭等多重挑戰。以投資泰國銀行為例，玉山需協助該行提升治理與營運，以確保投資效益；若未來機會成熟升級為子行，則需面對泰國在地強敵的競爭。日本福岡分行剛起步，也需時間耕耘拓客。海外分行體系管理上，跨國人才調度與風險控管複雜度提高。玉山雖在臺灣有良好風控口碑，但異地市場可能面對截然不同的風險型態（如匯率、法規、政經風險）。如何在海外複製玉山的成功模式、建立品牌信任，將決定玉山國際化的成敗。另外，地緣政治風險也是不得不考慮的因素。兩岸關係、區域局勢變化都可能影響玉山在相關市場的營運，必須預做沙盤推演與應變計畫。

4. 監管環境與利率市場：金融監理單位近年來推動多項新政策，如開放銀行（Open Banking）三階段上線、強化銀行資本適足要求、鼓勵綠色金融等。這些都對銀行營運產生長遠影響。例如開放銀行下，銀行須共享API介面給第三方，玉山如何在保障資料安全下與金融科技業者合作，並找出三贏的商業模式，仍有待探索。又如巴塞爾協定新規提高風險權數，可能要求銀行更多的資本緩衝，勢必影響獲利和放貸策略。利率市場方面，2022-2023年全球進入升息循環，利率波動對銀行利差管理提出挑戰。玉山歷來資產品質良好，不良貸款比率維持低檔，但仍需防範景氣循環中企業授信風險的上升。未來若景氣趨緩或利率劇烈變動，如何保持獲利穩健並確保資產品質，是經營上的永恆課題。

5. 永續發展與社會期許：隨著氣候變遷議題加劇，國內外對金融機構的永續要求日益提高。玉山雖是此領域先行者，但未來需繼續深化ESG融入業務。可能的挑戰包括：落實淨零排放承諾所需的能源轉型投入、平衡授信成長與綠色金融導向（某些高碳但具經濟貢獻的產業貸款取捨）、應對國際投資人對ESG績效的更高期望等。另一方面，社會大眾對銀行公平待客、個資保護、弱勢關懷等也有更高的標準。玉山需持續強化資訊保護措施，避免發生資料外洩事件損及信譽；在普惠金融上，可以考慮更多創新方案服務中小企業與偏鄉居民，履行企業公民責任。同時，隨著員工世代交替與組織成長，如何傳承玉山一貫的企業文化與服務熱忱，也是內部管理的課題。2023年黃永仁創辦人正式退休、由職業經理人接班掌舵。新領導團隊既有專業也面臨更大責任，需要帶領玉山人在既定文化基礎上與時俱進，避免企業精神隨世代變遷而淡化。

綜上所述，未來的玉山銀行將處於「競爭加劇且機遇與風險並存」的環境中。不過，以玉山銀行過往展現的適應力與創新力來看，這些挑戰亦是其再創高峰的契機。玉山已經制定了清晰的五年數位發展戰略，強調場景金融、智慧金融與普惠金融三大方向。透過持續深化金融科技應用，玉山有望擴大年輕客群與長尾市場的觸達。同時，玉山的亞洲布局漸成形，若能順利整合在地資源提高獲利，將為成長注入新的動能。在ESG方面，玉山立志成為世界一流企業公民，未來可望在綠色金融產品、氣候風險管理上推出更多創新舉措，引領臺灣金融業迎向淨零轉型。

總體而言，玉山銀行具備深厚的品牌信譽、專業團隊與創新基因，這是其迎戰未來的最大本錢。只要能秉持「心清如玉，義重如山」的初心，在風雲變幻的金融市場上保持靈活應變與堅守穩健並重的原則，玉山銀行有望繼續寫下輝煌的下一章，朝著成為「亞洲最具特色的標竿銀行」的願景邁進。

參考資料：

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1. • 玉山金控官網：《品牌故事》 – 關於玉山名稱由來、企業使命與願景esunfhc.comesunfhc.com。

1. • 玉山金控官網：《玉山大事紀》 – 列舉玉山銀行1992年創立以來的重要發展里程碑esunfhc.comesunfhc.com。

1. • MoneyDJ理財網：《玉山金融控股股份有限公司》 – 提供玉山金控/玉山銀行沿革、市場地位等資訊moneydj.commoneydj.com。

1. • 玉山銀行官網新聞稿：《玉山參與WCIT 展示數位金融應用》 – 說明玉山於2017年世界資訊科技大會展出的數位創新及成立Innovation Lab聚焦領域esunbank.comesunbank.com。

1. • iThome專訪：《玉山銀揭露未來5年數位大戰略》 – 黃男州董事長談臺灣銀行業數位轉型趨勢與玉山策略ithome.com.twithome.com.tw。

1. • 玉山銀行官網新聞稿：《榮獲「臺灣服務業大評鑑」銀行業金牌獎》 – 強調玉山以暖心專業服務獲獎細節及導入NPS機制esunbank.comesunbank.com。

1. • 玉山銀行官網：《顧客體驗與滿意度》 – 列示玉山NPS分數、滿意度統計及客戶建議反饋案例esunbank.comesunbank.com。

1. • 維基百科：《玉山商業銀行》 – 2019年玉山銀行停止承作燃煤電廠融資之紀錄zh.wikipedia.org。

1. • 玉山金控官網：《永續發展》 – 玉山近年ESG具體成果，如入選道瓊永續指數、RE100承諾等esunfhc.comesunfhc.com。

1. • Yahoo股市新聞：〈刷臉時代來臨三大民營銀行拚人臉辨識ATM〉 – 報導玉山銀推出人臉辨識ATM的技術與成效ithome.com.tw。

1. • 今周刊：《財富管理評鑑玉山奪10項大獎》 – 玉山第13度獲評最佳財富管理銀行，數位理財服務表現突出的消息businesstoday.com.tw。

1. • 經濟日報：〈玉山銀併竹南信合社／嘉義四信〉 – 記錄玉山2011-2012年併購信用合作社、分行數躍升的新聞zh.wikipedia.org。

1. • Forbes富比士：《World’s Best Banks 2023》 – 調查顯示玉山銀行在臺灣地區名列榜首的相關報導esunfhc.com。