瑞興銀行：百年歷史、房貸服務、數位轉型全解析

瑞興銀行創立於1917年，前身是「臺北稻江信用組合」，歷經改制銀行並多次更名，是目前臺灣本國銀行中規模最小的一家。該行深耕臺北在地市場，營運據點大多集中於臺北市，僅在新北市中和區與桃園市桃園區各設有一間分行。身為北臺灣的區域性銀行，瑞興銀行憑藉百年來累積的金融服務經驗，提供從傳統存放款到創新數位金融的多元服務；近年更積極投入數位轉型與異業合作，以穩健步調擴大經營版圖。

瑞興銀行位於臺北市松山區八德路的分行外觀。招牌上可見藍色花瓣造型的企業識別圖案及中英文行名，展現瑞興銀行深耕本土社區的形象。目前瑞興銀行大部分營業據點位於臺北市境內，僅在鄰近的新北市與桃園市各設有一家分行，屬於區域性強、規模精巧的小型銀行。這種營業據點的集中布局，有助於強化在地服務並維持營運的穩健性。

瑞興銀行的歷史與背景

瑞興銀行的歷史可追溯至日治時期的1917年，其最早前身為創立於臺北大稻埕的「臺北稻江信用組合」。該組合在二次大戰後更名為「稻江信用組合」（1945年），隨後於1947年改稱「臺北市第一信用合作社」，也就是老臺北人熟知的「北一信」。在此後的半個多世紀裡，瑞興銀行（當時仍為信用合作社性質）服務範圍受限於臺北地區，但也奠定了深厚的在地關係與客群基礎。2007年7月1日，「臺北市第一信用合作社」正式改制為商業銀行並復用創始時的「稻江」之名，成為「稻江商業銀行」。改制後新光合成纖維公司成為最大股東，持股一度達25%上限。隨後不久，2009年1月1日該行配合主要業務區域（大臺北都會區）將名稱更改為「大台北商業銀行」。然而因「大台北」之名與其他銀行商標近似而引發商標爭議，歷經數年訴訟後，於2013年10月再度更名為「瑞興商業銀行」。英文名稱最初沿用「Bank of Taipei」，2016年5月則改為現行的「Taipei Star Bank」。瑞興二字寓意吉祥興盛，為該行新紀元的開端。

經過多次轉型與改名，瑞興銀行始終保持獨立經營，並在2017年歡慶創行一百周年。該行目前在櫃買中心掛牌（股票代號5863），實收資本額約新臺幣31億元（2024年）。主要股東包括新光合成纖維公司，持股約27%，可見新光集團對其經營的支持。瑞興銀行總行設於臺北市大同區延平北路，董事長郭釧溥、總經理陳瑞璋皆為銀行界資深人士，帶領這家百年本土銀行在金融市場競爭中穩健前行。整體而言，悠久的歷史傳承與在地紮根背景，使瑞興銀行在北部地區擁有一定的知名度和忠誠客群。儘管規模不大，該行善用靈活經營策略，在臺灣銀行版圖中找到自身定位。

企業文化與經營理念

瑞興銀行以穩健誠信的企業文化著稱，全體員工奉行「誠信經營、守法守律」的準則作為道德行為最高標準。這表示從經營策略制定到法令遵循、風險控管與內部稽核等方面，瑞興銀行皆以合規守信為依歸，確保企業永續經營、行穩致遠。在對內管理上，強調正派經營與公司治理；對外服務上，則秉持「信賴、專業、服務」的經營理念。所謂信賴，指的是重視客戶信任、建立長久關係；專業，代表培養員工專業能力、提供完善的金融知識諮詢；服務，則體現在以客為尊、提供貼心周到的金融服務體驗。這三大理念貫穿瑞興銀行百年來的經營脈絡，使其能在快速變遷的金融環境中穩定發展。

隨著時代演進，瑞興銀行亦與時俱進地調整企業文化重點，融入創新元素。該行強調「貼心、可靠、務實、創新」的精神作為未來發展的指導方針。貼心可靠象徵對客戶的關懷備至與信譽可靠，務實創新則表示在踏實經營的同時勇於創新求變，以因應金融科技浪潮和客戶需求的轉變。管理階層曾提出打造「有溫度的銀行」願景，期盼即便在數位時代，依然能讓客戶感受到如同面對面般溫馨的人性化服務。瑞興銀行也熱心社區公益，秉持在地回饋理念持續投入社區關懷活動，展現企業社會責任的一面。

這樣的企業文化在員工日常服務中有明顯體現——親切友善、積極主動是瑞興行員給客戶的一貫印象。一位自1986年開始往來瑞興銀行的老主顧回憶道：「不論哪一個行員都一樣地親切，就連董事長、總經理也曾登門來拜訪，讓人揪感心。」這位客戶感慨，如今彼此彷彿老朋友一般，對瑞興銀行的服務品質相當信賴。從高層主管到第一線行員都願意貼近客戶、了解需求，這種以人為本的服務文化正是瑞興銀行歷久不衰的重要原因之一。

金融產品與服務項目

做為一家傳統商業銀行，瑞興銀行提供多樣化的金融產品與服務，滿足個人與企業客戶的需求。存款業務方面，瑞興銀行接受各類新臺幣存款，包括活期存款、支票存款、活期儲蓄存款以及定期存款等，供客戶靈活運用資金。透過這些存款產品，民眾可享有資金安全儲存與利息收益，同時也可利用自動轉帳、代繳費用等便利功能管理日常財務。該行亦提供外幣現鈔買賣與旅行支票等服務，以滿足有國際旅遊與交易需求的客戶。在資金運用服務上，瑞興銀行設有出租保管箱業務，為客戶的貴重物品與重要文件提供安全保存空間。此外，代收代付也是其特色服務之一，客戶可透過瑞興銀行代繳各項公共事業費用、信用卡帳單以及保險費等，提高生活理財的便利性。

放款業務方面，瑞興銀行的貸款產品線相當齊全，涵蓋消費金融與企業金融兩大領域。在個人貸款方面，該行提供個人信用貸款（信貸）以協助客戶短期資金周轉，條件審核彈性且利率具競爭力；同時也辦理汽車貸款與機車貸款，讓有車輛購置或融資需求的客戶能以分期方式輕鬆貸款買車。值得一提的是，瑞興銀行近年藉由策略聯盟方式拓展車貸業務，例如與汽車經銷或相關企業合作，成效顯著：2018年透過聯盟模式辦理的車貸放款額度較前一年成長近5倍，為整體放款業務帶來約12億元的新業務量。這種異業結盟拓展市場的做法，不僅便利了客戶，也為瑞興銀行開創了新的利基。企業金融領域方面，瑞興銀行提供中小企業貸款與企業周轉資金融通，積極扶植臺灣中小企業發展。透過搭配政府的中小企業信用保證基金，瑞興銀行降低中小企業貸款門檻，解決企業缺乏擔保品的融資困難。在2018年，該行中小企業放款業績比前一年成長了25.75%，顯示出瑞興銀行對中小企業融資的支持相當有成效。

除了傳統的存放款業務，瑞興銀行也發展財富管理與信託業務，以滿足客戶更高階的理財需求。2018年底瑞興銀行成立專業財富管理團隊，上線後在2019年初即繳出亮眼成績——僅1、2月的財管手續費收入就較前一年同期大增84%，達到年度目標的129%。透過引進資深理財顧問、擴充理財產品線以及強化客戶關係經營，瑞興銀行希望為客戶提供從資產配置、退休規劃到財產傳承等一條龍的專業建議與服務。該行亦取得信託業務資格，得以經營各類財產信託、遺囑信託與不動產信託等業務。例如，一些客戶可將財產委由瑞興銀行信託，以進行專業管理或依特定目的（如子女教育、慈善捐贈等）來運用。財富管理與信託業務的開展，不僅替瑞興銀行帶來手續費收入成長，也提高了客戶黏著度，形成更緊密的長期合作關係。

在支付與數位金融服務方面，瑞興銀行同樣與潮流接軌。2018年10月，瑞興銀行與悠遊卡公司合作發行了全臺首張結合金融卡功能的悠遊卡——「悠遊金融卡」，讓未滿20歲或沒有信用卡的年輕族群也能以悠遊卡搭配銀行帳戶享受小額支付與自動加值的便利。這張卡片具備悠遊卡電子票證與金融卡雙重功能，通勤族可用它乘車並獲得交通費回饋，同時也能直接扣款連結銀行帳戶加值，不需現金充值。此外，瑞興銀行積極參與行動支付生態圈，已開放旗下帳戶連結多種電子支付工具，例如街口支付（JKPAY）與一卡通Money等，供客戶綁定使用。該行也提供網路銀行與行動銀行App服務，讓客戶隨時隨地查詢帳戶、轉帳匯款、繳費理財。在提升數位服務的同時，瑞興銀行仍強調顧客服務品質，務求即便透過線上渠道，客戶也能感受到貼心專業的金融服務。

不動產相關業務詳解：房屋貸款、二胎房貸、土地貸款等

不動產融資業務是瑞興銀行的傳統強項之一，涵蓋房屋貸款、二胎房貸、土地及建築融資等多種產品。這些貸款產品為個人和建設業者提供了靈活的資金運用管道，下文將分別說明其特色與功能。

房屋貸款：房屋貸款俗稱房貸，主要供個人購屋或以自有房產為抵押來融資之用。瑞興銀行的房屋貸款依用途和還款方式不同，可分為購屋貸款和房屋抵押週轉貸款等。購屋貸款協助買房族實現置產夢想，一般可提供高達房屋鑑價七至八成的貸款成數，期限長達20或30年不等，利率則依市場行情機動調整。為了滿足客戶多元需求，瑞興銀行推出了理財型房貸等創新方案，例如「靈活循環房貸」讓房屋可「隨借隨還」，彈性提領額度內的資金周轉。此類產品強調「有房斯有財，房屋變現金」，客戶可將已擁有的房產價值轉化為資金，在核定額度內隨時動用而僅就使用金額付息，資金成本效益高。以瑞興銀行靈活循環房貸為例，每動用新臺幣100萬元每日利息支出最低可不到百元，貸款期間一般為一年一循環並可展期兩次，方便房貸戶在需要時靈活周轉而無須重新申請。總體而言，瑞興銀行的房貸產品除了一般分期攤還型貸款，也提供短期週轉型貸款選擇，滿足客戶在購屋、自用及資金調度上的不同需求。

二胎房貸：所謂二胎房貸，是指已設定第一順位抵押權（第一胎）的房屋，再以該房屋設定第二順位抵押向銀行借款。簡言之，當房子還有剩餘抵押價值且第一胎房貸尚未清償完畢時，屋主可向銀行申請第二胎房屋貸款以取得額外資金。瑞興銀行的二胎房貸服務即是為此類客戶設計，特別適合需要整合債務或額外資金周轉的房屋所有人。相較第一胎房貸，二胎房貸的核貸成數通常較低、額度較小，主要視房產剩餘淨值而定；貸款期間也多較短，利率略高以反映較高的風險。不過，對於已經貸滿第一胎且仍有融資需求的客戶而言，二胎房貸提供了一條可行的籌資途徑。以瑞興銀行實務而言，常見的二胎房貸額度上限約數百萬元新臺幣，資金可用來清償其他高息債務、房屋裝修、子女留學或小型創業等。申請時銀行會評估借款人信用及房屋剩餘價值，確保加計二胎後的不動產總負債仍在可控範圍內。一旦核准，屋主即可在不出售房產的情況下套現部分房屋淨值，解一時之需。由於二胎房貸對銀行風險較高，因此瑞興銀行在審核過程中相當謹慎，務求在服務客戶與控管風險之間取得平衡。

土地及建築貸款：針對建設公司、營造業者和有購地自建需求的客戶，瑞興銀行提供完整的土地及建築融資方案，包括購地貸款、合建貸款以及興建工程貸款等。首先是土地貸款，當客戶購買建地或以持有土地為抵押時，瑞興銀行可核給一定比例的貸款額度。一般而言，銀行會根據土地估價淨值（扣除應計土地增值稅後）提供不超過評估價值七成的貸款。換言之，若土地評估值為1,000萬元，最高貸款額度約在700萬元上下（且不得超過實際購地成本的七成）。這樣的成數設計可確保銀行留有足夠的價值緩衝，以降低放款風險。其次是與地主合建保證金貸款，此產品是針對建築業者與土地所有權人合作興建時所需支付的保證金而設計。建商往往需預先支付地主一筆保證金以取得合建權利，瑞興銀行可依建商應付的保證金額度核給融資，最高亦以不超過土地評估價值的七成為原則。這有效減輕了建商的資金壓力，使都市更新或合建案更順利推動。最後，在進入實質施工階段時，瑞興銀行提供興建房屋貸款（建築融資），按照興建工程的預算及進度核撥貸款金額。依瑞興銀行內部「擔保品鑑價辦法」評估，通常可貸予建物造價成本的七成左右，資金將隨工程進度分階段撥付，確保貸款用途專款專用。此類建築融資期限則依工程和銷售計畫而定，最長可達兩至三年或視專案情形調整。

值得一提的是，為配合政府政策加速更新老舊危險建築，瑞興銀行特別推出「危老建物重建貸款」專案，支援都更領域的融資需求。凡符合《都市危險及老舊建築物加速重建條例》或各地方政府相關規定的重建案，且經所有權人同意進行重建者，皆可向瑞興銀行申請此專案貸款。相較一般建築融資，危老重建貸款在審核與配合政府計畫上更具彈性，搭配相關政策利率優惠或租稅誘因，降低了住戶與建商的財務負擔。瑞興銀行近年在「危老重建」及「都市更新土建融」領域的表現相當亮眼：積極承作多件老屋重建融資案，使相關放款業務在2018年比2017年成長了約20%。這不僅協助城市提升居住安全與環境品質，同時也為銀行帶來穩定的收益來源，可謂一舉兩得。

綜上所述，瑞興銀行的不動產融資服務相當多元且具競爭力，從個人購屋、房屋增貸到建商購地、施工融資一應俱全。百年來累積的專業經驗，使該行在評估不動產價值與控管風險方面有獨到之處，能為客戶量身訂做適切的貸款方案。同時，因為深耕地區市場，瑞興銀行對北臺灣房地產行情與客戶需求瞭解深入，這也是其在房貸與土建融業務上屢創佳績的原因之一。

與其他銀行的競爭優勢分析

在臺灣競爭激烈的銀行業版圖中，瑞興銀行雖然規模不大，但也展現出數項獨特的競爭優勢。首先，在地經營深耕優勢明顯。瑞興銀行長期深植於北部地區，以臺北市為核心市場，營業據點集中帶來了成本效益和經營穩定性的好處。與全國性大型銀行相比，瑞興銀行更了解在地客群的特性和需求，能提供貼近當地的金融服務。同時，因前身為信用合作社，瑞興銀行在大稻埕老社區及周邊累積了深厚的人脈與信任關係，擁有其他外來銀行難以複製的社區聯結。這種區域聚焦策略使瑞興銀行的資源得以有效運用，不必如全國性銀行般分散在遼闊市場，反而能在重點市場上精耕細作，建立口碑。其北臺灣小型銀行的定位，也使其與規模最大的臺灣銀行之間的淨值相差達66倍之多。雖然體量懸殊，但瑞興銀行善用小而美、小而精的經營哲學，在利基市場中取得一席之地。

第二，靈活務實的經營策略賦予瑞興銀行獨到的競爭力。面對大型金融機構的壓力，瑞興銀行選擇不盲目擴張版圖，而是穩紮穩打深耕五大核心業務領域，以差異化策略取勝。這些重點包括：其一，發揮不動產相關放款的專長（房貸、土建融等），鞏固傳統強項；其二，加強中小企業貸款並善用信用保證機制，服務在地中小企業；其三，發展財富管理協助客戶進行財富傳承與理財規劃，提升非利息收入；其四，拓展車貸等消費金融版圖，透過與車商策略聯盟等方式迅速搶佔市場；其五，投入數位金融與金融科技創新，擴大年輕客群與跨域服務範圍。以上「五路並進」的策略，使瑞興銀行在有限資源下仍能持續追求本業成長與經營層面的擴大。特別是在車貸業務上，聯盟策略帶來數倍成長，證明小銀行透過異業合作也能彌補自身據點不足，開創營收成長機會。又如財富管理團隊的成立，使瑞興能提供過去僅大型銀行才有的專業理財服務，成功吸引高資產值客戶。這種靈活調整業務結構、善抓利基市場的能力，是瑞興銀行與眾不同之處。瑞興銀行管理層強調，「對於規模和可用資源較有限的中小銀行而言，必須更積極地強化異業結盟來拓展事業版圖」。顯然，瑞興銀行已在這方面交出亮眼成績單。

第三，穩健的財務體質與風險控管讓瑞興銀行在信用評等上表現不俗。國際評等機構惠譽（Fitch Ratings）對瑞興銀行給予國內長期評等A-（twn）、展望穩定，反映出該行相較其他臺灣銀行具有較低的違約風險。瑞興銀行長年保持資本適足率在13%以上，逾放比（不良貸款比率）也維持在極低水準（近年多在0.X%上下徘徊）。例如截至2023年底，瑞興銀逾放比僅約0.07%，顯示其放款品質良好、呆帳極少。如此審慎的風控策略，讓瑞興銀行即使在景氣波動或疫情等外部衝擊下，仍能維持穩定獲利。據瑞興銀行方面說明，近年來即使大環境不佳，其獲利表現仍持穩，展現出「持盈保泰、穩中求利」的經營實力。2018年該行透過資金成本控管和授信結構調整，成功將淨利息收益提高9.2%，稅後純益達1.9億元，每股盈餘0.62元。穩健的財務表現不僅保障了存戶與投資人的權益，也為其小規模下的獲利能力提供了佐證。惠譽評等報告指出，若瑞興銀未來能進一步提升市場地位與業務競爭力、持續改善獲利，同時保持風險概況和資本緩衝不變，評等還有上調空間。這意味著外界對瑞興銀行的體質與前景抱持一定肯定與信心。

第四，優質的客戶關係與服務也是瑞興銀行相對大型銀行的一大優勢。由於規模較小，瑞興銀行更能專注於服務每一位客戶，提供更個人化的關懷。許多老主顧對該行服務人員的親切態度津津樂道，甚至高層主管親自關心客戶的案例也時有所聞。在大型銀行中，客戶可能只是龐大數字的一部分；但在瑞興銀行，許多客戶與行員之間形成了如鄰居朋友般的熟識關係，這種情感聯繫帶來高度的客戶忠誠度和口碑傳播。事實上，瑞興銀行在基層服務訓練上相當重視「社區銀行」的角色，鼓勵行員主動了解客戶背景，提供貼心建議。當客戶感受到被重視與照顧，往往更願意長期往來並推薦親友。這種人情味與在地連結正是大型銀行較難提供的競爭優勢。

綜合而言，瑞興銀行雖然在資產規模、市場佔有率上無法和國內大型銀行比肩，但它巧妙地運用自身優勢—包括在地深耕、策略靈活、風險控管嚴謹以及服務貼心—在激烈競爭的金融市場中闖出一條生路。對特定客群而言（如大稻埕商圈的老客戶、中小企業主、重視個人關懷的存戶等），瑞興銀行提供了與眾不同且值得信賴的價值主張。未來只要善用這些競爭利基並適度強化不足之處（如拓展數位通路、提高獲利來源多元性等），瑞興銀行在臺灣金融業中仍將保有獨特的定位與生存空間。

客戶服務與評價

瑞興銀行秉持「以客為尊」的服務宗旨，致力於提供讓客戶滿意且安心的金融服務體驗。在客服機制方面，該行設有專門的客戶服務中心和24小時免付費客服專線（0800-818-101），隨時受理客戶諮詢與疑難排解。無論是查詢帳戶、掛失補卡，還是反映服務意見，客戶都可以透過電話、網路或親臨分行等多種管道獲得協助。瑞興銀行鼓勵客戶對其商品與服務提出評價或建議，並將此作為持續改善服務品質的重要依據。據官方資訊透露，該行除了日常透過客服電話與分行收集客戶即時反饋外，亦會不定期進行客戶滿意度調查，以系統性地了解顧客意見。調查結果將作為內部檢討與員工訓練的參考，促使服務流程與細節精進，達到「改善並提升服務品質」的目標。此外，瑞興銀行遵循主管機關訂定的金融消費者保護原則，建立了客戶申訴處理機制和透明的權益說明，確保客戶在與銀行往來過程中受到公平對待。如果客戶對於業務有任何不滿，還可撥打專線（0800-222-036）提出申訴，瑞興銀行將有專責單位調查處理，以維護消費者權益。這些措施展現出瑞興銀行對服務品質的重視以及對客戶負責的態度。

在外部評價方面，瑞興銀行整體的顧客滿意度口碑良好。特別是在其主要經營據點的大臺北地區，許多個人和中小企業客戶對瑞興的服務都有高度評價。前文提及的老客戶陳先生就是一例，他強調瑞興銀行的行員不論誰都態度親切，甚至連董事長和總經理都曾親自登門拜訪關心，讓他深受感動。這樣賓至如歸的服務體驗，使陳先生與瑞興銀行建立了長達數十年的情誼，並表示未來仍會繼續支持往來。在金融業追求自動化與效率的今日，瑞興銀行依然保留著傳統銀行重視人情味的一面，這種難能可貴的服務精神也深植人心。事實上，瑞興銀行曾在2017年配合百年行慶時推出「金融便利店」等宣傳主題，強調其貼近社區、方便親切的服務特色。許多媒體報導指出，瑞興銀行的百年實力除了體現在財務穩健外，更反映在其顧客關係經營上——不少老客戶一家三代都在瑞興往來，對銀行有高度忠誠度，這正是最好的口碑宣傳。在第三方調查中，瑞興銀行未曾因重大客訴或醜聞登上版面，顯示其在合法合規經營與消費者保護上表現稱職。相較之下，一些大型銀行時有爆發客服態度不佳或爭議事件，瑞興銀行的小而精團隊反而更能確保服務的一致性與品質。可以說，「親切穩健」的品牌形象已經深深烙印在許多臺北在地客戶心中。

當然，作為規模較小的銀行，瑞興銀行在服務範圍上仍有其局限之處。例如分行據點有限可能造成部分跨區客戶的不便、或數位服務的廣度深度需要持續加強以滿足年輕客群。然而，整體而言，瑞興銀行在其專注的市場領域內提供了令人滿意的服務，有著不亞於大型銀行的專業度，卻多了一份人情味與靈活度。未來隨著該行持續推動數位轉型並強化服務技能，我們有理由相信瑞興銀行的客戶滿意度能保持高水準，繼續獲得廣大客戶的肯定。

數位轉型與未來展望

面對金融科技（FinTech）興起與消費行為改變的浪潮，瑞興銀行近年來積極投入數位轉型，為傳統銀行業務注入新活力。早在2019年，瑞興銀行即前瞻規劃數位服務版圖，於當年第二季正式推出數位存款帳戶，讓客戶可以透過線上方式開立銀行帳戶。這項服務的上線，使忙碌的現代人不必親臨分行，在家動動手指便能成為瑞興銀行的客戶。配合數位帳戶，瑞興銀行亦開發了全新的行動銀行App與優化網路銀行介面，提供即時、便利、全天候的金融服務。客戶可利用行動裝置隨時查詢餘額、轉帳匯款、繳納帳單甚至申請貸款，體驗到數位化帶來的高度便利性。瑞興銀行深知，唯有不斷提升數位金融服務的廣度與深度，才能迎合年輕世代與數位族群的需求。因此，該行自2020年起設立專責的電子金融科統籌數位發展，積極評估規劃各項數位金融服務的優化與導入。在主管機關推動開放銀行（Open Banking）政策下，瑞興銀行亦按階段開放API介面，與第三方服務供應商合作開發創新應用，期望增加客戶黏著度並拓展新客源。

數位轉型的成果已在瑞興銀行逐步顯現。例如前文提到的悠遊金融卡就是結合數位支付與傳統金融服務的創新產品，成功吸引了年輕族群關注。又如該行已串接行動支付平台，客戶只要在瑞興銀行開立帳戶並下載相關App，便可享受行動支付、生物辨識登入、線上理財諮詢等方便服務。2023年起，瑞興銀行陸續發行具備多元支付功能的金融卡，並加入街口支付、一卡通Money等電子錢包的銀行帳戶綁定行列。這意味著瑞興銀行帳戶的資金可直接用於行動支付與轉帳收款，在日常生活中變得更加實用。除了一般消費金融，瑞興銀行也利用數位工具提升內部效率與風控能力，例如導入大數據分析優化行銷，運用AI技術加強偵測可疑交易防範詐騙等，為客戶打造更安全的數位金融環境。瑞興銀行表示，將持續優化數位及電子銀行服務，提升顧客體驗，期能打造出即便透過線上操作也「和面對面一樣具有溫度」的金融服務。這句話道出了瑞興銀行數位轉型的核心理念：科技創新與人性關懷並重，讓客戶在享受科技便利的同時不失貼心感受。

展望未來，瑞興銀行將在保持穩健經營的同時，繼續朝以下幾個方向努力發展：

    • 深化數位布局：隨著數位帳戶、新型金融卡等服務成功上線，瑞興銀行未來將更深入地拓展數位金融版圖。例如強化行動銀行功能、支援更多元的行動支付及跨行服務、運用金融科技提升風險管理與行銷精準度等。透過數位轉型，瑞興銀行有機會突破地緣限制，觸及全國甚至海外市場的年輕客群，為業務帶來新的成長動能。

    • 強化核心優勢：不動產融資與中小企業金融仍是瑞興銀行的安身立命之本。未來該行將持續深耕這兩大領域，維持房貸及土建融市場的佔有率，並把握政府政策（如都市更新、青年安心成家貸款等）帶來的業務契機。同時，繼續善用中小企業信用保證等工具，為更多具潛力的中小企業提供資金奧援。在競爭中專注自身拿手項目，方能鞏固利基市場地位。

    • 拓展利基業務：在已有成效的財富管理、車貸聯盟等方面，瑞興銀行將投入更多資源培育。例如開發更多元的理財商品、強化理專團隊專業度，以服務高淨值客戶的傳承與投資需求；尋找新的異業合作夥伴（如電商、平台業者）拓展消費金融，複製車貸合作模式的成功經驗。透過這些利基業務的成長，來補足傳統存放款利差收入可能趨窄的不足，增強整體獲利能力。

    • 穩步擴大營運：雖然瑞興銀行短期內不會展開激進的分行擴張，但不排除未來在條件成熟時增加據點或策略性併購。2013年該行首度跨出台北在桃園設立分行即是一例，未來若有合適時機，也可能考慮在北臺灣其他潛力地區增設營業據點，以服務更多客群。此外，瑞興銀行隸屬的新光集團資源雄厚，不排除透過集團內部協同效應（例如與新光人壽、新光證券合作交叉行銷），來達到「1+1大於2」的效果，進一步提高市場競爭力。

    • 永續經營與ESG：在追求業務成長的同時，瑞興銀行也將積極響應環境、社會、公司治理（ESG）的永續發展目標。自2023年起瑞興銀行已開始盤查自身溫室氣體排放，並訂定以2023年為基準到2030年減碳15%的目標，朝向在2049年達成淨零排放的長程願景。未來該行預計加碼對綠能產業、社會公益專案的融資支持，同時在內部推動節能減碳與提升公司治理評等。永續經營理念的融入，將有助於強化瑞興銀行的品牌價值與社會形象。

總的來說，瑞興銀行作為一家具有百年傳承的小型本土銀行，正以謹慎而積極的態度擁抱變局。數位轉型讓它能跟上金融科技的腳步，競爭優勢的發揮則讓它在夾縫中開創自己的天地。在各項變革中，瑞興銀行仍牢牢秉持著「誠信可靠、服務為本」的初心，這也是許多客戶選擇與其長久往來的原因。面對未來的挑戰與機遇，瑞興銀行展現出十足的韌性與彈性。我們有理由期待，在下個十年甚至下個百年，瑞興銀行依然能夠順應潮流、持續創新，同時守護傳統銀行業最珍貴的價值，在臺灣金融業版圖上書寫屬於自己的精彩篇章。

參考資料

    • 瑞興銀行悠遊金融卡上市 – 卡優新聞網/CardUcardu.com.tw

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